Bão Narra gây mưa lớn, bảo hiểm chi trả như thế nào nếu ô tô bị ngập nước?

Bão Narra gây mưa lớn làm tăng nguy cơ ngập úng

Theo Trung tâm Dự báo Khí tượng Thủy văn Quốc gia, 11 giờ ngày 24/8, tâm bão số 4 (Narra) nằm trên vùng biển phía Bắc đặc khu Bạch Long Vĩ, cách Quảng Ninh khoảng 115km về phía Đông Đông Nam, cách TP. Hải Phòng khoảng 110km về phía Đông. Sức gió mạnh nhất vùng gần tâm bão cấp 9 (75-88km/h), giật cấp 11. Dự báo trong 3 giờ tới, bão ít di chuyển.

Ảnh hưởng của bão đã gây mưa lớn trên diện rộng. Từ 19h ngày 21/8 đến 7h ngày 24/8, Đông Bắc Bộ và Thanh Hóa ghi nhận lượng mưa phổ biến 100-200mm; riêng Lạng Sơn, Quảng Ninh, Bắc Ninh và Hải Phòng phổ biến 180-380mm. Một số điểm ghi nhận lượng mưa đặc biệt lớn như Hồng Hà (Quảng Ninh) 548mm, Mẫu Sơn (Lạng Sơn) 520mm và Cát Bà (Hải Phòng) 414mm.

Trong ngày 24/8, Đông Bắc Bộ, phía Nam Phú Thọ, Thanh Hóa và Nghệ An tiếp tục có mưa; riêng Hưng Yên, Ninh Bình, Thanh Hóa và Nghệ An được dự báo mưa phổ biến 40-100mm, cục bộ trên 200mm. Mưa lớn có thể làm tăng nguy cơ ngập úng tại đô thị, khu công nghiệp và vùng trũng thấp, đồng thời làm gia tăng nguy cơ lũ quét và sạt lở.

Xe ngập nước, bảo hiểm có chi trả?

Khi ô tô bị ngập do mưa bão, việc có được bảo hiểm bồi thường hay không phụ thuộc vào loại bảo hiểm chủ xe tham gia, nguyên nhân thiệt hại và các điều khoản cụ thể trong hợp đồng. Và điều kiện cần để chủ xe được bồi thường khi xe bị ngập nước là sở hữu bảo hiểm vật chất xe.

Trước hết cần phân biệt xe bị ngập nước và xe bị thủy kích. Đây là hai tình huống thường bị nhầm lẫn nhưng quyền lợi bảo hiểm có thể rất khác nhau.

Với xe đã tham gia bảo hiểm vật chất và thiên tai, mưa bão, lũ lụt thuộc phạm vi bảo hiểm, những thiệt hại trực tiếp đối với phương tiện có thể được doanh nghiệp bảo hiểm xem xét bồi thường theo hợp đồng.

Chẳng hạn, MIC công bố bảo hiểm vật chất ô tô của hãng chi trả các chi phí thực tế, hợp lý để khắc phục thiệt hại do những tai họa bất khả kháng từ thiên nhiên như mưa bão, lũ lụt.

Bảo hiểm Bảo Việt hiện cũng cung cấp bảo hiểm vật chất ô tô và đã ban hành bộ quy tắc mới áp dụng từ ngày 1/3/2026. Do đó, chủ xe cần kiểm tra chính xác phạm vi, mức khấu trừ và các điều khoản loại trừ ghi trên hợp đồng của mình thay vì mặc định cứ mua bảo hiểm vật chất là mọi thiệt hại do ngập đều được chi trả.

Trường hợp xe bị thủy kích

Rủi ro phức tạp hơn xảy ra khi nước lọt vào động cơ khiến động cơ hư hỏng. Quyền lợi này không mặc nhiên giống nhau giữa các doanh nghiệp bảo hiểm.

Theo quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô ban hành năm 2025, PVI sẽ không bồi thường thiệt hại trong trường hợp hư hỏng động cơ do xe hoạt động trong vùng ngập nước hoặc nước lọt vào động cơ gây thủy kích . Tuy nhiên, khách hàng có thể tham gia điều khoản bổ sung về “Bảo hiểm thiệt hại động cơ do ảnh hưởng của nước”. Khi đó, PVI nhận bảo hiểm cho trường hợp lái xe vô ý đi vào đường hoặc khu vực ngập nước gây thiệt hại động cơ, với mức khấu trừ 10% số tiền bồi thường hoặc 2 triệu đồng/vụ, tùy số nào lớn hơn.

Trong khi đó, MIC cho biết các gói bảo hiểm vật chất ô tô của hãng hiện có quyền lợi thủy kích đi kèm. MIC cũng lưu ý doanh nghiệp có thể từ chối chi trả nếu người lái cố ý khởi động lại động cơ sau khi xe chết máy trong vùng ngập, làm động cơ hư hỏng.

Vì vậy, khi xe chết máy giữa vùng ngập, chủ xe không nên cố khởi động lại, mà nên liên hệ ngay với doanh nghiệp bảo hiểm và đơn vị cứu hộ để được hướng dẫn xử lý. Việc cố đề máy có thể khiến thiệt hại động cơ nghiêm trọng hơn và ảnh hưởng đến quyền lợi bồi thường.

Như vậy, việc ô tô bị ngập nước không đồng nghĩa chủ xe chắc chắn được hoặc không được bồi thường. Quyền lợi cuối cùng phụ thuộc vào nguyên nhân tổn thất, phạm vi bảo hiểm, điều khoản thủy kích và cách xử lý của chủ xe sau khi sự cố xảy ra. Vì vậy, khi mưa lớn và diễn biến ngập úng diễn ra cực đoan, chủ xe cần lưu ý khi điều khiển phương tiện ô tô như sau: Quan sát mức nước ngập, không chạy xe vào vùng có nước vượt quá nửa bánh, không nổ máy nếu xe bị chết giữa đường và hãy đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm để biết rõ quyền lợi của mình.