Người dân có thể bị phạt đến 200 triệu đồng khi cho mượn tài khoản ngân hàng

Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 340/2025/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, thay thế Nghị định 88/2019/NĐ-CP (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 143/2021/NĐ-CP).

Nghị định mới sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 9/2/2026, với nhiều nội dung điều chỉnh theo hướng siết chặt kỷ cương, tăng mức xử phạt đối với các hành vi vi phạm phổ biến trong hoạt động mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

Một trong những điểm đáng chú ý của Nghị định 340/2025 là việc nâng mạnh mức phạt đối với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán khi chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Theo quy định tại Điều 30, cá nhân thực hiện các hành vi nêu trên với số lượng từ 1 tài khoản đến dưới 10 tài khoản thanh toán sẽ bị phạt tiền từ 100-150 triệu đồng. So với quy định hiện hành, mức xử phạt này đã tăng gấp nhiều lần, khi trước đây chỉ dao động từ 40-50 triệu đồng.

Trường hợp vi phạm với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên, mức phạt được nâng lên từ 150-200 triệu đồng. Trong khi đó, theo quy định cũ, mức phạt tối đa đối với hành vi này chỉ ở ngưỡng 100 triệu đồng. Việc điều chỉnh khung phạt phản ánh quan điểm quản lý chặt chẽ hơn trước tình trạng lợi dụng tài khoản ngân hàng cho các hoạt động trung gian thanh toán trái phép, tiềm ẩn rủi ro cho hệ thống tài chính.

Nghị định 340/2025 cũng bổ sung một số hành vi vi phạm mới cùng khung xử phạt, trong đó có việc sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo để mở và sử dụng tài khoản thanh toán khi chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Đây là nội dung được đưa vào trong bối cảnh nhiều vụ việc lừa đảo, rửa tiền bị phát hiện có liên quan đến việc sử dụng thông tin cá nhân không hợp pháp.

Bên cạnh đó, hành vi cho phép khách hàng sử dụng giấy tờ tùy thân đã hết hạn trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán cũng thuộc diện bị xử phạt theo nghị định mới. Quy định này đặt ra yêu cầu trách nhiệm rõ ràng hơn đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trong khâu kiểm soát hồ sơ, nhận diện khách hàng.

Đối với hành vi mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo danh, mức phạt tiếp tục được điều chỉnh theo hướng tăng mạnh. Theo Nghị định 340/2025, cá nhân vi phạm có thể bị phạt từ 200-250 triệu đồng, cao hơn đáng kể so với mức 100-150 triệu đồng theo quy định hiện hành.

Như vậy, kể từ ngày 9/2/2026, các hành vi liên quan đến mở, sử dụng và giao dịch tài khoản thanh toán trái quy định sẽ phải đối mặt với chế tài nghiêm khắc hơn. Các mức phạt nêu trên được áp dụng đối với cá nhân; trường hợp vi phạm do tổ chức thực hiện, mức phạt tiền sẽ gấp đôi.

Ngoài hình thức xử phạt bằng tiền, Nghị định 340/2025 còn quy định biện pháp khắc phục hậu quả. Theo đó, người vi phạm buộc phải nộp lại toàn bộ số lợi bất hợp pháp thu được từ hành vi vi phạm vào ngân sách Nhà nước. Quy định này nhằm ngăn chặn việc trục lợi từ các hoạt động trung gian tài khoản, đồng thời tăng tính răn đe và phòng ngừa vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.