Tài khoản thực hiện 283 giao dịch trừ tiền chỉ trong 90 phút, ngân hàng từ chối bồi thường: Phán quyết gây sốc của tòa án
Ngay khi phát hiện sự việc, nạn nhân đã báo mất thẻ, khóa tài khoản và trình báo cảnh sát, đồng thời yêu cầu ngân hàng bồi thường số tiền bị mất.
Thời gian vừa qua, một vụ việc rút tiền trái phép từ tài khoản ngân hàng đã gây xôn xao dư luận tại Trung Quốc. Theo thông tin từ truyền thông, bà Lý (nạn nhân của vụ việc) phát hiện tài khoản của mình bị trừ tiền liên tục bởi 283 giao dịch có giá trị 1.000 nhân dân tệ mỗi lần (gần 3,5 triệu đồng). Tổng cộng số tiền 283.000 nhân dân tệ (hơn 980 triệu đồng) đã bị rút sạch chỉ trong 90 phút.
Bà Lý cho biết tất cả số tiền này đều được chuyển đến cùng một tài khoản nhận bởi một dịch vụ thanh toán bên thứ 3 ở nước ngoài. Ngay khi phát hiện sự việc, bà đã báo mất thẻ, khóa tài khoản và trình báo cảnh sát, đồng thời yêu cầu ngân hàng bồi thường số tiền bị mất.
Tuy nhiên, ngân hàng từ chối trách nhiệm bồi thường với lý do hệ thống bảo mật của họ đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn và không có dấu hiệu xâm nhập. Ngân hàng cũng đưa ra nhiều lập luận bác bỏ trách nhiệm của mình như:
- Không có bằng chứng cho thấy các giao dịch này là giả mạo: Ngân hàng cho rằng các giao dịch được thực hiện hợp lệ và không có dấu hiệu tội phạm mạng tấn công hệ thống.
- Khách hàng có thể đã để lộ thông tin cá nhân, khiến kẻ gian lợi dụng.
- Không loại trừ khả năng khách hàng thông đồng với bên thứ ba để thực hiện hành vi gian lận tài chính.
- Ngân hàng không vi phạm nghĩa vụ bảo vệ tài khoản, vì hệ thống của họ đã xử lý giao dịch theo đúng quy trình.
Tuy nhiên, những lý do này không đủ thuyết phục tòa án. Tòa án Nhân dân quận Hải Điến, Bắc Kinh (Trung Quốc) nhận định: 283 giao dịch đều diễn ra ở nước ngoài, với cùng một số tiền và cùng một tài khoản nhận tiền. Không chỉ vậy, các giao dịch diễn ra liên tục trong khoảng thời gian ngắn (90 phút). Đây là hành vi không phù hợp với thói quen chi tiêu thông thường, ngân hàng phải sớm phát hiện và can thiệp kịp thời.
Bà Lý cũng không nhận được bất kỳ thông báo nào từ ngân hàng về số lượng giao dịch lớn bất thường này. Trong khi đó, ngân hàng không thể cung cấp bằng chứng chứng minh đã gửi thông báo cảnh báo cho khách hàng.
Do đó, tòa kết luận, ngân hàng đã không thực hiện đầy đủ trách nhiệm giám sát và bảo vệ tài sản của khách hàng, buộc ngân hàng phải bồi thường toàn bộ số tiền 283.000 nhân dân tệ (hơn 980 triệu đồng) bị mất kèm theo lãi suất phát sinh.
Mặc dù ngân hàng đã kháng cáo do không đồng tình với phán quyết này, tòa án cấp phúc thẩm vẫn giữ nguyên bản án, buộc ngân hàng chịu toàn bộ trách nhiệm về thiệt hại của khách hàng.
Vụ việc này trở thành án lệ quan trọng, khẳng định các ngân hàng phải có trách nhiệm trong việc giám sát và bảo vệ tài sản của khách hàng trước các giao dịch bất thường.
 |
| Bà Lý bị trừ tổng cộng 283.000 nhân dân tệ chỉ trong 90 phút. Ảnh minh họa |
Theo quy định quản lý rủi ro trong giao dịch ngân hàng điện tử tại Trung Quốc, các ngân hàng cần phải giám sát chặt chẽ và thực hiện các biện pháp bảo vệ tài sản khách hàng như:
- Gửi thông báo khi có giao dịch bất thường hoặc giao dịch giá trị lớn.
- Giám sát các giao dịch diễn ra qua bên thứ ba, đặc biệt là giao dịch quốc tế.
- Xây dựng hệ thống cảnh báo và tạm khóa tài khoản khi phát hiện hành vi đáng ngờ.
- Hợp tác với các tổ chức tài chính và cơ quan chức năng để xử lý các vụ gian lận.
Vụ việc cũng là lời cảnh báo cho người dùng tài khoản ngân hàng điện tử. Khách hàng nên bật thông báo SMS/email cho mọi giao dịch, không chia sẻ thông tin thẻ hoặc mật khẩu, sử dụng bảo mật hai lớp (2FA), thường xuyên kiểm tra sao kê tài khoản và báo mất thẻ, yêu cầu khóa tài khoản ngay khi phát hiện bất thường.
Trong trường hợp bị mất tiền, khách hàng cần thu thập đầy đủ bằng chứng (lịch sử giao dịch, biên bản trình báo công an, giấy tờ liên quan) để yêu cầu ngân hàng bồi thường theo quy định pháp luật.
Theo Toutiao
