Dùng app cho vay, thu lãi gần 800%/năm: 30 bị cáo lĩnh án

Ngày 30/6, TAND TP. HCM tuyên phạt Lê Thanh Huỳnh Cang (54 tuổi) và Tymur Bugaievskvi (36 tuổi, quốc tịch Ukraine) mỗi người 1 năm 7 tháng 29 ngày tù về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Cùng vụ án, 28 bị cáo khác bị tuyên phạt từ 200 triệu đồng đến 1 năm 4 tháng tù về cùng tội danh.

Theo cơ quan tố tụng, Katerynchyk Roman (quốc tịch Ukraine) là người đứng sau điều hành toàn bộ đường dây nhưng đã xuất cảnh khỏi Việt Nam.

Cáo trạng xác định, từ năm 2019, thông qua các mối quan hệ xã hội, Lê Thanh Huỳnh Cang quen biết Katerynchyk Roman và hỗ trợ người này tìm hiểu lĩnh vực đầu tư tài chính tại Việt Nam. Sau đó, cả hai lên kế hoạch xây dựng hệ sinh thái Ixora gồm nhiều công ty liên kết để tổ chức hoạt động cho vay nặng lãi dưới sự chỉ đạo của Roman và Cang.

Ban đầu, nhóm này thành lập 3 công ty gồm OnCredit, Lợi Tín (đặt trụ sở tại quận Phú Nhuận) và Ixora (quận 2). Cang quản lý OnCredit và Lợi Tín để triển khai hoạt động cho vay qua ứng dụng OnCredit, còn Ixora hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin nhưng phải dừng do ảnh hưởng của dịch Covid-19.

Đến năm 2023, khi cơ quan chức năng tăng cường kiểm tra hoạt động tín dụng đen, đường dây thu hẹp hoạt động. Sau khi Công ty OnCredit bị xử phạt vì kinh doanh không đúng ngành nghề, Roman yêu cầu Cang tạm dừng hoạt động rồi xuất cảnh.

Từ nước ngoài, Roman vẫn chỉ đạo Cang thành lập thêm các công ty Lộc Tín, Cactus, Vinex, phối hợp với Ixora vận hành quy trình cho vay khép kín thông qua ứng dụng OnCredit và các website Oncredit.vn, Easycash.vn.

Để duy trì hệ thống, Roman cử nhiều chuyên gia công nghệ từ Ukraine sang TP.HCM làm việc. Trong đó, Tymur Bugaievskvi phát triển phần mềm chấm điểm khách hàng, còn Kravchuk Iryna phụ trách thu hồi nợ, phát triển doanh nghiệp và giám sát nhân viên.

Theo cáo buộc, các ứng dụng và website cho vay được lập trình tại Ukraine, toàn bộ dữ liệu khách hàng, hợp đồng điện tử và giao dịch đều lưu trữ trên máy chủ ở nước ngoài. Nhân viên tại Việt Nam chỉ được truy cập và cập nhật dữ liệu, không thể tải xuống hoặc sao chép.

Để che giấu hoạt động cho vay nặng lãi, các công ty niêm yết lãi suất 0,054%/ngày (19,44%/năm) nhưng thu thêm nhiều khoản phí như tư vấn, gia hạn hợp đồng, phạt chậm thanh toán... khiến lãi suất thực tế lên tới 365-792%/năm.

Khách muốn vay tiền phải tải ứng dụng hoặc truy cập các website Oncredit.vn, Easycash.vn, cung cấp thông tin cá nhân, ảnh chân dung và cho phép phần mềm truy cập danh bạ cùng một số dữ liệu trên điện thoại. Dữ liệu sau đó được hệ thống chấm điểm ("score") do Tymur Bugaievskvi lập trình đánh giá trước khi Công ty Lộc Tín (trước đây là Lợi Tín) giải ngân.

Dữ liệu trích xuất từ hệ thống cho thấy 20 khách hàng đã ký 62 hợp đồng vay, được giải ngân hơn 905 triệu đồng nhưng phải thanh toán gần 1,2 tỷ đồng. Các bị cáo thu 268 triệu đồng tiền lãi, trong khi theo quy định chỉ được thu khoảng 8 triệu đồng. Quá trình điều tra và tại phiên tòa, các bị cáo đều thừa nhận hành vi phạm tội.