Vì sao mãi không giàu? Có thể bạn đang mắc 5 lỗi tài chính này

Có những quyết định tài chính tưởng như vô hại nhưng lại âm thầm đặt nền móng cho những nuối tiếc sau này. Hôm nay bạn có thể thoải mái quẹt thẻ, trì hoãn tiết kiệm hay bỏ qua kế hoạch dài hạn mà không thấy vấn đề gì, nhưng vài năm sau, chính những lựa chọn ấy có thể khiến bạn rơi vào cảnh chật vật, tiếc nuối vì đã không hành động sớm hơn. Tiền bạc không biến mất trong chốc lát, nhưng nó có thể dần rời xa bạn nếu bạn không biết cách giữ. Trước khi mọi thứ vượt khỏi tầm kiểm soát, hãy tránh ngay 5 sai lầm dưới đây.

1. Không lập ngân sách chi tiêu – dễ tiêu xài hoang phí mà không biết

Nhiều người có thói quen tiêu tiền mà không có kế hoạch cụ thể. Họ mua sắm theo cảm hứng, chi tiêu tùy tiện và chỉ quan tâm đến số dư trong tài khoản khi gần hết tiền. Điều này dẫn đến tình trạng “chờ lương” mỗi tháng, không có khoản tiết kiệm nào đáng kể và dễ gặp khó khăn khi cần tiền gấp.

Một ngân sách chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn biết rõ tiền của mình đi đâu, kiểm soát các khoản chi và dành ra một phần để tiết kiệm hoặc đầu tư. Bạn có thể áp dụng quy tắc 50-30-20: 50% cho nhu cầu thiết yếu (nhà ở, thực phẩm, hóa đơn), 30% cho mong muốn cá nhân (du lịch, giải trí) và 20% để tiết kiệm hoặc đầu tư. Khi có ngân sách rõ ràng, bạn sẽ tránh được tình trạng chi tiêu quá đà và luôn có tiền dự phòng khi cần.

Một ngân sách chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn biết rõ tiền của mình đi đâu. Ảnh minh họa

2. Không xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp – khi có việc gấp thì không biết xoay đâu

Cuộc sống luôn có những tình huống không thể lường trước: mất việc, tai nạn, bệnh tật, sửa chữa nhà cửa hay xe cộ. Nếu không có quỹ dự phòng, bạn sẽ phải vay nợ hoặc dùng đến tiền tiết kiệm dành cho các mục tiêu khác. Điều này có thể làm bạn rơi vào vòng xoáy tài chính căng thẳng.

Lý tưởng nhất, bạn nên có một quỹ dự phòng bằng 3-6 tháng thu nhập. Số tiền này nên được gửi vào tài khoản dễ rút nhưng vẫn có lãi suất tốt, như tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ đầu tư có tính thanh khoản cao. Khi có quỹ dự phòng, bạn sẽ không bị động trong những tình huống bất ngờ và có thể giải quyết vấn đề một cách dễ dàng hơn.

3. Chỉ thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng – lãi suất chồng lãi suất

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích nếu sử dụng đúng cách, nhưng nó cũng là con dao hai lưỡi nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu mỗi tháng. Khi đó, số dư nợ của bạn sẽ tiếp tục tăng lên do lãi suất cao, có thể lên đến 20-30%/năm. Nếu không kiểm soát kịp thời, bạn có thể mắc kẹt trong vòng xoáy nợ nần mà không tìm ra lối thoát.

Để tránh tình trạng này, hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số dư hoặc ít nhất là nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng. Nếu bạn đã lỡ tích lũy một khoản nợ lớn, hãy ưu tiên trả nợ thẻ tín dụng trước vì lãi suất của nó cao hơn nhiều so với các khoản vay khác. Ngoài ra, hạn chế sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản mua sắm không thực sự cần thiết để tránh mắc thêm nợ mới.

4. Không có kế hoạch tài chính cho hưu trí – đến tuổi nghỉ hưu mới lo thì đã muộn

Nhiều người trẻ nghĩ rằng hưu trí là chuyện xa vời và không ưu tiên tiết kiệm từ sớm. Tuy nhiên, nếu bạn không bắt đầu tiết kiệm ngay từ bây giờ, bạn sẽ phải bỏ ra một số tiền rất lớn trong giai đoạn cuối sự nghiệp để bù đắp. Điều này có thể gây áp lực tài chính lớn khi bạn không còn khả năng lao động như trước.

Một nguyên tắc quan trọng là tiết kiệm ít nhất 10-15% thu nhập mỗi tháng cho quỹ hưu trí. Nếu có điều kiện, bạn có thể đầu tư vào các kênh sinh lời như chứng khoán, bất động sản hoặc quỹ hưu trí tư nhân để gia tăng tài sản. Càng bắt đầu sớm, bạn càng có lợi thế tận dụng sức mạnh của lãi kép, giúp số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên đáng kể theo thời gian.

Nhiều người trẻ nghĩ rằng hưu trí là chuyện xa vời và không ưu tiên tiết kiệm từ sớm. Ảnh minh họa

5. Không tiết kiệm cho việc học hành của con: Đến lúc cần thì không đủ tiền

Giáo dục là một trong những khoản đầu tư quan trọng nhất, nhưng nhiều bậc cha mẹ không chuẩn bị sớm cho chi phí này. Khi con đến tuổi đi học, họ mới bắt đầu tìm cách xoay sở, thậm chí phải vay nợ để trang trải học phí. Điều này có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch tài chính khác của gia đình.

Giải pháp là hãy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt, ngay từ khi con còn nhỏ. Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm giáo dục hoặc đầu tư vào các quỹ tài chính dành cho giáo dục. Nếu có kế hoạch dài hạn, bạn sẽ không phải lo lắng khi con bước vào các cấp học quan trọng như đại học.

>> Tiền vào túi mà không giữ được? 5 nguyên tắc này sẽ giúp bạn đổi đời