Đề xuất tài khoản ngân hàng không phát sinh giao dịch sau 1 năm sẽ bị xóa sổ
Không chỉ dừng ở đề xuất đóng tài khoản ngân hàng không phát sinh giao dịch trong 3 năm, nhiều ngân hàng còn kiến nghị rút ngắn xuống chỉ còn 1 năm. Nếu được chấp thuận, lượng lớn tài khoản "ngủ đông" có thể bị xóa sổ nhằm ngăn chặn gian lận và giảm chi phí vận hành.
Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến góp ý đối với dự thảo nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt. Một trong những nội dung đáng chú ý là đề xuất bổ sung quy định đóng tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên.
Theo dự thảo, trường hợp ngân hàng và chủ tài khoản đã có thỏa thuận trước về việc đóng tài khoản thì sẽ thực hiện theo thỏa thuận đó.
Ngân hàng Nhà nước cho biết hiện tồn tại số lượng lớn tài khoản thanh toán hợp pháp nhưng không còn được khách hàng sử dụng trong thời gian dài. Ngoài ra, nhiều tài khoản được mở bằng giấy tờ giả hoặc giấy tờ cũ cũng đang tiềm ẩn nguy cơ bị các đối tượng xấu lợi dụng để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật.
Trong quá trình lấy ý kiến, nhiều tổ chức tín dụng đồng tình với chủ trương này nhưng đề xuất siết chặt hơn.
Đáng chú ý, MBBank kiến nghị rút ngắn thời gian từ 3 năm xuống chỉ còn 12 tháng. Theo ngân hàng này, khoảng thời gian một năm là đủ để xác định một tài khoản không còn nhu cầu sử dụng thực tế. Việc duy trì quá nhiều tài khoản "ngủ đông" không chỉ làm tăng chi phí quản lý, vận hành hệ thống mà còn tiềm ẩn nguy cơ bị lợi dụng để trung chuyển dòng tiền bất hợp pháp.
Trong khi đó, Vietcombank, HSBC và một số tổ chức tín dụng khác đề xuất trao quyền chủ động cho từng ngân hàng quyết định đóng hay tiếp tục duy trì tài khoản khi đáp ứng các điều kiện quy định, thay vì áp dụng cứng một mốc thời gian.
BIDV lại kiến nghị chỉ nên đóng đối với các tài khoản có số dư bằng 0 và không phát sinh giao dịch trong 3 năm liên tiếp, đồng thời loại trừ các tài khoản chuyên dụng như tài khoản vốn đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp hoặc vay, trả nợ nước ngoài.
Một số ngân hàng cũng đề nghị cơ quan soạn thảo làm rõ thế nào là "không phát sinh giao dịch". Theo đó, cần xác định các khoản thanh toán tự động như tiền điện, nước, viễn thông có được tính là giao dịch để duy trì trạng thái hoạt động của tài khoản hay không.
Trên thực tế, nhiều ngân hàng như LPBank, NCB, Sacombank hay VIB đã áp dụng chính sách đóng hoặc chuyển trạng thái đối với các tài khoản không hoạt động. Thời gian "ngủ đông" mà các ngân hàng áp dụng hiện dao động từ 1 đến 2 năm, thường kèm điều kiện số dư dưới 50.000 đồng hoặc bằng 0 trước khi tiến hành đóng tài khoản.
Theo Ngân hàng Nhà nước, việc xử lý các tài khoản không phát sinh giao dịch trong thời gian dài sẽ góp phần hạn chế gian lận, lừa đảo, đồng thời giúp các ngân hàng tiết kiệm nguồn lực vận hành, tăng cường chất lượng dịch vụ và bảo đảm an toàn hệ thống.
