Chủ tịch TPBank Đỗ Minh Phú: Cho vay số sẽ trở thành hạ tầng tài chính quốc gia
Theo ông Đỗ Minh Phú, cho vay số sẽ giúp dòng vốn lưu chuyển nhanh hơn, minh bạch hơn và tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.
Trong bối cảnh nền kinh tế số phát triển nhanh chóng, Chủ tịch TPBank Đỗ Minh Phú cho rằng cho vay số không còn là một sản phẩm dịch vụ riêng lẻ mà đang dần trở thành một phần của hạ tầng tài chính quốc gia, góp phần mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho người dân và thúc đẩy tài chính toàn diện.
Phát biểu tại cuộc họp Ban Chỉ đạo ngành Ngân hàng về phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số do Ngân hàng Nhà nước tổ chức ngày 19/6, ông Đỗ Minh Phú đã chia sẻ kinh nghiệm triển khai cho vay số tại TPBank cũng như những kiến nghị nhằm thúc đẩy quá trình chuyển đổi số trong toàn ngành ngân hàng.
Theo Chủ tịch TPBank, sự dịch chuyển mạnh mẽ của người dân lên môi trường số đang làm thay đổi căn bản nhu cầu tài chính. Nếu trước đây hoạt động tín dụng chủ yếu phục vụ các khoản vay lớn với quy trình thẩm định truyền thống, thì nay hàng triệu giao dịch phát sinh mỗi ngày trên môi trường số đang tạo ra nhu cầu tiếp cận vốn nhanh hơn, đơn giản hơn và cá nhân hóa hơn.
"Người dân không chỉ cần vay để mua nhà hay mua xe, mà còn cần những khoản tài chính tức thời phục vụ cuộc sống hằng ngày. Hệ thống tài chính không thể đứng ngoài dòng chảy của nền kinh tế số", ông Đỗ Minh Phú nhấn mạnh.
Theo ông, Digital Lending không đơn thuần là việc đưa quy trình vay vốn lên môi trường trực tuyến mà là sự thay đổi toàn diện trong cách thiết kế hoạt động tín dụng. Trong tương lai, cho vay số sẽ trở thành một phần của hạ tầng tài chính quốc gia, giúp dòng vốn lưu chuyển nhanh hơn, minh bạch hơn và mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho nhiều nhóm khách hàng.
Lãnh đạo TPBank cho rằng các giải pháp tài chính số còn góp phần thu hẹp khoảng trống tín dụng, hạn chế tín dụng phi chính thức và cho vay nặng lãi. Đây cũng là hướng đi ngân hàng đang theo đuổi nhằm thúc đẩy tài chính toàn diện và tạo điều kiện để người dân tiếp cận nguồn vốn chính thống thuận lợi hơn.
Dữ liệu và AI mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng
Một trong những nội dung đáng chú ý được ông Đỗ Minh Phú đề cập là vai trò của dữ liệu và trí tuệ nhân tạo trong hoạt động tín dụng.
Theo đó, thay vì chỉ dựa vào các tiêu chí truyền thống, TPBank đang ứng dụng AI để phân tích dữ liệu và hành vi giao dịch nhằm đánh giá, chấm điểm tín dụng khách hàng.
Cách tiếp cận này cho phép ngân hàng phục vụ hiệu quả hơn các nhóm khách hàng trước đây khó tiếp cận vốn như lao động tự do, người trẻ, tiểu thương kinh doanh trên nền tảng số hoặc những người chưa có lịch sử tín dụng.
Thông qua dữ liệu giao dịch, lịch sử thanh toán, eKYC và các tương tác trên môi trường số, ngân hàng có thể đánh giá mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đưa ra các quyết định tín dụng phù hợp hơn.
Theo Chủ tịch TPBank, công nghệ không chỉ giúp nâng cao hiệu quả vận hành mà còn tạo cơ hội để những khách hàng từng "vô hình" với hệ thống tín dụng truyền thống tiếp cận nguồn vốn chính thức.
Doanh số cho vay số tăng gấp đôi mỗi năm
Là một trong những ngân hàng tiên phong trong chuyển đổi số, TPBank đã số hóa toàn bộ quy trình cho vay, từ định danh khách hàng điện tử (eKYC), phê duyệt tín dụng, giải ngân đến quản lý khoản vay.
Hiện nay, 99,5% giao dịch tại TPBank được thực hiện trên các kênh số. Ngân hàng đã phục vụ hơn 6 triệu khách hàng giải ngân, trong đó có hơn 5 triệu khách hàng thường xuyên sử dụng nền tảng số.
Giai đoạn 2023-2025, doanh số cho vay số của TPBank tăng khoảng gấp đôi mỗi năm, trong khi tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 3%.
Theo ông Đỗ Minh Phú, giá trị lớn nhất của chuyển đổi số không chỉ nằm ở tốc độ xử lý hay sự thuận tiện cho khách hàng, mà còn ở khả năng thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp nhiều người dân lần đầu tiên tiếp cận nguồn vốn chính thống và từng bước xây dựng lịch sử tín dụng.
Từ kinh nghiệm thực tiễn, Chủ tịch TPBank kiến nghị ngành ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh kết nối dữ liệu, tăng cường chia sẻ thông tin rủi ro và hoàn thiện cơ chế quản lý phù hợp với các sản phẩm tài chính số. Đây được xem là nền tảng quan trọng để xây dựng hệ sinh thái tài chính hiện đại, an toàn và bao trùm hơn trong thời gian tới.
