Điểm tín dụng trở thành nỗi ám ảnh của Gen Z: 62% lo lắng đến mức không dám kiểm tra

Theo CNBC, xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt là một yếu tố then chốt để mở ra nhiều cơ hội tài chính, từ việc vay mua nhà, vay vốn kinh doanh cho tới mở thẻ tín dụng hay hưởng mức lãi suất ưu đãi.

Tuy nhiên, theo báo cáo “Gen Z và hành trình đến điểm tín dụng hoàn hảo” của USAA Bank, có tới 62% Gen Z lo lắng đến mức không dám kiểm tra điểm tín dụng của mình và khoảng 1/5 thừa nhận chưa từng một lần xem điểm tín dụng.

Báo cáo mới cho thấy, Gen Z nhận thức rõ tầm quan trọng của điểm tín dụng, nhưng phần lớn lại chưa biết cần làm gì để đạt được mục tiêu này. Thực tế, có tới 45% người trong thế hệ này thừa nhận họ không hiểu những yếu tố nào quyết định một điểm tín dụng tốt.

Để giải quyết tình trạng này, USAA Bank đã chọn ngày 5/8 là “Ngày điểm tín dụng hoàn hảo” nhằm khuyến khích giới trẻ nâng cao sức khỏe tài chính.

“Chúng tôi tạo ra ngày này như một lời nhắc nhở mạnh mẽ về tầm quan trọng của điểm tín dụng, đồng thời tiếp thêm động lực để Gen Z cải thiện sức khỏe tài chính”, ông Michael Moran, Chủ tịch USAA Bank chia sẻ. “Những áp lực tài chính không ngăn cản Gen Z nuôi dưỡng mục tiêu tín dụng lành mạnh. Với công cụ và lời khuyên đúng đắn, thế hệ trẻ có thể cảm thấy tự tin thay vì lo lắng hay né tránh việc quản lý điểm tín dụng của mình”.

Có tới 62% Gen Z lo lắng đến mức không dám kiểm tra điểm tín dụng của mình. Ảnh minh họa

Nỗi lo khiến Gen Z e ngại kiểm tra điểm tín dụng

Theo đó, báo cáo của USAA chỉ ra nguyên nhân chính khiến Gen Z do dự trong việc kiểm tra điểm tín dụng là tâm lý lo lắng

Khoảng 54% người thuộc thế hệ này thừa nhận cảm thấy lo âu ngay cả khi chỉ nghĩ đến việc kiểm tra điểm tín dụng của mình.

Không chỉ tâm lý e ngại, Gen Z còn đối mặt với hàng loạt rào cản kinh tế khiến việc đạt điểm tín dụng xuất sắc (800–850) trở nên khó khăn. Trong khảo sát, 27% cho rằng chi phí sinh hoạt leo thang là trở ngại lớn nhất, tiếp đến là thói quen chi tiêu quá mức (20%), nợ thẻ tín dụng (17%) và gánh nặng vay học phí (17%).

Tuy vậy, nhiều Gen Z vẫn duy trì quan điểm tích cực. Khảo sát cho thấy, 76% Gen Z vẫn tin tưởng có thể đạt điểm tín dụng cao và 67% mong muốn tìm hiểu thêm cách cải thiện.

Do đó, các chuyên gia đã đưa ra nhiều giải pháp giúp giới trẻ giảm bớt lo âu và cải thiện điểm số.

Trước hết, thế hệ trẻ cần nắm rõ cách các tổ chức tín dụng tính điểm.

Ngoài ra, Gen Z cần sử dụng tín dụng có trách nhiệm như tránh vay quá khả năng chi trả, hạn chế mở nhiều tài khoản cùng lúc và tuyệt đối không vay nợ để bù đắp chi tiêu hàng ngày.

“Người trẻ thường bị hấp dẫn bởi hàng loạt lời mời mở thẻ. Tuy nhiên, mở nhiều tài khoản cùng lúc có thể khiến điểm tín dụng sụt giảm”, ông Richard Barrington, chuyên gia của Credit Sesame cảnh báo.

Đồng thời, lịch sử thanh toán cũng là 1 yếu tố quan trọng. Việc bỏ lỡ kỳ trả nợ dù chỉ 1 lần có thể tác động mạnh đến điểm tín dụng. Các chuyên gia khuyến nghị, dù khó khăn tài chính, người vay vẫn nên thanh toán ít nhất mức tối thiểu để bảo vệ uy tín tín dụng.

Bên cạnh đó, công nghệ cũng là công cụ hữu ích. Các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân như GoodBudget hay YNAB có thể giúp Gen Z lập kế hoạch chi tiêu, theo dõi dòng tiền và nhắc lịch thanh toán hóa đơn, từ đó giảm căng thẳng tài chính.

Cuối cùng, việc kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên là điều bắt buộc. Theo chuyên gia Brown, hành động này không đồng nghĩa với thất bại, mà là bước khởi đầu để kiểm soát tài chính trong tương lai.

Các công cụ kiểm tra điểm tín dụng uy tín là lựa chọn hiệu quả để theo dõi tình trạng và sớm phát hiện nguy cơ gian lận.

Ông Brown nhấn mạnh: “Khi bạn biết mình đang ở đâu, bạn mới có thể bắt đầu xây dựng một kế hoạch hành động”.

Theo CNBC