Không phải ai cũng được tự mở tài khoản ngân hàng: Điều kiện cần là gì?
Từ 1/7/2024, không phải ai cũng có thể tự mở tài khoản ngân hàng mà phải đáp ứng điều kiện về độ tuổi và năng lực hành vi dân sự theo quy định.
Điều kiện mở tài khoản ngân hàng theo độ tuổi
Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, không phải ai cũng có thể tự mở tài khoản ngân hàng mà phải đáp ứng các điều kiện về độ tuổi và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Thông tư 17 quy định ba nhóm đối tượng có thể mở tài khoản ngân hàng như sau:
Tự mở tài khoản: Người từ 15 tuổi trở lên, không bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự.
Mở tài khoản thông qua người đại diện: Người dưới 15 tuổi hoặc bị hạn chế/mất năng lực hành vi dân sự phải thông qua người đại diện theo pháp luật.
Mở tài khoản thông qua người giám hộ: Người gặp khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi cần có người giám hộ đứng ra thực hiện.
 |
Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng gồm những gì?
Điều 12 của Thông tư 17 quy định hồ sơ mở tài khoản bao gồm:
Thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán.
Giấy tờ tùy thân của khách hàng cá nhân:
Công dân Việt Nam: CCCD, căn cước điện tử (mức độ 2) hoặc giấy khai sinh (nếu dưới 14 tuổi).
Người gốc Việt chưa có quốc tịch: Giấy chứng nhận căn cước.
Người nước ngoài: Hộ chiếu, thị thực nhập cảnh hoặc tài khoản định danh điện tử mức độ 2.
Trường hợp mở qua người đại diện: Cần bổ sung giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp.
Các tài liệu trên có thể là bản chính, bản sao chứng thực hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu.
Chủ tài khoản có thể thực hiện các giao dịch như nộp, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán điện tử, sử dụng thẻ ngân hàng… theo đúng quy định của pháp luật. Riêng đối với người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự, các giao dịch phải thông qua người đại diện theo pháp luật.
Việc sử dụng tài khoản phải tuân thủ các điều khoản trong thỏa thuận mở tài khoản, nhằm đảm bảo an toàn tài chính và tuân thủ pháp luật.
