3 thay đổi quan trọng của ngành ngân hàng kể từ ngày 1/7
Áp dụng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng; thẻ từ chính thức bị “khai tử”; bắt buộc thu thập sinh trắc học với người đại diện tài khoản ngân hàng của tổ chức. 3 thay đổi quan trọng kể từ ngày 1/7/2025.
Bắt buộc thu thập sinh trắc học người đại diện của doanh nghiệp
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, từ ngày 1/7/2025, người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức cần cung cấp và đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân (GTTT) và sinh trắc học (STH) để tổ chức tiếp tục thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán của tổ chức tại ngân hàng.
Sau thời gian này, nếu chưa hoàn tất cập nhật, các giao dịch chuyển tiền, rút tiền qua dịch vụ Ngân hàng điện tử sẽ tạm dừng nhằm đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và tăng cường an toàn bảo mật.
Đối với người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức, đồng thời là khách hàng cá nhân đã được thu thập và đối chiếu GTTT và STH tại ngân hàng, để thuận tiện cho khách hàng, căn cứ vào thông tin khách hàng đã cung cấp/đăng ký tại ngân hàng, các ngân hàng đã chủ động cập nhật kết quả đối chiếu khớp đúng GTTT và STH từ dữ liệu khách hàng cá nhân sang dữ liệu người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức.
Có 2 cách thực hiện xác thực sinh trắc học gồm:
Tại quầy giao dịch: Người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức trực tiếp đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng trên toàn quốc để thực hiện;
Hoặc thực hiện trên App của ngân hàng (chỉ áp dụng đối với công dân Việt Nam).
Giấy tờ cần chuẩn bị để thực hiện xác thực sinh trắc học gồm: Thẻ Căn cước công dân hoặc Thẻ căn cước gắn chip (đối với công dân Việt Nam); Hộ chiếu bản gốc hoặc bản công chứng còn hiệu lực (đối với người mang quốc tịch nước ngoài).
Các ngân hàng cũng lưu ý khách hàng, nhằm tránh bị kẻ xấu lợi dụng lừa đảo, nhân viên ngân hàng khi hỗ trợ khách hàng cập nhật dữ liệu không bao giờ gửi đường dẫn yêu cầu đăng nhập, cung cấp user, mật khẩu, số CCCD, mã OTP, hay bất kỳ thông tin cá nhân nào khác.
“Khai tử” thẻ từ
Tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2025, các ngân hàng chính thức dừng giao dịch sử dụng dải từ trên thẻ nội địa, bao gồm: thẻ công nghệ từ, dải băng từ trên thẻ Chip/Chip contactless.
Thay đổi này nhằm nâng cao mức độ an toàn khi giao dịch và tuân thủ quy định của nhà nước.
Thực tế các ngân hàng và người dùng thẻ đã có thời gian dài chuẩn bị cho việc này thông qua việc miễn phí chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip cho khách hàng.
Trước hợp khách hàng chưa chuyển đổi, để giao dịch không bị gián đoạn, ngân hàng khuyến cáo khách hàng kiểm tra thẻ bằng cách:
Nếu thẻ chỉ có dải từ (không có chip), khách hàng cần mang theo Căn cước/Căn cước công dân đến điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để chuyển đổi thẻ chip miễn phí.
| Thẻ từ là loại thẻ có dải từ ở mặt sau, lưu trữ thông tin và thực hiện giao dịch thông qua việc quẹt thẻ trên máy POS hoặc ATM. Tuy nhiên, thẻ từ có hạn chế về bảo mật và phạm vi sử dụng. Thẻ chip (EMV) là loại thẻ sử dụng chip điện tử gắn trên bề mặt thẻ, lưu trữ và mã hóa thông tin giao dịch một cách an toàn, hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế Europay, MasterCard và Visa. Thẻ chip tạo ra mã duy nhất cho mỗi giao dịch, giúp ngăn chặn gian lận và sao chép thông tin. Thông tin được trên thẻ chip được bảo vệ bằng chip điện tử, rất khó để sao chép hoặc giả mạo so với thẻ từ truyền thống. Do vậy, mức độ bảo mật cao hơn, giảm thiểu nguy cơ bị đánh cắp thông tin khi giao dịch trực tuyến. |
Kích hoạt cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng
Nghị định số 94/2025/NĐ-CP (Nghị định 94) có hiệu lực từ 1/7/2025 quy định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng đối với việc triển khai sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới thông qua ứng dụng giải pháp công nghệ (Fintech).
Kết quả triển khai thử nghiệm giải pháp Fintech được sử dụng làm căn cứ thực tiễn để các cơ quan nhà nước có thẩm quyền nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện khung khổ pháp lý, quy định quản lý liên quan nếu cần thiết.
Các giải pháp công nghệ tài chính (giải pháp Fintech) được tham gia thử nghiệm tại cơ chế thử nghiệm bao gồm: Chấm điểm tín dụng; Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); Cho vay ngang hàng.
Đối tượng áp dụng gồm: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng; các công ty Fintech; các cơ quan nhà nước có thẩm quyền; khách hàng và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến cơ chế thử nghiệm.
Mục tiêu của cơ chế thử nghiệm nhằm thúc đẩy đổi mới sáng tạo và hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng, qua đó hiện thực hóa mục tiêu phổ cập tài chính cho người dân và doanh nghiệp theo hướng minh bạch, thuận tiện, an toàn, hiệu quả với chi phí thấp.
Nghị định quy định các chuẩn mực, nguyên tắc cho sự vận hành Cơ chế thử nghiệm, đề ra các nguyên tắc, quy trình, thủ tục, tiêu chí xét duyệt, biện pháp kiểm soát đối với việc thử nghiệm các giải pháp Fintech đổi mới sáng tạo tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Sử dụng kết quả, thông tin đầu vào của Cơ chế thử nghiệm để sửa đổi, bổ sung quy định hiện hành, ban hành quy định mới, cải cách khung khổ pháp lý của ngành Ngân hàng theo hướng thích ứng, tạo thuận lợi cho hoạt động Fintech;
Thúc đẩy đổi mới sáng tạo các sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam dựa trên ứng dụng công nghệ/giải pháp Fintech, tạo thuận lợi cho hoạt động ngân hàng và bảo đảm an ninh mạng, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước nhận công điện quan trọng từ Phó Thủ tướng
Lãi suất giảm mạnh, vì sao người dân vẫn đổ tiền vào ngân hàng?
