Tác giả 'Cha giàu, cha nghèo' Robert Kiyosaki nợ 1,2 tỷ USD vẫn bình thản: ‘Đó không phải vấn đề của tôi’

Trong một lần xuất hiện trên podcast The Iced Coffee Hour, khi được hỏi thẳng “Ông đang nợ bao nhiêu?”, Kiyosaki không ngần ngại trả lời: “1,2 tỷ USD”.

Tuy nhiên, theo Vanity Fair, con số này không đồng nghĩa Kiyosaki đang tự mình gánh khoản nợ 1,2 tỷ USD. Kim Kiyosaki, vợ cũ và đối tác kinh doanh lâu năm của ông, cho biết khoản nợ trên gắn với một nhóm các nhà đầu tư bất động sản, trong đó có Kiyosaki và các đối tác, cùng danh mục khoảng 1.500 căn hộ. Phần nợ mà Kiyosaki trực tiếp chịu trách nhiệm được cho là thấp hơn đáng kể.

Dù vậy, mức nợ khổng lồ này vẫn phản ánh rõ triết lý tài chính mà Kiyosaki theo đuổi trong nhiều thập kỷ: không né tránh nợ, mà sử dụng tiền vay để mua những tài sản có khả năng tạo ra dòng tiền và tăng giá trị theo thời gian.

Khi người dẫn chương trình hỏi liệu khoản nợ 1,2 tỷ USD có khiến ông lo sợ nguy cơ vỡ nợ hay không, Kiyosaki bật cười.

“Cậu đùa tôi à? Không hề”, ông đáp. “Nếu cậu nợ ngân hàng 20 triệu USD và không thể trả, cậu đang gặp rắc rối lớn. Nhưng nếu cậu nợ ngân hàng 1 tỷ USD và không thể trả, đó là vấn đề của ngân hàng.”

Câu nói này phần nào tóm gọn quan điểm của Kiyosaki: nợ không nhất thiết là kẻ thù nếu nó được sử dụng để tạo ra tài sản và dòng tiền.

Khi được hỏi tại sao các ngân hàng sẵn sàng cho ông vay số tiền lớn như vậy, Kiyosaki chỉ có một câu trả lời: “Bất động sản”.

Dùng nợ để mua tài sản

Theo Kiyosaki, bất động sản là lĩnh vực đặc biệt phù hợp với chiến lược sử dụng đòn bẩy tài chính. Nhà đầu tư có thể dùng tiền vay để mua tài sản, sau đó sử dụng dòng tiền từ tài sản đó để thanh toán chi phí vay và tiếp tục mở rộng danh mục.

Ông từng giải thích rằng triết lý này hoàn toàn trái ngược với lời khuyên tài chính truyền thống.

“Người cha nghèo của tôi luôn nói: ‘Hãy thoát khỏi nợ nần’. Chuyên gia tài chính Dave Ramsey cũng nói: ‘Hãy thoát khỏi nợ nần’. Nhưng người cha giàu của tôi lại nói: ‘Chỉ những kẻ lười biếng mới dùng tiền của chính mình. Việc của con là đi vay tiền’”, Kiyosaki chia sẻ trong một cuộc phỏng vấn với Hannah Hammond.

Và ông cho biết mình đã thực sự áp dụng lời khuyên đó vào đầu tư bất động sản.

“Chúng tôi luôn mua bất động sản vì chúng tôi sử dụng nợ và chúng tôi không phải đóng thuế một cách hoàn toàn hợp pháp”, ông nói.

Một trong những lợi thế mà Kiyosaki nhắc tới là khả năng tận dụng các quy định thuế. Khi mua bất động sản bằng vốn vay, nhà đầu tư trong một số trường hợp có thể khấu trừ chi phí lãi vay vào thu nhập chịu thuế, tùy thuộc vào cấu trúc khoản đầu tư và quy định tại từng thị trường.

Ngoài ra, thay vì bán một bất động sản đang tăng giá để thu tiền mặt, nhà đầu tư có thể vay thêm dựa trên giá trị tài sản. Cách này cho phép họ tiếp cận nguồn vốn mà không nhất thiết phải bán tài sản và phát sinh thuế đối với khoản tăng giá vốn, dù khoản vay mới vẫn phải được hoàn trả.

Đây chính là cách Kiyosaki lý giải việc sử dụng nợ như một công cụ để tiếp tục mở rộng danh mục đầu tư.

“Tôi hiện sở hữu nhiều khách sạn và 15.000 bất động sản cho thuê. Tôi kiếm được rất nhiều tiền và không phải nộp thuế. Tôi yêu điều đó”, ông nói.

Đòn bẩy càng lớn, rủi ro càng cao

Bất động sản có thể là một công cụ mạnh để xây dựng tài sản nhờ khả năng tạo dòng tiền cho thuê, chống lại lạm phát và tận dụng đòn bẩy tài chính. Không phải ngẫu nhiên mà bất động sản thường chiếm tỷ trọng đáng kể trong danh mục đầu tư của các family office.

Tuy nhiên, chiến lược của Kiyosaki không phải công thức phù hợp với tất cả mọi người.

Đòn bẩy tài chính có tác dụng khuếch đại lợi nhuận, nhưng đồng thời cũng phóng đại thua lỗ. Khi lãi suất tăng, giá bất động sản giảm hoặc dòng tiền cho thuê suy yếu, khoản nợ từng được xem là có thể kiểm soát có thể nhanh chóng trở thành gánh nặng.

Đặc biệt, việc sở hữu hàng nghìn bất động sản đòi hỏi nguồn vốn, kinh nghiệm quản lý và khả năng duy trì dòng tiền ổn định. Đây là những điều mà phần lớn nhà đầu tư cá nhân khó có thể đáp ứng.

Vì vậy, câu chuyện của Kiyosaki không đơn giản là lời khuyên “cứ vay càng nhiều càng tốt”. Điểm cốt lõi trong chiến lược của ông là sử dụng nợ để sở hữu những tài sản có khả năng tạo ra thu nhập, đồng thời phải kiểm soát được dòng tiền và rủi ro đi kèm.

Từ nhà đầu tư đến “người thầy” tài chính

Kiyosaki cho biết mục tiêu của ông không chỉ dừng ở việc xây dựng tài sản cho bản thân. Ông xem giáo dục tài chính là một phần quan trọng trong sự nghiệp.

Quan điểm này hình thành sau cuộc gặp với nhà tương lai học R. Buckminster Fuller. Khi Kiyosaki nói rằng mục tiêu của mình là trở nên giàu có, Fuller đã thách thức ông nghĩ lớn hơn và tìm cách giúp những người khác cải thiện khả năng tài chính.

Sau đó, Kiyosaki cùng Kim Kiyosaki điều hành "Money & You", một chương trình giáo dục tài chính sử dụng trò chơi để truyền đạt các khái niệm về tiền bạc và đầu tư.

Ông tiếp tục phát triển trò chơi cờ bàn Cashflow, trước khi xuất bản “Cha giàu, Cha nghèo” vào năm 1997.

Cuốn sách sau đó bán hơn 44 triệu bản, đưa Kiyosaki trở thành một trong những nhân vật nổi tiếng nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân.

Dù nhiều quan điểm đầu tư của ông từng gây tranh luận, Kiyosaki vẫn duy trì hình ảnh một người truyền đạt kiến thức tài chính, với thông điệp xuyên suốt: thay vì chỉ làm việc để kiếm tiền, hãy tìm cách sử dụng tài sản và nguồn vốn để tạo ra thêm tiền.