BIDV, Vietcombank cùng góp ý quy định giao dịch tài sản mã hóa từ 1.000 USD, NHNN nói gì?

BIDV, Vietcombank đề nghị làm rõ quy định giao dịch tài sản mã hóa từ 1.000 USD

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố bản tổng hợp ý kiến của các đối tượng chịu tác động đối với dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 19/2023/NĐ-CP quy định chi tiết Luật Phòng, chống rửa tiền.

Trong đó, nhiều ngân hàng và doanh nghiệp đã góp ý về các quy định liên quan đến hoạt động giao dịch tài sản mã hóa, nhận biết khách hàng và trách nhiệm của các tổ chức cung cấp dịch vụ.

Một trong những nội dung nhận được ý kiến góp ý là đề xuất bổ sung quy định về nhận biết khách hàng tại khoản 1 Điều 6 Nghị định 19/2023/NĐ-CP.

Theo quy định hiện hành, khoản 1 Điều 6 Nghị định 19/2023/NĐ-CP quy định các trường hợp tổ chức tài chính phải thực hiện nhận biết khách hàng, như lần đầu thiết lập quan hệ với khách hàng, phát sinh giao dịch đáp ứng các điều kiện theo quy định, có dấu hiệu đáng ngờ liên quan đến rửa tiền hoặc có nghi ngờ về tính chính xác của thông tin nhận biết khách hàng.

Tại dự thảo sửa đổi, NHNN đề xuất bổ sung điểm đ vào khoản 1 Điều 6, quy định thêm trường hợp phải nhận biết khách hàng đối với giao dịch tài sản mã hóa.

Cụ thể, khi khách hàng không có tài khoản, ví tài sản mã hóa hoặc có tài khoản, ví nhưng không giao dịch trong 6 tháng liên tục trước đó, sau đó thực hiện một hoặc nhiều giao dịch tài sản mã hóa với tổng giá trị quy đổi tương đương từ 1.000 USD trở lên trong một ngày.

Góp ý về nội dung này, BIDV và Vietcombank đề nghị làm rõ phạm vi áp dụng theo hướng nghĩa vụ nhận biết khách hàng chỉ dành cho các tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, không áp dụng chung cho các đối tượng báo cáo khác, bao gồm tổ chức tín dụng.

Hai ngân hàng đề xuất bổ sung cụm từ “Đối với đối tượng báo cáo cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa” vào đầu quy định nhằm xác định rõ chủ thể có trách nhiệm thực hiện.

Theo ý kiến góp ý, các tổ chức tín dụng hiện đã phải thực hiện nhận biết khách hàng đối với một số giao dịch nộp, rút hoặc chuyển khoản theo quy định về phòng, chống rửa tiền.

Nếu không xác định rõ chủ thể áp dụng, ngân hàng có thể phải thực hiện thêm nghĩa vụ nhận biết khách hàng theo ngưỡng 1.000 USD đối với giao dịch liên quan đến tài sản mã hóa. Điều này có thể dẫn đến chồng chéo giữa các trường hợp nhận biết khách hàng và gây khó khăn trong quá trình thực hiện.

Phản hồi kiến nghị, NHNN khẳng định quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 6 dự kiến bổ sung chỉ áp dụng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, không áp dụng chung cho các tổ chức tín dụng.

Theo cơ quan quản lý, tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa là đối tượng báo cáo mới được bổ sung tại điểm n khoản 1 Điều 4 Luật Phòng, chống rửa tiền, theo Luật số 23/2026/QH16.

NHNN cho biết việc bổ sung quy định phù hợp với đặc thù của lĩnh vực tài sản mã hóa, trong đó giao dịch được thực hiện thông qua tài khoản, ví tài sản mã hóa, có tốc độ nhanh và mang tính xuyên biên giới. Ngưỡng 1.000 USD cũng thống nhất với quy định tại điểm b khoản 2 Điều 15 Nghị quyết 05/2025/NQ-CP.

Về kỹ thuật soạn thảo, NHNN giữ cách diễn đạt hiện tại nhằm bảo đảm thống nhất với các trường hợp nhận biết khách hàng khác tại khoản 1 Điều 6.

Đề xuất kéo dài thời gian tài khoản không giao dịch lên 12 tháng

Bên cạnh kiến nghị của BIDV và Vietcombank, First Commercial Bank, Chi nhánh Hà Nội cũng đề xuất điều chỉnh quy định liên quan đến giao dịch tài sản mã hóa.

Cụ thể, ngân hàng này kiến nghị kéo dài thời gian tài khoản, ví tài sản mã hóa không phát sinh giao dịch từ 6 tháng lên 12 tháng trước khi áp dụng ngưỡng nhận biết khách hàng từ 1.000 USD/ngày.

Giải trình đề xuất, NHNN cho biết Khuyến nghị 15 của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính quốc tế (FATF) yêu cầu tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản ảo thực hiện nhận biết khách hàng đối với giao dịch không thường xuyên có giá trị từ 1.000 USD/EUR trở lên, nhưng không quy định cụ thể khoảng thời gian để xác định giao dịch không thường xuyên.

Do đó, dự thảo lựa chọn mốc 6 tháng nhằm bảo đảm thống nhất với cách xác định giao dịch không thường xuyên trong các quy định về phòng, chống rửa tiền.

Trong khi đó, Công ty CP Sàn giao dịch Tài sản mã hóa Việt Nam Thịnh Vượng (CAEX) đề nghị làm rõ ngưỡng 1.000 USD áp dụng đối với giao dịch không thường xuyên, không làm phát sinh nghĩa vụ nhận biết hoặc xác minh lại đối với khách hàng đã hoàn thành quy trình nhận biết khách hàng (KYC) và đang duy trì quan hệ kinh doanh, trừ trường hợp có thay đổi thông tin hoặc xuất hiện yếu tố rủi ro mới.

Phản hồi, NHNN cho biết quy định bổ sung nhằm xác định trường hợp phát sinh nghĩa vụ nhận biết khách hàng và ngưỡng áp dụng riêng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa. Việc nhận biết, xác minh và cập nhật thông tin khách hàng sau đó được thực hiện theo các quy định chung của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

Liên quan đến thuật ngữ trong dự thảo, CAEX và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương (SAIGONBANK) cũng đề nghị làm rõ khái niệm tài khoản, ví tài sản mã hóa.

NHNN giải thích khái niệm tài sản mã hóa đã được quy định tại Luật Công nghiệp công nghệ số. Đối với tài khoản, ví tài sản mã hóa, Nghị quyết 05/2025/NQ-CP đã có các quy định liên quan. Vì vậy, cơ quan quản lý cho rằng không cần thiết giải thích lại các khái niệm này trong nghị định hướng dẫn Luật Phòng, chống rửa tiền.

Các nội dung trên đang trong quá trình hoàn thiện dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định 19/2023/NĐ-CP, chưa phải quy định mới có hiệu lực.