3 bí quyết kiểm soát tài chính cá nhân trong thời kỳ kinh tế khó khăn

Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt leo thang, từ tiền thuê nhà đến giá thực phẩm và xăng dầu, nhiều người đang phải chật vật xoay xở tài chính. Không ít người rơi vào tình trạng tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, đẩy bản thân vào vòng xoáy nợ nần. Điều này càng trở nên nguy hiểm khi lãi suất vay tăng cao, khiến những khoản nợ không chỉ khó trả mà còn kéo theo nhiều hệ lụy tài chính khác.

Theo chuyên gia tài chính Hilary Seiler, người sáng lập Financial Footwork, nguyên tắc quan trọng nhất để kiểm soát tài chính cá nhân không có gì phức tạp: Hãy tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Dù đơn giản, nhưng đây lại là lời khuyên mà nhiều người không muốn nghe, bởi nó đòi hỏi sự kỷ luật và điều chỉnh thói quen chi tiêu. Seiler cho rằng, trong một nền kinh tế không ngừng biến động, những ai không sớm thích nghi với việc quản lý tài chính cá nhân sẽ gặp khó khăn lớn về lâu dài.

Thói quen chi tiêu không hợp lý

Nhiều người cho rằng chỉ khi mua xe sang, du lịch xa xỉ hoặc tậu hàng hiệu mới rơi vào cảnh tiêu quá tay. Nhưng thực tế, những khoản chi tiêu nhỏ nhặt hằng ngày mới là thứ âm thầm bào mòn tài chính. Thói quen mua sắm tùy hứng, sử dụng thẻ tín dụng mà không kiểm soát hay chi tiêu quá tay vào các khoản giải trí có thể khiến bạn tiêu tốn hàng triệu đồng mỗi tháng mà không hề nhận ra.

Seiler nhận định rằng, nếu xem xét kỹ bảng sao kê tài khoản ngân hàng, nhiều người sẽ giật mình nhận ra số tiền bị rò rỉ vào những khoản tưởng như vô hại: đồ ăn nhanh, cà phê mang đi, mua sắm online hay các gói dịch vụ đăng ký hàng tháng. "Chỉ cần thay đổi những thói quen này, bạn có thể tiết kiệm một khoản không hề nhỏ mỗi tháng", bà chia sẻ.

Không chỉ vậy, chi phí sinh hoạt như thực phẩm, hóa đơn điện nước, phương tiện đi lại cũng đang trở thành gánh nặng lớn. Nếu tiếp tục giữ lối chi tiêu như trước đây mà không có sự điều chỉnh, bạn có thể sẽ chi vượt quá khả năng tài chính của mình.

Nhưng thực tế, những khoản chi tiêu nhỏ nhặt hằng ngày mới là thứ âm thầm bào mòn tài chính. Ảnh minh họa

Làm thế nào để kiểm soát chi tiêu hiệu quả?

1. Nhìn lại cách bạn sử dụng tiền

Hãy dành thời gian phân tích dòng tiền của bản thân. Đâu là khoản chi thiết yếu? Đâu là những chi phí có thể cắt giảm? Nếu ngân sách đang bị "căng kéo", hãy cân nhắc giảm bớt những khoản chi không thực sự cần thiết, như ăn ngoài quá thường xuyên hay mua sắm ngẫu hứng. Một cách đơn giản để kiểm soát chi tiêu là lập danh sách các khoản chi bắt buộc mỗi tháng và so sánh với thu nhập thực tế.

Ngoài ra, việc sử dụng ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn theo dõi dòng tiền chặt chẽ hơn. Các ứng dụng này không chỉ phân loại chi tiêu mà còn đưa ra cảnh báo khi bạn sắp chạm ngưỡng ngân sách.

2. Hạn chế nợ nần càng nhiều càng tốt

Một sai lầm tài chính phổ biến là sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Seiler khuyến nghị, nếu không thể thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng, tốt nhất bạn nên tránh xa nó. Việc tích lũy nợ với lãi suất cao có thể nhanh chóng khiến bạn mất kiểm soát tài chính.

Thay vì sử dụng thẻ tín dụng một cách tùy tiện, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt để tránh rơi vào tình trạng "mua trước, trả sau". Nếu bạn buộc phải vay tiền, hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất và điều kiện trả nợ để đảm bảo không bị áp lực tài chính quá lớn trong tương lai.

3. Ưu tiên tiết kiệm ngay từ đầu

Lãi suất ngân hàng hiện nay đang ở mức cao hơn so với trước đây, đồng nghĩa với việc gửi tiết kiệm có thể mang lại lợi ích đáng kể. Seiler gợi ý rằng mỗi người nên thiết lập một khoản tiết kiệm cố định trong ngân sách cá nhân và tăng mức tiết kiệm lên theo từng quý. Khi có một khoản tiền dự phòng, bạn sẽ ít bị áp lực tài chính hơn khi đối mặt với các tình huống khẩn cấp.

Ngoài việc tiết kiệm, đầu tư cũng là một cách thông minh để gia tăng tài sản. Bạn có thể tìm hiểu về các hình thức đầu tư như chứng khoán, quỹ tương hỗ hoặc bất động sản để tạo ra nguồn thu nhập thụ động. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ về các rủi ro trước khi bỏ tiền vào bất kỳ khoản đầu tư nào.

Theo businessinsider

>> Tiết kiệm thông minh: 4 khoản chi ‘tưởng nhỏ mà tốn lớn’ ai cũng mắc phải