Xét xử phúc thẩm vụ người vay ‘thoát nợ’ ngân hàng 5 tỷ đồng

Ngày 19/12, TAND TP. Hồ Chí Minh mở phiên tòa phúc thẩm xét xử vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa nguyên đơn là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và bị đơn là vợ chồng khách hàng Trần Hồng Sơn.

Tại phiên tòa, đại diện VPBank cho rằng ngân hàng chỉ khởi kiện yêu cầu bị đơn thực hiện nghĩa vụ trả nợ, trong khi bản án sơ thẩm lại tuyên văn bản thỏa thuận vô hiệu là vượt quá phạm vi xét xử. Theo VPBank, các hợp đồng tín dụng và thế chấp được giao kết độc lập, trên cơ sở tự nguyện và không vi phạm điều cấm của pháp luật.

Ngân hàng cũng cho rằng cấp sơ thẩm không đưa chủ đầu tư tham gia tố tụng, không xác minh thực tế dự án, từ đó nhận định “không có tài sản” là thiếu căn cứ, trong khi VPBank đã cung cấp hình ảnh liên quan đến dự án. Từ những lý do này, VPBank đề nghị cấp phúc thẩm hủy toàn bộ bản án sơ thẩm.

Ở chiều ngược lại, luật sư bảo vệ quyền lợi cho ông Trần Hồng Sơn cho rằng kháng cáo của VPBank và kháng nghị của Viện Kiểm sát là không có cơ sở. Theo luật sư, Công ty Cổ phần Novareal chỉ là đơn vị môi giới, không có quyền nhận tiền đặt cọc; việc yêu cầu ông Sơn nộp tiền đặt cọc là trái quy định pháp luật.

Phía Công ty Novareal cũng trình bày quan điểm và đề nghị HĐXX hủy bản án sơ thẩm để xét xử lại, nhằm bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của các bên liên quan trong vụ án.

Đại diện Viện Kiểm sát nhận định Novareal không có quyền nhận tiền đặt cọc, việc nhận số tiền lớn từ khách hàng thực chất là hành vi thanh toán trước mang bản chất huy động vốn trái phép, vi phạm Luật Kinh doanh bất động sản. Theo đó, văn bản thỏa thuận vi phạm điều cấm của luật nên vô hiệu, kéo theo quyền tài sản và hợp đồng thế chấp không phát sinh hợp pháp.

Tuy nhiên, Viện Kiểm sát cho rằng cấp sơ thẩm chưa giải quyết đầy đủ hậu quả pháp lý của hợp đồng vô hiệu, chưa làm rõ nghĩa vụ trả lãi, bồi thường thiệt hại và cũng chưa đánh giá toàn diện các chứng cứ liên quan đến dự án cũng như hiện trạng tài sản. Trên cơ sở đó, Viện Kiểm sát đề nghị hủy toàn bộ bản án sơ thẩm để xét xử lại. HĐXX cho biết sẽ nghị án và tuyên án vào ngày 26/12.

Theo hồ sơ vụ án, ngày 5/11/2020, vợ chồng ông Trần Hồng Sơn ký thỏa thuận với Công ty Novareal để mua biệt thự song lập tại dự án Thung lũng Đại Dương (NovaWorld Phan Thiết). Ông Sơn vay của VPBank số tiền 3,65 tỷ đồng để thanh toán tiền đặt cọc, tài sản bảo đảm là quyền tài sản phát sinh từ thỏa thuận này. Hợp đồng tín dụng có thời hạn 36 tháng, lãi suất 11,5%/năm. Tuy nhiên, bị đơn mới thanh toán khoảng 900 triệu đồng tiền lãi và ngừng trả nợ từ tháng 12/2022.

Theo VPBank, đến ngày 30/9, tổng dư nợ gốc và lãi của khoản vay đã vượt hơn 5,32 tỷ đồng. Do không thu hồi được nợ, ngân hàng khởi kiện, yêu cầu bị đơn trả nợ hoặc xử lý tài sản bảo đảm theo quy định.

Tại phiên xét xử sơ thẩm ngày 30/9, TAND Khu vực 7 (TP. Hồ Chí Minh) xác định Công ty Novareal chỉ là đơn vị môi giới, không có quyền nhận tiền đặt cọc, các tài liệu trong hồ sơ không chứng minh dự án đã đủ điều kiện pháp lý, cũng không chứng minh bất động sản hình thành trong tương lai là có thật.

Tòa án cho rằng việc Novareal nhận tiền đặt cọc là trái pháp luật, dẫn đến hợp đồng tín dụng vô hiệu và bác toàn bộ yêu cầu khởi kiện của VPBank.

Sau phán quyết này, VPBank đã kháng cáo, đồng thời Viện Kiểm sát nhân dân Khu vực 7 cũng ban hành kháng nghị, đề nghị xét xử phúc thẩm và hủy toàn bộ bản án sơ thẩm.