Từ 1/7/2026: Vietcombank, VietinBank, Techcombank… tạm dừng giao dịch chuyển khoản/rút tiền trực tuyến của đối tượng này

Từ ngày 1/7/2026, các doanh nghiệp chưa hoàn tất cập nhật thông tin tùy thân và dữ liệu sinh trắc học của người đại diện theo pháp luật có thể bị ngân hàng tạm dừng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, bao gồm chuyển khoản và rút tiền trực tuyến.

Quy định này được nêu tại Thông tư số 77/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về bảo đảm an toàn, bảo mật trong cung cấp dịch vụ trực tuyến, chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2026.

Theo Thông tư, các tổ chức tín dụng phải tăng cường biện pháp bảo mật đối với khách hàng có mức độ rủi ro cao hoặc thực hiện các giao dịch giá trị lớn. Một trong những điểm mới đáng chú ý là nhiều giao dịch chuyển tiền và rút tiền trực tuyến của tổ chức, doanh nghiệp sẽ không thể thực hiện nếu thiếu bước phê duyệt trực tiếp và xác thực sinh trắc học khuôn mặt của người đại diện theo pháp luật.

Triển khai quy định mới, nhiều ngân hàng thương mại đã phát đi thông báo yêu cầu khách hàng doanh nghiệp hoàn tất việc cập nhật thông tin tùy thân và dữ liệu sinh trắc học của người đại diện theo pháp luật. Nếu chưa đáp ứng yêu cầu này, hệ thống có thể tạm dừng cung cấp các dịch vụ giao dịch điện tử như chuyển khoản và rút tiền trực tuyến.

Đồng thời, các ngân hàng cũng ban hành quy định chi tiết đối với từng nhóm khách hàng.

Tại TPBank, hệ thống TPBank Biz đã hoàn tất phân loại giao dịch trước ngày 1/7. Theo đó, đối với hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ áp dụng chế độ kế toán đơn giản, người đại diện theo pháp luật phải xác thực khuôn mặt kết hợp mã OTP khi thực hiện giao dịch chuyển tiền hoặc giao dịch ví điện tử từ 10 triệu đồng/lần hoặc 20 triệu đồng/ngày trở lên; thanh toán hóa đơn có giá trị trên 100 triệu đồng hoặc thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế.

Đối với doanh nghiệp mới thành lập hoặc mới thiết lập quan hệ với TPBank trong thời gian dưới 12 tháng, yêu cầu xác thực khuôn mặt được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền, thanh toán từ 50 triệu đồng/lần hoặc 100 triệu đồng/ngày. Theo TPBank, các ngưỡng này được thiết lập thấp hơn mức tối đa nhằm tăng cường bảo vệ dòng tiền cho khách hàng doanh nghiệp.

Tương tự, ABBank cũng yêu cầu doanh nghiệp mở tài khoản hoặc thành lập dưới 12 tháng phải xác thực khuôn mặt khi thực hiện giao dịch từ 50 triệu đồng/lần hoặc 100 triệu đồng/ngày. Đối với khách hàng áp dụng mô hình kế toán đơn giản theo hình thức "Người nhập và duyệt", người đại diện theo pháp luật phải xác thực khuôn mặt với các giao dịch từ 10 triệu đồng/lần hoặc 20 triệu đồng/ngày.

Bên cạnh đó, ABBank điều chỉnh quyền hạn của tài khoản "Người nhập và duyệt". Theo quy định mới, người dùng chỉ được khởi tạo giao dịch vượt hạn mức nếu đồng thời là người đại diện theo pháp luật. Người này cũng chỉ được phê duyệt các lệnh do chính mình tạo lập và không được duyệt giao dịch do người dùng khác khởi tạo. Các giao dịch dưới ngưỡng quy định vẫn được thực hiện theo quy trình hiện hành.

Trong khi đó, ACB yêu cầu khách hàng doanh nghiệp, ngoại trừ doanh nghiệp áp dụng chế độ kế toán đơn giản, phải đăng ký tối thiểu hai vai trò giao dịch trên nền tảng ACB ONE BIZ.

Cụ thể, doanh nghiệp phải có một tài khoản đảm nhiệm vai trò "Kế toán trưởng" để khởi tạo giao dịch và một tài khoản có quyền "Duyệt lệnh", ưu tiên do người đại diện theo pháp luật hoặc người được ủy quyền đảm nhiệm. Đối với các tài khoản đang được cấp quyền "Tất cả các quyền", ngân hàng yêu cầu chuyển sang quyền "Duyệt lệnh" và bổ sung thêm người dùng thực hiện chức năng tạo giao dịch.

Không chỉ TPBank, ABBank và ACB, nhiều ngân hàng khác như Vietcombank, VietinBank, Techcombank, Sacombank, MB… cũng đã khuyến nghị khách hàng doanh nghiệp sớm hoàn tất việc cập nhật dữ liệu sinh trắc học, rà soát lại cơ chế phân quyền và đăng ký tài khoản duyệt lệnh trước ngày 1/7 nhằm tránh gián đoạn các hoạt động thanh toán điện tử.