NCB, LPBank và nhiều ngân hàng đồng loạt đóng tài khoản không hoạt động

Ngày càng nhiều ngân hàng triển khai kế hoạch rà soát và đóng các tài khoản thanh toán không còn hoạt động trong thời gian dài hoặc không đáp ứng điều kiện về số dư tối thiểu.

Động thái này diễn ra trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang lấy ý kiến đối với dự thảo sửa đổi Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó đề xuất cho phép các ngân hàng chủ động đóng tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên.

Mới đây, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) thông báo sẽ đóng các tài khoản thanh toán đồng thời đáp ứng hai điều kiện: không phát sinh giao dịch liên tục từ 24 tháng trở lên, tính đến ngày 30/6, và có số dư nhỏ hơn mức phí quản lý tài khoản không hoạt động theo biểu phí của ngân hàng, tương đương dưới 20.000 đồng, chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng.

Theo kế hoạch, việc đóng tài khoản sẽ được triển khai từ tháng 7 đến hết tháng 8. NCB khuyến nghị khách hàng vẫn có nhu cầu sử dụng tài khoản chủ động liên hệ chi nhánh hoặc phòng giao dịch trước thời điểm ngân hàng thực hiện để được hướng dẫn. Sau thời gian này, ngân hàng sẽ tiến hành đóng tài khoản theo quy định mà không gửi thông báo riêng đến từng khách hàng.

Trước đó, Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank) cũng thông báo sẽ đóng các tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân không còn số dư và không phát sinh giao dịch liên tục trong vòng 12 tháng.

Để tiếp tục duy trì tài khoản, khách hàng cần kích hoạt lại trước thời điểm ngân hàng thực hiện đóng bằng cách thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính như nộp tiền, chuyển khoản hoặc giao dịch khác trên tài khoản, đồng thời có thể đăng nhập và sử dụng ứng dụng ngân hàng số LPBank.

Nếu không nhận được phản hồi của khách hàng trước ngày 29/7, LPBank sẽ thực hiện đóng các tài khoản thuộc diện áp dụng vào ngày 30/7. Sau khi tài khoản được đóng, khách hàng có nhu cầu vẫn có thể liên hệ tổng đài hoặc đến chi nhánh, phòng giao dịch để được hỗ trợ mở lại theo quy định.

Không chỉ NCB và LPBank, nhiều ngân hàng khác như Sacombank, MB, VIB, Woori Bank... cũng đã triển khai rà soát, đóng hoặc chuyển trạng thái đối với các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch trong thời gian từ 12-24 tháng hoặc có số dư bằng 0 đồng, hay thấp hơn mức tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng.

Tùy từng tổ chức tín dụng, điều kiện áp dụng có thể khác nhau về thời gian không hoạt động và mức số dư tối thiểu. Một số ngân hàng lựa chọn thu phí duy trì đối với các tài khoản không đáp ứng điều kiện về số dư, trong khi một số khác thực hiện đóng tài khoản sau khi hết thời gian quy định.

Theo các ngân hàng, việc duy trì những tài khoản không còn hoạt động vẫn phát sinh chi phí vận hành hệ thống, hạ tầng công nghệ, bảo mật và quản lý. Đồng thời, việc rà soát, xử lý các tài khoản "ngủ đông" cũng góp phần làm sạch dữ liệu khách hàng, nâng cao hiệu quả quản trị và hạn chế nguy cơ bị lợi dụng cho các hành vi gian lận, lừa đảo.

Liên quan đến vấn đề này, NHNN đang lấy ý kiến dự thảo sửa đổi, bổ sung Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt. Một trong những nội dung đáng chú ý là đề xuất cho phép ngân hàng chủ động đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên, tính từ thời điểm phát sinh giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản, trừ trường hợp ngân hàng và khách hàng có thỏa thuận khác.

Theo dự thảo, sau khi tài khoản được đóng, ngân hàng vẫn có trách nhiệm theo dõi số dư còn lại để hoàn trả cho người thụ hưởng hợp pháp khi có yêu cầu.

Ban soạn thảo cho biết thực tế hiện nay tồn tại nhiều tài khoản thanh toán hợp pháp nhưng đã bị chủ tài khoản bỏ quên hoặc không còn nhu cầu sử dụng trong thời gian dài. Bên cạnh đó, cũng xuất hiện các tài khoản được mở bằng giấy tờ giả hoặc giấy tờ của người khác nhằm phục vụ hành vi vi phạm pháp luật. Trong khi đó, quy định hiện hành chủ yếu yêu cầu ngân hàng xử lý theo thỏa thuận với khách hàng, khiến nhiều trường hợp không thể thực hiện khi không còn liên hệ được với chủ tài khoản.

Theo NHNN, mốc thời gian 3 năm được đề xuất trên cơ sở tham khảo kinh nghiệm quốc tế. Tại Mỹ, nhiều tài khoản không hoạt động từ 3-5 năm được xếp vào nhóm tài khoản "ngủ đông", trong khi Các Tiểu vương quốc Arab Thống nhất (UAE) cũng áp dụng cơ chế theo dõi riêng đối với các tài khoản không phát sinh giao dịch trên 3 năm.

Quy định mới, nếu được thông qua, được kỳ vọng sẽ tạo cơ sở pháp lý rõ ràng hơn để các ngân hàng xử lý các tài khoản không còn hoạt động, đồng thời góp phần tăng cường an toàn cho hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt.