Một ngân hàng lớn bị phạt hơn 31.000 tỷ đồng vì lỗ hổng chống rửa tiền

Hôm 13/10, các cơ quan quản lý Mỹ đã phạt Bank of America (BAC) hơn 1,2 tỷ USD (hơn 31.000 tỷ đồng) vì những thiếu sót nghiêm trọng trong hệ thống kiểm soát, khiến ngân hàng không ngăn chặn hiệu quả hoạt động rửa tiền và các giao dịch tài chính bất hợp pháp khác.

Bộ Tài chính Mỹ cho biết ngân hàng lớn thứ hai nước này đã không giám sát đúng cách các giao dịch trị giá hàng nghìn tỷ USD, đồng thời không báo cáo các hoạt động đáng ngờ có tổng giá trị hơn 5 tỷ USD. Trong số đó có những giao dịch có khả năng liên quan đến các mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc, hoạt động buôn bán ma túy và gian lận.

Các biện pháp xử lý bao gồm khoản phạt 1,2 tỷ USD do Mạng lưới Thực thi các quy định về tội phạm tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Mỹ áp đặt.

Ngoài ra, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) áp đặt khoản phạt 750 triệu USD, mức phạt lớn nhất từ trước đến nay của cơ quan này. Tuy nhiên, khoản phạt của OCC sẽ được khấu trừ vào khoản phạt do FinCEN đưa ra, thay vì cộng thêm vào tổng số tiền phải nộp.

Ngoài ra, Bank of America phải trả 11,6 triệu USD để dàn xếp vụ việc liên quan đến các vi phạm lệnh trừng phạt, nâng tổng số tiền phạt và dàn xếp lên hơn 1,21 tỷ USD.

“Ngay cả những tổ chức tài chính lớn nhất cũng không đứng ngoài vòng pháp luật”, Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent tuyên bố.

Cổ phiếu Bank of America giảm hơn 2% sau khi thị trường đóng cửa phiên giao dịch hôm thứ Ba. Ngân hàng dự kiến công bố kết quả kinh doanh quý III vào sáng thứ Tư.

Bank of America cho biết kết quả kinh doanh quý III sẽ ghi nhận một “khoản chi phí 1,2 tỷ USD không được khấu trừ thuế, khiến lợi nhuận ròng giảm khoảng 0,17 USD/cổ phiếu”.

“Việc tuân thủ các quy định về phòng, chống tội phạm tài chính là vấn đề nghiêm túc và chúng tôi có trách nhiệm thực hiện đúng”, một người phát ngôn của Bank of America cho biết trong tuyên bố gửi qua email.

Người này nói thêm rằng ngân hàng có trụ sở tại Charlotte, bang North Carolina, đã đầu tư “hàng tỷ USD vào công nghệ” và bố trí “hàng nghìn nhân viên tham gia phòng, chống tội phạm tài chính” nhằm khắc phục những thiếu sót.

Theo các cơ quan quản lý, những sai phạm của Bank of America trải rộng trên nhiều lĩnh vực, bao gồm hệ thống giám sát giao dịch, quy trình thẩm định khách hàng và cơ chế giám sát nội bộ.

Ngân hàng đã không báo cáo các giao dịch đáng ngờ trị giá hơn 5 tỷ USD, trong đó có hơn 1 tỷ USD liên quan đến các rủi ro tài chính bất hợp pháp thuộc diện ưu tiên xử lý và các vấn đề liên quan đến an ninh quốc gia.

FinCEN cho biết Bank of America thừa nhận đã cố ý vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act). Theo cơ quan này, ngân hàng trên thực tế đã giao phó phần lớn trách nhiệm phát hiện các hoạt động đáng ngờ cho cơ quan thực thi pháp luật và những tổ chức tài chính khác.

Theo Bộ Tài chính Mỹ, Bank of America còn ưu tiên doanh thu hơn nguồn lực dành cho công tác tuân thủ quy định, khiến nhiều giao dịch đáng ngờ không được điều tra trong thời gian dài.

Các khoản phạt được đưa ra gần hai năm sau khi Bank of America đồng ý chấp hành lệnh yêu cầu chấm dứt và không tái diễn vi phạm vào tháng 12/2024. Lệnh này yêu cầu ngân hàng khắc phục những điểm yếu tồn tại từ lâu trong hệ thống kiểm soát chống rửa tiền.

OCC cho biết Bank of America đã không đạt được tiến triển đầy đủ bất chấp biện pháp xử lý trước đó.

“Cách Bank of America xử lý những thiếu sót liên quan đến Đạo luật Bảo mật Ngân hàng là không thể chấp nhận được”, ông Jonathan Gould, người đứng đầu OCC, nhận định, đồng thời chỉ ra những sai sót tiếp diễn trong hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng.

Trong một động thái riêng, Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) thuộc Bộ Tài chính Mỹ thông báo thỏa thuận dàn xếp trị giá 11,6 triệu USD liên quan đến 475 trường hợp có dấu hiệu vi phạm các chương trình trừng phạt nhằm vào Nga, Iran và một số quốc gia cũng như hoạt động khác.

Theo các biện pháp xử lý mới nhất, Bank of America phải thuê một bên độc lập rà soát các giao dịch đáng ngờ trước đây chưa được phát hiện, đồng thời trải qua các cuộc đánh giá độc lập đối với hệ thống kiểm soát tuân thủ quy định.

Ông Mike Mayo, chuyên gia phân tích cổ phiếu tại Wells Fargo, nhận định vụ việc là một “vết đen” đối với Bank of America. Tuy nhiên, ông cho rằng khoản phạt phát sinh một lần này vẫn nằm trong khả năng tài chính của ngân hàng.