Eximbank (EIB) Đắk Lắk mắc nhiều sai phạm trong cấp tín dụng cho 33 khách hàng 'đáo nợ'

Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng (thuộc Ngân hàng Nhà nước - NHNN) vừa công bố kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank – mã chứng khoán EIB) chi nhánh Đắk Lắk. Theo đó, ngân hàng này mắc hàng loạt sai phạm nghiêm trọng trong quá trình cấp tín dụng cho 33 khách hàng vay vốn để trả nợ trước hạn cho Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVF).

Hàng loạt sai phạm trong cấp tín dụng

- Sai phạm về thời hạn cho vay:

• Eximbank Đắk Lắk cấp 27 khoản vay cho khách hàng để trả nợ cho EVF có thời hạn kéo dài đến năm 2032, trong khi các khoản vay tại EVF chỉ có thời hạn đến năm 2027. Điều này khiến thời gian cho vay vượt quá thời gian vay còn lại tại EVF, vi phạm quy định của NHNN về cho vay trả nợ trước hạn tại tổ chức tín dụng khác.

- Sai phạm trong thẩm định điều kiện vay vốn:

• Ngân hàng không thực hiện đúng quy trình thẩm định theo quy định của NHNN và nội bộ Eximbank.
• 29/33 khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, trong đó nhiều doanh nghiệp không đáp ứng tiêu chí "hoạt động kinh doanh có lãi và không lỗ lũy kế trong hai năm gần nhất".

- Sai phạm trong định mức tài sản đảm bảo:

• Eximbank Đắk Lắk định giá tài sản đảm bảo cao hơn quy định, làm tăng rủi ro trong khả năng thu hồi nợ.

- Sai phạm trong quy trình phê duyệt tín dụng:

• Hội đồng tín dụng cấp cao của Eximbank phê duyệt các khoản vay nhưng không tuân thủ đầy đủ nguyên tắc về xét duyệt tín dụng.
• 2/3 thành viên của Hội đồng tín dụng cấp cao có liên quan đến các khoản vay vi phạm, làm dấy lên lo ngại về tính minh bạch và quản trị rủi ro.

>> EVNFinance (EVF) báo lãi kỷ lục 561 tỷ đồng, tìm kiếm thêm cổ đông chiến lược tiềm năng

Rủi ro nghiêm trọng trong tái tài trợ các khoản vay

Theo kết luận thanh tra, Eximbank Đắk Lắk tái tài trợ 27 khoản vay tại EVF(là những khoản vay được EVF tái tài trợ tại BIDV Sơn Tây và Ngân hàng TMCP Nam Á, thời hạn cho vay đến năm 2027,và cho vay bổ sung thêm 135 tỷ đồng (tương đương 5 tỷ đồng/khách hàng), với thời hạn vay kéo dài đến năm 2032).

- Những rủi ro lớn được cơ quan thanh tra chỉ ra:

• Khoản vay tái tài trợ tương đương với giá trị còn lại của dự án điện mặt trời, dẫn đến Eximbank Đắk Lắk chịu toàn bộ rủi ro thu hồi vốn nếu dự án không có dòng tiền đủ mạnh.
• Nguồn trả nợ thiếu đảm bảo do các vấn đề liên quan đến quy hoạch điện VII, cắt giảm sản lượng điện, rủi ro vận hành...
• Định mức tín dụng vượt chuẩn, làm gia tăng nguy cơ phải xử lý tài sản đảm bảo nếu không thu hồi đủ nợ.

Cơ quan Thanh tra xác định, những sai phạm chủ yếu xuất phát từ lỗi của các cá nhân liên quan trong quá trình thẩm định, kiểm soát và phê duyệt các khoản vay. Trách nhiệm thuộc về:

- Cán bộ quan hệ khách hàng, Trưởng phòng Khách hàng Doanh nghiệp, Giám đốc Eximbank Đắk Lắk - chịu trách nhiệm về công tác thẩm định sơ bộ.

- Chủ tịch, Phó Chủ tịch và thành viên Hội đồng Tín dụng cấp cao - chịu trách nhiệm về quyết định phê duyệt khoản vay sai quy định.

- Lãnh đạo phòng và Giám đốc Trung tâm Thẩm định (Hội sở Eximbank) - chịu trách nhiệm trong việc tái thẩm định và đề xuất cấp tín dụng.

>> 'Chốt' chủ đầu tư và duyệt chủ trương xây dựng dự án khu công nghiệp 313ha tại Đắk Lắk