Sắp có thay đổi lớn khi chuyển khoản ngân hàng: Người dùng có thể hủy giao dịch kể cả khi đã xác nhận lệnh
NHNN yêu cầu các ngân hàng triển khai cơ chế thời gian chờ với một số giao dịch chuyển khoản, giúp khách hàng kịp dừng lệnh nếu nghi bị lừa đảo.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa có văn bản yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai dịch vụ cho phép khách hàng chủ động đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Giải pháp này nhằm tạo thêm "khoảng đệm" để khách hàng kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lừa đảo hoặc gian lận trước khi giao dịch được thực hiện.
Theo hướng dẫn của NHNN, cơ chế "thời gian chờ" sẽ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước qua kênh trực tuyến có giá trị từ mức hạn mức khách hàng đã đăng ký trở lên, đồng thời chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch .
Hiểu một cách đơn giản, khi khách hàng chuyển một khoản tiền lớn đến tài khoản mới hoặc ít giao dịch trước đó, hệ thống sẽ không xử lý ngay mà tạm giữ giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong thời gian này, nếu phát hiện dấu hiệu lừa đảo hoặc thay đổi quyết định, khách hàng có thể yêu cầu hủy giao dịch trước khi tiền được chuyển đến tài khoản thụ hưởng.
Khách hàng được quyền tự lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu. Tuy nhiên, thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ. Trường hợp không đăng ký, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng/giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.
NHNN cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng xây dựng quy trình để khách hàng đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức và thời gian chờ. Mọi yêu cầu đăng ký hoặc thay đổi đều phải được xác thực theo quy định về an toàn giao dịch điện tử, thông qua xác minh thông tin khách hàng hoặc sử dụng tài khoản định danh điện tử VNeID mức độ 2.
Đối với các giao dịch đang trong thời gian chờ, nếu khách hàng nghi ngờ bị lừa đảo hoặc không còn nhu cầu chuyển tiền, ngân hàng phải tiếp nhận và xử lý yêu cầu dừng giao dịch sau khi hoàn tất các bước xác minh cần thiết.
Ngoài ra, NHNN yêu cầu các ngân hàng công khai đầy đủ các điều kiện áp dụng dịch vụ, bao gồm đối tượng áp dụng, phạm vi triển khai, hạn mức giao dịch, cũng như quyền và trách nhiệm của các bên liên quan, giúp khách hàng chủ động lựa chọn phương án phù hợp với nhu cầu sử dụng.
