Gói vay mua nhà ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi: Lãi suất 3-4% trong vài tháng đầu, sau đó thả nổi?

Lãi thấp nhưng chỉ trong 3 hay 6 tháng

Tại hội nghị với các ngân hàng vào trung tuần tháng 2, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước và các nhà băng nghiên cứu, tiếp tục có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống và những đối tượng khó khăn.

Lãi thấp nhưng chỉ trong 3 hay 6 tháng

Sau chỉ đạo của Thủ tướng, một số ngân hàng đã tung gói lãi suất ưu đãi cho người trẻ có cơ hội mua nhà. Đơn cử, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã ra mắt gói vay có thời hạn lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên là 5 năm, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) cũng đã tung ra thị trường gói tín dụng 16.000 tỷ đồng có lãi suất chỉ từ 3,99%/năm cho người trẻ vay mua nhà. Thời gian vay tối đa lên tới 35 năm, miễn trả gốc tới 5 năm.

Theo SHB, từ nay đến ngày 31/12/2025, khách hàng sẽ được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không giới hạn số tiền vay. Đặc biệt, lãi suất cho vay chỉ từ 3,99%/năm, lịch trả nợ gốc thiết kế riêng theo khả năng tài chính (trả góp số tiền gốc bằng nhau/tăng dần theo tần suất định kỳ hằng tháng/hằng quý hoặc tối đa 6 tháng/lần), giúp người mua nhà giảm bớt áp lực tài chính.

Ngân hàng Kienlongbank cũng vừa công bố gói tín dụng ưu đãi trị giá 3.000 tỷ đồng với lãi suất từ 0%, dành cho khách hàng cá nhân, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.

Sau khi nghe các chương trình vay ưu đãi mua nhà, chị Thảo Tâm (Hà Đông, Hà Nội) đến một chi nhánh ngân hàng ACB tìm hiểu. Chị cho biết, thực tế chỉ áp dụng lãi suất 5,5%/năm trong 3 tháng đầu, hết thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi, bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,5%. Nếu vay cố định 5 năm, lãi suất tối thiểu là 8,7% và gói vay này không áp dụng cho vay mua chung cư.

Thực tế, một số ngân hàng cũng đang có các gói vay mua nhà với lãi suất 5-5,5% nhưng chỉ áp dụng trong khoảng 3-6 tháng đầu, sau giai đoạn ưu đãi lãi suất này, lãi vay sẽ được thả nổi, bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng hoặc lãi suất cơ bản/cơ sở do ngân hàng xác định cộng biên độ 3,5-4%.

Đơn cử như BIDV đang duy trì mức lãi suất tối thiểu 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 36 tháng) hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 60 tháng). Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng của ngân hàng cộng biên độ 4%.

Vietcombank cũng có gói cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu với khoản vay dưới 24 tháng và 5,7%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay trên 24 tháng. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.

>> Điểm danh loạt ngân hàng giảm lãi suất huy động sau cuộc họp với NHNN

Người mua "rén" vì giá nhà cao

Thực tế cho thấy, các gói vay ưu đãi lãi suất dành cho người mua nhà mà các ngân hàng mới tung ra đều có chung công thức: chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi trong thời gian ngắn.

Cụ thể, đối với gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” của ACB, ở mỗi kỳ hạn sẽ có mức lãi suất ưu đãi khác nhau. Mức lãi suất ưu đãi 5,5% được cố định trong 3 tháng đầu. Còn ở kỳ hạn 6 tháng, mức lãi suất được nâng lên 6%, kỳ hạn 12 tháng là 6,5%, kỳ hạn 24 tháng là 7%, kỳ hạn 36 tháng là 8,2% và kỳ hạn 60 tháng là 8,7%.

Thực tế cho thấy, các gói vay ưu đãi lãi suất dành cho người mua nhà mà các ngân hàng mới tung ra đều có chung công thức: chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi trong thời gian ngắn

Tương tự, tại SHB, lãi suất ưu đãi 3,99%/năm được áp dụng cố định 3 tháng. Mức lãi suất nâng lên 5,39%/năm, cố định 6 tháng. Đối với thời hạn ưu đãi 1 năm, khách hàng được hưởng mức lãi suất 8,39%/năm.

Chia sẻ cụ thể hơn về gói ưu đãi này, bà Đoàn Thái Thanh Thủy, Phó Giám đốc Khối Ngân hàng Bán lẻ, SHB cho biết: “Lãi suất 3,99%/năm là mức ưu đãi đặc biệt cho khách hàng vay vốn và có mong muốn được hưởng lãi suất trong thời gian 3 tháng. Ngoài ra, SHB cũng cung cấp nhiều phương án khác nhau với các mức lãi suất ưu đãi trong 6, 12, 18, 24 tháng, để khách hàng cân đối với nguồn tài chính của mình và lựa chọn gói ưu đãi phù hợp nhất”.

Cũng theo đại diện SHB trong gói vay này, ngân hàng đã có phương án ưu đãi cố định lãi suất đến 5 năm. Sau thời gian này, với những khách hàng xây dựng được kế hoạch trả nợ sát với dòng tiền hàng tháng và các khoản tiền về cuối năm thì số tiền vay gốc chỉ còn khoảng 50-70% so với ban đầu, qua đó giảm tác động của những biến động về lãi suất.

PGS.TS Nguyễn Hữu Huân, Giảng viên Trường Đại học Kinh tế TP. HCM (UEH) nhìn nhận trong bối cảnh giá nhà hiện nay vẫn ở mức cao so với thu nhập của đa số người trẻ, việc tung ra chính sách ưu đãi lãi suất cho cho người dưới 35 tuổi là một giải pháp tốt, giúp khuyến khích người trẻ sở hữu ngôi nhà đầu tiên.

PGS Huân dẫn ví dụ căn hộ có giá khoảng 4 tỷ đồng, số người trẻ dưới 35 tuổi đáp ứng đủ điều kiện để vay 3 tỷ đồng mua, chiếm một tỷ lệ rất nhỏ. Với khoản vay 3 tỷ đồng, mỗi tháng người vay phải trả ít nhất khoảng 30 triệu đồng. Trong khi đó, thu nhập trung bình của người trẻ hiện chỉ dưới 20 triệu đồng/tháng thì gần như không thể mua nhà.

Tuy nhiên, nếu các gói vay chỉ áp dụng ưu đãi trong vài tháng đầu thì chưa thực sự có ý nghĩa, mà chỉ mang tính hình thức. Thực tế, các gói vay trên thị trường hiện nay cũng đã áp dụng lãi suất thấp trong năm đầu tiên, thậm chí lên đến 2-3 năm đầu, sau đó mới thả nổi.

“Việc vay mua nhà thường là khoản vay dài hạn, do đó, các chương trình ưu đãi lãi suất cần được thiết kế với mức lãi suất thấp cố định trong khoảng 10-20 năm. Để người trẻ có thể dễ dàng mua nhà, cần có thêm sự kết hợp với các chính sách khác như việc làm và chính sách tiêu dùng”, ông Huân nói.

Nhiều chuyên gia kinh tế cho rằng không ít bạn trẻ chưa mặn mà với các gói lãi suất ưu đãi từ một số ngân hàng vừa tung ra, một phần là hạn mức cố định ngắn, phần nữa do giá bất động sản đang quá cao.

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP. HCM nhấn mạnh giá nhà và lãi suất cần được điều chỉnh đồng bộ để giải quyết bài toán an cư. Hiệp hội đề xuất cơ chế tín dụng ưu đãi lãi suất 6-7% cho người từ 18-45 tuổi mua nhà lần đầu tại các dự án thuộc phân khúc vừa túi tiền, khoảng 2 tỷ đồng trở xuống.

Theo ông Châu, phân khúc nhà giá rẻ hiện đang thiếu hụt nghiêm trọng tại TP. HCM và Hà Nội, trong khi đây là lựa chọn phù hợp nhất với khả năng của người trẻ. Việc khuyến khích doanh nghiệp phát triển các dự án nhà ở thương mại giá hợp lý không chỉ giúp giải quyết nhu cầu mua nhà, mà còn đảm bảo sự ổn định, bền vững của thị trường bất động sản.