Techcombank lập công ty bảo hiểm nhân thọ, vốn điều lệ 1.300 tỷ đồng

Techcombank chính thức gia nhập thị trường bảo hiểm nhân thọ

Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank - HoSE: TCB) vừa thông qua nghị quyết góp vốn thành lập Công ty cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Kỹ thương (TCLife) với vốn điều lệ 1.300 tỷ đồng. Động thái này đánh dấu bước tiến mới của ngân hàng trong việc mở rộng hệ sinh thái tài chính, gia tăng doanh thu từ lĩnh vực bancassurance.

Theo nghị quyết được công bố ngày 20/03/2025, Techcombank sẽ rót 1.040 tỷ đồng vào TCLife để nắm 80% vốn điều lệ. Trụ sở chính của công ty dự kiến đặt tại Tòa C5 D'Capitale, 119 Trần Duy Hưng, quận Cầu Giấy, Hà Nội.

TCLife sẽ hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, cung cấp các sản phẩm tài chính dài hạn cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Thời hạn hoạt động của công ty được xác định là 50 năm kể từ khi được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động.

Việc thành lập TCLife nằm trong chiến lược dài hạn của Techcombank nhằm tối ưu hóa hệ sinh thái dịch vụ tài chính, đồng thời tạo nguồn thu ổn định từ hoạt động bảo hiểm - một lĩnh vực có biên lợi nhuận cao.

Techcombank sẽ rót 1.040 tỷ đồng vào TCLife, chiếm 80% vốn điều lệ. (Ảnh: Internet)

>> Đề xuất mới liên quan dự án cao tốc hơn 20.400 tỷ của liên danh Vingroup - Techcombank

Techcombank nhận định, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ với nhiều dư địa tăng trưởng. Cụ thể:

1. Cơ cấu dân số thuận lợi: Việt Nam đang trong giai đoạn "dân số vàng", với hơn 50% dân số thuộc độ tuổi lao động – nhóm khách hàng mục tiêu của bảo hiểm nhân thọ.
2. Tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ còn thấp: Hiện nay, tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ trên GDP chỉ đạt 1,2%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình 2,9% tại các quốc gia đang phát triển. Bộ Tài chính dự báo tỷ lệ này có thể tăng lên 15% vào năm 2030.
3. Tăng trưởng kinh tế hỗ trợ nhu cầu bảo hiểm: GDP Việt Nam năm 2024 ước đạt 7,09% và dự báo tăng trưởng 8% vào năm 2025. Kinh tế phát triển kéo theo thu nhập hộ gia đình tăng, thúc đẩy nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ.
4. Nhận thức của người dân về bảo hiểm được nâng cao: Theo nghiên cứu của Cimigo, giai đoạn 2017-2022, tỷ lệ gia đình có thu nhập trên 1.000 USD/tháng đã tăng 378%. Khả năng chi trả ngày càng cao giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành một sản phẩm tài chính được quan tâm nhiều hơn.
5. Bancassurance phát triển mạnh: Doanh thu từ bảo hiểm nhân thọ phân phối qua ngân hàng (bancassurance) đã tăng trưởng 26% trong giai đoạn 2017-2023.

Ngoài ra, Techcombank cũng đánh giá, các biến động trong thị trường bảo hiểm nhân thọ thời gian qua, đặc biệt là những vấn đề liên quan đến chất lượng tư vấn và phương thức phân phối cũ, đã mở ra cơ hội cho những công ty bảo hiểm nhân thọ mới có mô hình vận hành số hóa và đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp.

Kế hoạch tài chính của TCLife: Kỳ vọng lợi nhuận cao sau 5 năm hoạt động

Điểm đặc biệt trong kế hoạch của Techcombank là sự tham gia của các doanh nghiệp thuộc hệ sinh thái Vingroup. TCLife sẽ tận dụng tối đa tiềm lực tài chính, tệp khách hàng lớn và nền tảng công nghệ từ hai tập đoàn hàng đầu Việt Nam để phát triển các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu thị trường.

Theo đánh giá của Techcombank, sự hợp tác này mang lại lợi thế kép:

1. Kinh nghiệm tài chính: Techcombank với hơn 31 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, có hệ thống chi nhánh rộng khắp và thị phần bán lẻ lớn.
2. Hệ sinh thái Vingroup: Với mạng lưới khách hàng từ VinFast, VinHomes, VinMec, TCLife có thể phát triển các gói bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe điện, bảo hiểm nhà ở…
3. Tiềm lực tài chính mạnh: Cả Techcombank và Vingroup đều có nền tảng tài chính vững chắc, đảm bảo nguồn lực phát triển bền vững cho TCLife.

Techcombank dự báo từ năm thứ ba sau khi thành lập, TCLife sẽ thu hồi vốn và ghi nhận lợi nhuận ròng 605 tỷ đồng. Sau 5 năm, con số này có thể đạt 1.195 tỷ đồng với tỷ suất lợi nhuận 23,4%.

Nguồn: Techcombank

>> Vietcombank, Techcombank, Vietinbank… tạm ngừng giao dịch rút, chuyển tiền với các trường hợp sau

Techcombank nâng sở hữu tại TCGIns, mở rộng lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ

Bên cạnh việc thành lập TCLife, Techcombank cũng vừa thông qua nghị quyết mua lại cổ phần để Công ty cổ phần Bảo hiểm phi nhân thọ Kỹ thương (TCGIns) trở thành công ty con.

Hiện tại, TCGIns có vốn điều lệ 500 tỷ đồng. Techcombank dự kiến mua lại 57% cổ phần của Công ty cổ phần Đầu tư và Phát triển NewCo, tương đương 28,5 triệu cổ phiếu với giá 10.000 đồng/cp. Sau giao dịch này, Techcombank sẽ nắm giữ 68% cổ phần tại TCGIns.

Ngân hàng đánh giá, lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam có tiềm năng tăng trưởng bền vững với tốc độ CAGR 11,3% trong giai đoạn 2017-2023. Dù vậy, tỷ lệ đóng góp của bảo hiểm phi nhân thọ vào GDP vẫn ở mức thấp, chỉ khoảng 1,3% so với mức 3-4% tại các quốc gia khác.

Techcombank nhận định, việc nâng sở hữu tại TCGIns sẽ giúp ngân hàng mở rộng hệ sinh thái tài chính, gia tăng lợi nhuận hợp nhất và cải thiện khả năng cạnh tranh trên thị trường bancassurance.

Việc Techcombank đồng thời thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (TCLife) và nâng sở hữu tại công ty bảo hiểm phi nhân thọ (TCGIns) cho thấy chiến lược mở rộng hoạt động bảo hiểm của ngân hàng này.

Ngân hàng nhấn mạnh rằng, với lợi thế về tiềm lực tài chính, hệ thống khách hàng rộng lớn và 14 năm kinh nghiệm phân phối bảo hiểm, Techcombank có đủ cơ sở để xây dựng một hệ sinh thái bảo hiểm toàn diện, từ nhân thọ đến phi nhân thọ.

Techcombank cũng kỳ vọng, sự kết hợp giữa chuyên môn tài chính ngân hàng, nền tảng công nghệ số và kinh nghiệm từ các đối tác lớn trong hệ sinh thái sẽ giúp TCLife và TCGIns nhanh chóng mở rộng thị phần, đóng góp tích cực vào kết quả kinh doanh của ngân hàng trong những năm tới.

>> Phó Thủ tướng ký quyết định thúc tiến độ dự án cao tốc hơn 20.400 tỷ đồng của Vingroup - Techcombank