Đừng vội chuyển khoản nếu bạn dùng Vietcombank, BIDV, Agribank và MB mà chưa biết tính năng này

Trước làn sóng lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi, nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank và MB đã kích hoạt hệ thống cảnh báo tài khoản đáng ngờ ngay trong ứng dụng chuyển tiền. Tính năng này đang chứng minh hiệu quả rõ rệt khi giúp hàng trăm nghìn khách hàng tránh mất tiền oan chỉ trong vài tháng triển khai.

Theo dữ liệu mới công bố của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), từ tháng 4 đến tháng 9 năm nay, hệ thống cảnh báo đã giúp hơn 300.000 khách hàng ngừng giao dịch, tương đương giá trị 1.500 tỷ đồng. Danh sách “đen” các tài khoản đáng ngờ hiện đã được cập nhật lên khoảng 600.000 tài khoản, gần gấp đôi so với thời điểm tháng 6.

Đại diện NHNN cho biết, dữ liệu cảnh báo này được chia sẻ giữa các ngân hàng thương mại, giúp đồng bộ hệ thống phát hiện và ngăn chặn lừa đảo trên toàn thị trường.
Là một trong những ngân hàng tiên phong thực hiện chủ trương cảnh báo sớm của NHNN, BIDV cho biết tính đến nay, đã có hơn 95.500 khách hàng chủ động hủy giao dịch chuyển khoản sau khi hệ thống hiển thị cảnh báo, giúp tránh thiệt hại 438 tỷ đồng, trong đó có lệnh chuyển gần 500 triệu đồng.

Ngân hàng này sử dụng công nghệ Smart Alert, tính năng tự động nhận diện và cảnh báo người dùng khi chuyển tiền đến tài khoản có dấu hiệu rủi ro. Hệ thống của BIDV quét dữ liệu từ cơ quan chức năng và lập tức hiển thị cảnh báo nếu phát hiện tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận, giúp khách hàng có thêm thời gian cân nhắc trước khi xác nhận giao dịch.

Tương tự, Vietcombank đã tích hợp tính năng cảnh báo tự động cho các giao dịch chuyển tiền nhanh Napas 24/7 trên ứng dụng VCB Digibank. Khi người dùng nhập số tài khoản người nhận, hệ thống sẽ quét dữ liệu dân cư, danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng và danh sách rủi ro nội bộ. Nếu có dấu hiệu bất thường, cảnh báo sẽ được hiển thị ngay trên màn hình xác nhận.

MB cũng triển khai tính năng “Khiên thép” trên App MBBank, hoạt động như lớp bảo vệ chủ động cho người dùng. Hệ thống quét và đối chiếu thông tin tài khoản thụ hưởng theo thời gian thực. Nếu phát hiện sai lệch dữ liệu dân cư, tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo hoặc có lịch sử giao dịch nghi vấn, ứng dụng sẽ cảnh báo trực tiếp trước khi khách hàng bấm “chuyển tiền”.

Điểm đặc biệt là MB đã gia nhập Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận, cho phép chia sẻ dữ liệu cảnh báo giữa các ngân hàng. Điều này giúp người dùng được bảo vệ đồng bộ, dù giao dịch qua bất kỳ ngân hàng nào trong hệ thống Napas 24/7.

Trong khi đó, Agribank đang từng bước mở rộng hệ thống cảnh báo tự động cho các giao dịch điện tử cá nhân, đồng thời phối hợp với NHNN để cập nhật liên tục danh sách tài khoản rủi ro.

Nhiều ngân hàng tăng cường cảnh báo bảo mật trên thiết bị người dùng. Không chỉ cảnh báo khi chuyển tiền, các ngân hàng như VPBank, Vietcombank, KienlongBank, LPBank, MB, ACB, SHB, TPBank, NCB… còn tích hợp tính năng phát hiện rủi ro bảo mật ngay trên thiết bị di động.

Đáng chú ý, NCB khuyến nghị người dùng tắt quyền trợ năng (Accessibility) trên điện thoại Android đối với các ứng dụng không cần thiết. Theo các chuyên gia an ninh mạng, tính năng này nếu bị lợi dụng có thể giúp kẻ gian chiếm quyền điều khiển thiết bị từ xa, gây rủi ro cho tài khoản ngân hàng.
Các chuyên gia đánh giá, giải pháp cảnh báo là bước tiến lớn trong bảo vệ tài sản người dùng, nhưng công nghệ chỉ hiệu quả khi người dùng chủ động hợp tác. Khi nhận được cảnh báo, khách hàng cần dừng lại để xác minh, liên hệ trực tiếp với người nhận, và không truy cập bất kỳ đường link lạ nào.

Ngoài ra, việc bật xác thực đa lớp, giới hạn hạn mức giao dịch, và cập nhật ứng dụng ngân hàng thường xuyên là những biện pháp cần thiết để tăng cường an toàn.

Theo NHNN, mục tiêu trong thời gian tới là kết nối dữ liệu cảnh báo gian lận giữa các ngân hàng, ví điện tử và tổ chức trung gian thanh toán, nhằm hình thành “lá chắn liên thông” toàn ngành, nơi công nghệ và sự tỉnh táo của người dùng cùng tạo nên bức tường bảo vệ tài chính vững chắc nhất.