Sau Thông tư 50, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục mở quy định mới cho ngân hàng tại khu thương mại tự do

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư số 52/2026/TT-NHNN ngày 30/9/2026, quy định về điều kiện, hồ sơ, thủ tục mở và nội dung hoạt động của phòng giao dịch thuộc chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong khu thương mại tự do, khu phi thuế quan. Thông tư có hiệu lực từ ngày 1/10/2026.

Theo NHNN, Thông tư quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ và thủ tục chấp thuận thành lập, khai trương hoạt động, thay đổi tên, thay đổi địa điểm đặt trụ sở và chấm dứt hoạt động đối với phòng giao dịch của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại các khu vực này.

Mỗi chi nhánh chỉ được mở 1 phòng giao dịch

Một điểm đáng chú ý là mỗi chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được thành lập 1 phòng giao dịch trên toàn lãnh thổ Việt Nam.

Phòng giao dịch phải đặt trụ sở trong khu thương mại tự do hoặc khu phi thuế quan thuộc khu kinh tế đặc biệt. Phòng giao dịch do chi nhánh ngân hàng nước ngoài quản lý, hạch toán báo sổ, có con dấu và địa điểm đặt trụ sở riêng với trụ sở chi nhánh.

Để được thành lập phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đáp ứng đồng thời 7 điều kiện.

Trong đó, vốn được cấp thực tế tối thiểu 3.000 tỷ đồng tại ngày 31/12 của năm liền trước và tháng liền trước thời điểm đề nghị.

Chi nhánh cũng phải có hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính được kiểm toán của năm liền trước; tuân thủ các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động và thực hiện đầy đủ quy định về phân loại tài sản có, trích lập dự phòng trong 12 tháng trước thời điểm đề nghị.

Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu không được vượt quá 3%, tại ngày 31/12 của năm liền trước và ngày cuối cùng của tháng liền trước tháng đề nghị. NHNN có thể quy định một tỷ lệ khác trong từng thời kỳ.

Ngoài ra, chi nhánh phải có hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp, Tổng Giám đốc hoặc Giám đốc không bị đình chỉ quyền điều hành; không bị xử phạt vi phạm hành chính về tổ chức, quản trị, điều hành và cấp tín dụng trong 12 tháng trước thời điểm đề nghị.

Chi nhánh cũng phải được NHNN xếp hạng A hoặc B theo kết quả xếp hạng gần nhất tại thời điểm đề nghị và thời điểm chấp thuận.

NHNN lấy ý kiến địa phương trước khi chấp thuận

Theo quy trình mới, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi 1 bộ hồ sơ đề nghị thành lập phòng giao dịch tới NHNN.

Nếu hồ sơ chưa đầy đủ, hợp lệ, trong vòng 5 ngày làm việc, NHNN sẽ yêu cầu bổ sung, hoàn thiện.

Trong vòng 5 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, NHNN lấy ý kiến của UBND tỉnh, thành phố nơi dự kiến đặt phòng giao dịch và các NHNN chi nhánh Khu vực liên quan.

Các cơ quan được lấy ý kiến có 7 ngày làm việc để phản hồi. Nội dung tập trung vào sự cần thiết thành lập phòng giao dịch, sự phù hợp với quy hoạch khu thương mại tự do, khu phi thuế quan và nhu cầu phục vụ doanh nghiệp, nhà đầu tư tại khu vực.

Sau khi nhận đủ ý kiến, NHNN xem xét chấp thuận hoặc từ chối thành lập phòng giao dịch theo quy định của Thông tư.

Sau khi được chấp thuận, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có 12 tháng để khai trương hoạt động. Nếu quá thời hạn này mà chưa khai trương, văn bản chấp thuận sẽ hết hiệu lực.

Phòng giao dịch tập trung phục vụ nhà đầu tư, doanh nghiệp trong khu

Thông tư cho phép phòng giao dịch thực hiện các hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo Giấy phép thành lập và hoạt động do NHNN cấp, ngoại trừ những hoạt động mà phòng giao dịch của ngân hàng thương mại không được thực hiện theo quy định về mạng lưới hoạt động.

Tuy nhiên, phạm vi khách hàng được xác định khá rõ.

Phòng giao dịch phục vụ nhà đầu tư nước ngoài tại khu thương mại tự do, khu phi thuế quan nơi đặt trụ sở. Đồng thời, phòng giao dịch phục vụ doanh nghiệp có trụ sở chính và hoạt động sản xuất, kinh doanh trong khu thương mại tự do, hoặc doanh nghiệp có hoạt động sản xuất, kinh doanh trong khu phi thuế quan nơi đặt phòng giao dịch.

Quy định này tạo cơ sở pháp lý để các chi nhánh ngân hàng nước ngoài bố trí điểm giao dịch trực tiếp tại những khu vực tập trung hoạt động đầu tư, sản xuất và kinh doanh của nhà đầu tư nước ngoài và doanh nghiệp.

Phải di chuyển hoặc chấm dứt nếu khu vực không còn đủ điều kiện

Thông tư cũng quy định cách xử lý khi địa giới hoặc phạm vi khu thương mại tự do, khu phi thuế quan thay đổi.

Nếu khu vực được điều chỉnh khiến địa điểm đặt phòng giao dịch không còn đáp ứng điều kiện, chi nhánh phải thực hiện thủ tục thay đổi địa điểm trước thời điểm điều kiện không còn được đáp ứng.

Trường hợp không thay đổi địa điểm, phòng giao dịch phải chấm dứt hoạt động kể từ ngày địa điểm không còn thuộc khu thương mại tự do hoặc khu phi thuế quan theo quy định.

Phòng giao dịch cũng có thể chấm dứt hoạt động theo trường hợp tự nguyện hoặc bắt buộc. Với trường hợp khu thương mại tự do hoặc khu phi thuế quan chấm dứt hoạt động, phòng giao dịch thuộc diện chấm dứt theo quy định. Chi nhánh phải báo cáo NHNN chậm nhất 1 ngày làm việc trước ngày chấm dứt hoạt động.