VCBS dự báo lợi nhuận BIDV (BID) tăng 45% trong năm 2022

Theo báo cáo cập nhật về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV - BID), Chứng khoán Vietcombank (VCBS) cho biết, BIDV cơ bản đã hoàn thành đề án tái cơ cấu NHNN giao cho để bước vào giai đoạn phát triển mới.

Theo đó, nhóm chuyên gia kỳ vọng tốc độ tăng tín dụng của BIDV có thể được cải thiện trong 2022 đạt 12 - 14% khi dịch bệnh được kiểm soát tốt và nhu cầu tín dụng tăng. 

Phân phúc bán lẻ sẽ là động lực tăng trưởng tín dụng trong các năm tới với tốc độ tăng trưởng 20-24%, hướng tới mục tiêu đạt 50% dư nợ trong vòng 5 năm.

Thêm vào đó, nếu phương án phát hành thêm hoàn thành trong năm nay, lực đẩy từ việc tăng vốn sẽ giúp BIDV nâng tỷ lệ an toàn vốn CAR (hiện vẫn ở mức thấp 8,96%). 

Song, nếu điều kiện thị trường không thuận lợi, kế hoạch tăng vốn có thể tiếp tục bị trì hoãn, ảnh hưởng đến triển vọng tăng trưởng tín dụng cho các năm tới.

VCBS dự đoán, lợi nhuận trước thuế năm 2022 của BIDV đạt 19.829 tỷ đồng, tăng 45,8% so với cùng kỳ. Tỷ lệ nợ xấu dự báo ở mức 0,98% và tỷ lệ dự phòng rủi ro bao phủ nợ xấu tăng lên 289,4%. Tỷ lệ CIR giảm xuống 29%.

Về chất lượng tài sản, VCBS cho biết, dư nợ của nhóm khách hàng tái cơ cấu của BIDV ghi nhận khoảng 25.000 tỷ đồng, tương đương 1,8% dư nợ. Ngân hàng đã trích lập toàn bộ cho các khoản nợ tái cơ cấu gia hạn trả nợ gốc với khoảng 13.000 tỷ đồng trong năm 2021.

Theo đó, ngân hàng kỳ vọng 95% khách hàng tái cơ cấu sẽ hồi phục và quay lại trả nợ trong năm 2022.

Hiện nay BIDV đã hoàn thành trích lập xử lý toàn bộ nợ xấu tồn đọng. Với việc trích lập dự phòng gần 30.000 tỷ đồng cho nợ xấu bao gồm 100% dư nợ tái cơ cấu trong năm qua, chuyên gia kỳ vọng chi phí này sẽ giảm dần trong các năm tiếp theo, tạo đà cho lợi nhuận tăng trưởng mạnh mẽ.