Tài khoản ngân hàng có thể bị phong tỏa, đóng khi nào? Cách xử lý nhanh nhất cho khách hàng
Một số trường hợp bất thường hoặc vi phạm pháp luật có thể khiến tài khoản ngân hàng của bạn bị phong tỏa, đóng. Hiểu rõ nguyên nhân và cách xử lý sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản kịp thời.
Ngân hàng có quyền phong tỏa hoặc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong những trường hợp cụ thể nhằm đảm bảo an toàn và bảo mật cho các giao dịch trực tuyến. Quy định này được nêu rõ trong Khoản 1, Điều 13 Thông tư 17.
Các trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán, bao gồm:
(i) Trường hợp phát hiện có sai lệch hoặc có dấu hiệu bất thường trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán.
(ii) Trường hợp có cơ sở nghi ngờ tài khoản thanh toán của khách hàng gian lận, vi phạm pháp luật.
(iii) Các trường hợp khác phù hợp quy định pháp luật.
Các trường hợp đóng tài khoản thanh toán và xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán, bao gồm:
(i) Trường hợp phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả, mạo danh để mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán cho mục đích lừa đảo, gian lận hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác.
(ii) Trường hợp tài khoản không duy trì đủ số dư và không phát sinh giao dịch trong khoảng thời gian nhất định theo quy định của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
(iii) Các trường hợp khác phù hợp quy định pháp luật.
Ngoài ra, ngân hàng phải thông báo cụ thể lý do phong tỏa hoặc đóng tài khoản cho khách hàng. Nội dung này thường được ghi rõ trong thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản giữa khách hàng và ngân hàng.
 |
| Hình ảnh minh họa, nguồn: Internet |
Khi gặp phải tình huống này, khách hàng nên liên hệ ngay với tổng đài ngân hàng để xác định lý do và cách giải quyết. Sau đó, mang theo giấy tờ tùy thân như căn cước công dân (CCCD) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng để yêu cầu mở lại tài khoản.
Trong trường hợp tài khoản bị phong tỏa theo yêu cầu của cơ quan chức năng, khách hàng cần cung cấp thêm quyết định mở lại tài khoản có đóng dấu xác nhận từ cơ quan có thẩm quyền.
Hiểu rõ các quy định và hành động kịp thời không chỉ giúp bạn bảo vệ tài sản mà còn đảm bảo việc giao dịch tài chính diễn ra thuận lợi và an toàn.
