Công an phát cảnh báo khẩn tới toàn bộ người dân thường xuyên vay vốn

Trước thực trạng hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending) ngày càng nở rộ tại Việt Nam, Công an TP. Hà Nội mới đây vừa phát đi cảnh báo khẩn tới người dân, đặc biệt là những người có nhu cầu vay vốn tiêu dùng.

Cho vay ngang hàng là hình thức kết nối trực tiếp giữa người vay và người cho vay thông qua nền tảng công nghệ, không cần đến ngân hàng. Ban đầu, mô hình này được kỳ vọng giúp mở rộng tiếp cận tài chính, thúc đẩy tài chính toàn diện và giảm thiểu tín dụng đen. Tuy nhiên, trên thực tế, hình thức này đang bộc lộ nhiều lỗ hổng, gây rủi ro cho cả người vay lẫn nhà đầu tư.

Công an Hà Nội cho biết, nhiều công ty P2P Lending đã lợi dụng sự thiếu hiểu biết và thiếu thông tin của người dân để quảng cáo sai lệch, đưa ra cam kết lãi suất cao, lợi nhuận hấp dẫn, tạo cảm giác an toàn bằng cách ngụy tạo thông tin về việc các khoản vay được bảo hiểm rủi ro. Thực chất, đây là chiêu trò lừa đảo để chiếm dụng vốn, đặc biệt trong bối cảnh hành lang pháp lý cho hoạt động này chưa hoàn thiện.

Không chỉ vậy, nhiều nền tảng cho vay ngang hàng hiện chưa được các cơ quan có thẩm quyền kiểm định an ninh mạng, dẫn đến nguy cơ bị tấn công, đánh cắp dữ liệu cá nhân và tài chính. Một số công ty còn bắt tay với các tổ chức tài chính phi chính thức, công ty cầm đồ hoặc các tổ chức tín dụng trá hình để xây dựng nền tảng cho vay tiền từ các nguồn vốn không rõ ràng, thiếu minh bạch.

Nghiêm trọng hơn, nhiều đối tượng đang lợi dụng mô hình P2P Lending để che đậy hành vi tín dụng đen, cho vay nặng lãi, đòi nợ trái pháp luật và tổ chức hoạt động tài chính đa cấp. Những hành vi này không chỉ vi phạm pháp luật mà còn gây bất ổn tới an ninh trật tự và an sinh xã hội.

Trước tình hình trên, ngày 29/4/2025, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, đặt nền móng pháp lý cho hoạt động P2P Lending tại Việt Nam. Theo Nghị định này, chỉ các doanh nghiệp công nghệ tài chính có đề án cụ thể, được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt, mới được phép tham gia thử nghiệm hoạt động cho vay ngang hàng. Thời gian thử nghiệm không quá 2 năm và các doanh nghiệp phải đáp ứng các điều kiện nghiêm ngặt về minh bạch thông tin, hệ thống đánh giá tín dụng và quy trình phê duyệt khoản vay. Ngoài ra, nền tảng cho vay phải công khai toàn bộ chi phí, lãi suất và điều kiện giao dịch, đồng thời đảm bảo người dùng có quyền khiếu nại, phản ánh nếu phát hiện sai phạm.

Nghị định cũng nghiêm cấm tuyệt đối việc lợi dụng mô hình P2P Lending để hoạt động tín dụng đen, đòi nợ bất hợp pháp hoặc thu thập, khai thác dữ liệu cá nhân trái phép. Dự kiến từ ngày 1/7/2025, khi Nghị định chính thức có hiệu lực, hoạt động cho vay ngang hàng tại Việt Nam sẽ được định hình lại, mở ra giai đoạn phát triển mới trong khuôn khổ minh bạch và an toàn hơn, hướng tới việc hiện thực hóa Chiến lược quốc gia về tài chính toàn diện.

Trong thời gian chờ Nghị định 94 có hiệu lực, Công an TP. Hà Nội khuyến nghị người dân nên đặc biệt cảnh giác khi tiếp cận các nền tảng cho vay trực tuyến. Người dân cần theo dõi thông tin chính thức từ Ngân hàng Nhà nước và các phương tiện truyền thông đáng tin cậy để biết rõ danh sách các doanh nghiệp được phép tham gia thử nghiệm. Khi có nhu cầu vay vốn, nên ưu tiên tiếp cận qua các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hợp pháp, tránh xa các ứng dụng cho vay nhanh không rõ nguồn gốc, lãi suất cao, dễ dẫn đến lừa đảo hoặc rơi vào bẫy tín dụng đen.

Người dân cũng cần hiểu rõ bản chất của hoạt động cho vay ngang hàng – đây không phải là ngân hàng. Việc đọc kỹ các điều khoản, điều kiện vay trước khi tham gia là điều cần thiết để tránh nhầm lẫn và hạn chế tối đa rủi ro phát sinh trong quá trình vay vốn.

>> Chi cục Thuế phát cảnh báo khẩn tới toàn bộ hộ kinh doanh