Áp dụng quy tắc 60-30-10: Bí quyết kiểm soát tiền bạc ai cũng nên biết

Quản lý tài chính cá nhân luôn là một bài toán khó, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát gia tăng, giá cả sinh hoạt leo thang. Nếu bạn đang tìm kiếm một phương pháp giúp kiểm soát chi tiêu hiệu quả mà vẫn đảm bảo cuộc sống thoải mái, quy tắc 60/30/10 có thể là lựa chọn phù hợp. Đây là phiên bản điều chỉnh của quy tắc 50/30/20 truyền thống, giúp bạn thích ứng tốt hơn với những thay đổi của nền kinh tế hiện tại.

Quy tắc 60/30/10 là gì?

Quy tắc 60/30/10 là một mô hình phân bổ thu nhập dựa trên ba nhóm chính: chi tiêu thiết yếu, nhu cầu cá nhân và tiết kiệm. Theo đó, thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được chia thành ba phần.

60% thu nhập được dành cho các nhu cầu thiết yếu, bao gồm tiền thuê nhà, khoản vay thế chấp, thực phẩm, hóa đơn điện nước, chi phí đi lại và bảo hiểm. Khi lạm phát gia tăng, giá cả sinh hoạt cũng tăng theo, khiến việc chỉ dành 50% cho chi tiêu thiết yếu như quy tắc cũ trở nên khó khăn hơn. Việc điều chỉnh lên 60% giúp bạn không bị quá tải bởi các khoản chi cố định.

30% tiếp theo dành cho những nhu cầu cá nhân, tức là những khoản chi tiêu mang tính cá nhân như giải trí, mua sắm, du lịch hoặc tham gia các hoạt động sở thích. Đây là khoản giúp bạn duy trì chất lượng cuộc sống mà không cảm thấy quá gò bó về tài chính.

10% còn lại được phân bổ cho tiết kiệm và đầu tư. Dù đây là con số không quá cao, nhưng việc duy trì thói quen tiết kiệm vẫn rất quan trọng. Khoản này có thể được sử dụng để xây dựng quỹ khẩn cấp, đầu tư dài hạn hoặc trả bớt các khoản nợ có lãi suất cao, giúp bạn đảm bảo sự ổn định về tài chính trong tương lai.

Quy tắc 60/30/10 là một mô hình phân bổ thu nhập dựa trên ba nhóm chính: chi tiêu thiết yếu, nhu cầu cá nhân và tiết kiệm. Ảnh minh họa

Vì sao lại dùng quy tắc 60/30/10

Trước đây, quy tắc 50/30/20 được nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị, nhưng với tình hình lạm phát và chi phí sinh hoạt ngày càng cao, việc chỉ dành 50% cho nhu cầu thiết yếu trở nên không thực tế với nhiều người. Vì vậy, việc điều chỉnh lên 60% giúp bạn dễ dàng duy trì mức sống ổn định mà không bị áp lực về tài chính.

Tỷ lệ 30% dành cho chi tiêu cá nhân giúp bạn có một cuộc sống thoải mái, không quá khắt khe với bản thân, từ đó giữ được sự cân bằng giữa tài chính và tinh thần. Trong khi đó, 10% tiết kiệm tuy không cao nhưng vẫn đảm bảo bạn có một khoản dự phòng hoặc đầu tư cho tương lai. Điều quan trọng là ngay cả khi khoản tiết kiệm nhỏ, việc duy trì đều đặn vẫn sẽ mang lại lợi ích lớn trong dài hạn.

Cách áp dụng quy tắc 60/30/10 hiệu quả

Việc áp dụng quy tắc 60/30/10 vào thực tế đòi hỏi sự linh hoạt. Trước hết, bạn cần ghi chép rõ ràng thu nhập và chi tiêu hàng tháng để biết chính xác mình đang chi bao nhiêu cho từng hạng mục. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính có thể giúp bạn theo dõi dòng tiền dễ dàng hơn và có cái nhìn tổng quan hơn về tài chính cá nhân.

Ngoài ra, tỷ lệ này không nhất thiết phải cố định tuyệt đối. Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn 10%, hãy điều chỉnh để tăng tỷ lệ này và cắt giảm những khoản chi tiêu không thực sự cần thiết. Ngược lại, nếu chi phí thiết yếu vượt quá 60%, hãy xem xét lại các khoản chi tiêu khác để cân đối ngân sách một cách hợp lý.

Dù chỉ dành 10% thu nhập cho tiết kiệm, nhưng nếu bạn biết cách đầu tư hiệu quả, số tiền này có thể sinh lời đáng kể theo thời gian. Các kênh đầu tư như gửi tiết kiệm, chứng khoán, quỹ đầu tư hoặc bất động sản đều có thể giúp bạn gia tăng tài sản nếu có chiến lược phù hợp.

Cuối cùng, việc đánh giá và điều chỉnh thường xuyên là điều cần thiết để đảm bảo quy tắc này phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Tình hình kinh tế thay đổi, thu nhập của bạn cũng có thể biến động, vì vậy hãy xem xét lại ngân sách định kỳ để đảm bảo bạn luôn kiểm soát tài chính một cách tốt nhất.

>> Quy tắc 50-30-20: Công thức tài chính đơn giản nhưng thay đổi cả cuộc đời bạn