Một ngân hàng lại bị tố mở tài khoản khi khách hàng không hay biết

Theo Yahoo Finance, Ngân hàng Bank of America (BofA) đã đạt được thỏa thuận sơ bộ nhằm giải quyết vụ kiện tập thể cáo buộc ngân hàng mở hàng nghìn tài khoản trái phép. Thông tin được nêu trong hồ sơ gửi lên tòa án liên bang Mỹ hôm thứ Hai.

Vụ kiện bắt đầu từ năm 2023. Theo đơn kiện sửa đổi nộp vào tháng 6 tại Tòa án Liên bang khu vực Tây Bắc Carolina, các nguyên đơn cáo buộc nhân viên và đại diện của BofA đã cố ý mở tài khoản dưới tên những người không hề hay biết.

Các nguyên đơn cho rằng hành vi này xuất phát từ áp lực và cơ chế khuyến khích của ban lãnh đạo nhằm gia tăng số lượng tài khoản.

Bị cáo buộc mở tài khoản trái phép để đạt chỉ tiêu kinh doanh

Theo đơn kiện, nhân viên BofA bắt đầu tạo các tài khoản giả từ năm 2012 nhằm hoàn thành mục tiêu bán hàng.

Cũng trong năm này, ngân hàng triển khai chương trình khuyến khích kinh doanh, trong đó thu nhập của đội ngũ quản lý và nhân viên được gắn với số lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới mà khách hàng mở hoặc sử dụng.

Các nguyên đơn cáo buộc chính cơ chế này đã tạo động lực để nhân viên mở tài khoản khi chưa được chủ tài khoản đồng ý.

Đáng chú ý, nhiều người chỉ phát hiện có tài khoản được mở dưới tên mình khi kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân.

“Việc mở tài khoản ảnh hưởng đến người tiêu dùng, tác động đến báo cáo tín dụng, phát sinh các khoản phí và làm dấy lên những lo ngại chính đáng về mức độ an toàn của thông tin cá nhân mà Bank of America có trách nhiệm bảo vệ”, đơn kiện nêu.

Một trong những nguyên đơn là ông Andrew Beal, sống tại Layton, bang Utah. Theo hồ sơ vụ kiện, ông Beal thậm chí chưa từng là khách hàng của Bank of America.

Khoảng tháng 10/2022, ngân hàng đã truy xuất báo cáo tín dụng của ông từ Experian. Đến năm 2023, ông nhận được thông báo về một thẻ tín dụng được đăng ký dưới tên mình.

Đơn kiện cho rằng ông Beal đã chịu những thiệt hại đáng kể, bao gồm các khoản phí thẻ tín dụng không chính đáng, điểm tín dụng bị ảnh hưởng và phải dành thời gian, nguồn lực để theo dõi các vấn đề tín dụng cũng như nguy cơ gian lận, đánh cắp danh tính.

Vụ kiện ban đầu được nộp vào tháng 7/2023, chỉ vài ngày sau khi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Mỹ (CFPB) xử phạt Bank of America 250 triệu USD (hơn 6.435 tỷ đồng) liên quan đến nhiều vấn đề, trong đó có việc mở tài khoản thẻ tín dụng khi chưa được khách hàng cho phép.

Thời điểm đó, CFPB cho biết, Bank of America đã sử dụng hoặc thu thập trái phép báo cáo tín dụng của người tiêu dùng để hoàn tất hồ sơ đăng ký.

“Theo hành vi của Bank of America, người tiêu dùng phải chịu những khoản phí không có căn cứ, bị ảnh hưởng tiêu cực đến hồ sơ tín dụng và phải mất thời gian sửa chữa các sai sót”, CFPB nhận định.

Những cáo buộc nhằm vào Bank of America có nhiều điểm tương đồng với vụ bê bối tài khoản giả tại Wells Fargo năm 2016.

Vụ việc từng khiến Wells Fargo đối mặt với các biện pháp giám sát nghiêm ngặt từ cơ quan quản lý, bao gồm giới hạn quy mô tài sản. Biện pháp hạn chế này đã được dỡ bỏ trong năm 2025.

Thỏa thuận chưa hoàn tất, ngân hàng từ chối bình luận

Theo hồ sơ tòa án, Bank of America và các nguyên đơn đã đạt được một “thỏa thuận về nguyên tắc” nhằm giải quyết những yêu cầu trong vụ kiện tập thể.

Tuy nhiên, các điều khoản dàn xếp vẫn chưa được hoàn tất.

Ngân hàng có trụ sở tại Charlotte, bang Bắc Carolina, cùng phía nguyên đơn đã đề nghị tòa án tạm hoãn toàn bộ thời hạn tố tụng còn lại để các bên tập trung hoàn thiện thỏa thuận.

Đồng thời, hai bên đề xuất tòa án ấn định ngày 11/1 làm hạn chót để các nguyên đơn nộp đơn đề nghị phê duyệt sơ bộ thỏa thuận dàn xếp.

Người phát ngôn Bank of America từ chối bình luận về vụ việc. Luật sư đại diện ngân hàng và các nguyên đơn cũng chưa phản hồi ngay các đề nghị bình luận.

Trước đó, vào năm 2024, Bank of America từng đề nghị tòa án bác bỏ vụ kiện với lập luận rằng những tài khoản trái phép có thể do các đối tượng gian lận bên thứ ba mở, thay vì nhân viên ngân hàng.

Tuy nhiên, đến năm 2025, thẩm phán liên bang Max Cogburn Jr. đã bác bỏ lập luận này.

Theo thẩm phán, quan điểm của phía bị đơn cho rằng các nguyên đơn né tránh việc đề cập trách nhiệm của bên thứ ba đã mặc nhiên giả định sự tồn tại của những tình tiết không có trong đơn kiện, cụ thể là việc các đối tượng đánh cắp danh tính bên ngoài ngân hàng mở những tài khoản trái phép thay vì nhân viên BofA.

Như vậy, sau hơn 3 năm kể từ khi vụ kiện được khởi xướng, Bank of America và các nguyên đơn đã đạt được bước tiến trong quá trình dàn xếp. Tuy nhiên, thỏa thuận mới ở giai đoạn sơ bộ và vẫn cần hoàn tất các thủ tục pháp lý trước khi có hiệu lực.

Theo Yahoo Finance