CEO FIDT Ngô Thành Huấn: Đừng định nghĩa tự do tài chính bằng mốc 10 tỷ hay 30 tỷ đồng

Quy mô tài sản không phải thước đo của tự do tài chính

Câu hỏi "Có bao nhiêu tiền thì được tự do tài chính?" hay "Có 10 tỷ đồng đã đủ nghỉ hưu chưa?" ngày càng được nhiều người quan tâm, đặc biệt khi xu hướng đầu tư và quản lý tài sản phát triển mạnh.

Tuy nhiên, theo ông Ngô Thành Huấn, CEO Công ty Tư vấn Đầu tư và Quản lý Gia sản FIDT, việc gắn tự do tài chính với một con số cụ thể là quan niệm dễ gây hiểu lầm.

Ông cho rằng không tồn tại một ngưỡng tài sản chung có thể áp dụng cho tất cả mọi người. Mỗi cá nhân có mục tiêu sống, mức chi tiêu và trách nhiệm tài chính khác nhau, vì vậy nhu cầu về tài sản để đạt trạng thái tự do tài chính cũng khác nhau.

Theo ông Huấn, hai người cùng sở hữu 10 tỷ đồng chưa chắc có cùng mức độ tự do tài chính.

Một người độc thân, không có người phụ thuộc sẽ có nhu cầu tài chính rất khác so với người đang nuôi con nhỏ, chăm sóc cha mẹ hoặc phải gánh nhiều nghĩa vụ tài chính khác. Tương tự, người lựa chọn cuộc sống giản dị sẽ cần nguồn lực tài chính thấp hơn người theo đuổi mức sống cao và nhiều trải nghiệm.

"Tự do tài chính không nên được định nghĩa bằng một con số cố định", ông Huấn nhấn mạnh.

Vị chuyên gia cho rằng quy mô tài sản chỉ là một phần của bài toán. Điều quan trọng hơn là tài sản đó có đủ để đáp ứng mục tiêu sống và các nghĩa vụ tài chính trong dài hạn hay không.

Theo CEO FIDT, muốn biết bao nhiêu tiền là đủ, trước tiên mỗi người cần xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn thay vì chỉ đặt mục tiêu tích lũy 10 tỷ đồng hay 30 tỷ đồng.

Kế hoạch này cần lượng hóa các khoản chi trong tương lai như chi phí học tập của con, chăm sóc cha mẹ, kế hoạch nghỉ hưu, nhu cầu du lịch và mức sống mong muốn sau khi không còn làm việc. Khi các mục tiêu được cụ thể hóa và đưa vào dự phóng dòng tiền dài hạn, nhà đầu tư mới xác định được quy mô tài sản cần tích lũy.

Ông Huấn cho rằng bản chất của tự do tài chính là khả năng duy trì cuộc sống mà không còn phụ thuộc quá nhiều vào thu nhập chủ động từ công việc, nhờ nguồn thu nhập thụ động được tạo ra từ khối tài sản đã tích lũy.

Vì vậy, yếu tố cần theo dõi không chỉ là tổng giá trị tài sản mà còn là khả năng tạo dòng tiền ổn định và bền vững.

Ông Huấn đưa ra tình huống giả định về một gia đình trung niên gồm hai vợ chồng và hai con, mong muốn giảm dần cường độ làm việc nhưng vẫn đảm bảo chi phí nuôi con, chăm sóc cha mẹ và duy trì cuộc sống ổn định trong khoảng 50-60 năm nghỉ hưu.

Với giả định này, theo kinh nghiệm tư vấn thực tế, quy mô tài sản cần tích lũy có thể trên 30 tỷ đồng.

Tuy nhiên, ông lưu ý đây chỉ là ví dụ cho một hoàn cảnh cụ thể, không phải mức chuẩn để xác định tự do tài chính.

"Mỗi cá nhân cần xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với mục tiêu sống, trách nhiệm tài chính và dòng tiền của chính mình", ông nói.

Dòng tiền và quản lý gia sản mới là nền tảng của tự do tài chính

Theo CEO FIDT, hành trình hướng tới tự do tài chính cũng không kết thúc khi đạt được một quy mô tài sản nhất định.

Khi tài sản tăng lên, mục tiêu của nhà đầu tư cần chuyển từ ưu tiên tăng trưởng sang quản trị rủi ro, bảo toàn thành quả và xây dựng nguồn thu nhập bền vững. Đây cũng là giai đoạn quản lý gia sản trở nên quan trọng hơn.

Ông Huấn cho rằng quản lý gia sản không chỉ là lựa chọn kênh đầu tư mà còn bao gồm quản lý dòng tiền, phân bổ tài sản, bảo hiểm, thuế, kế hoạch hưu trí và chuyển giao tài sản cho thế hệ sau. Mục tiêu là bảo vệ và phát triển tài sản trong dài hạn.

Theo vị chuyên gia, nhiều người thường bắt đầu bằng câu hỏi nên đầu tư vào đâu, trong khi điều cần xác định trước là mục tiêu của khoản đầu tư.

"Khi hiểu rõ mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và nhu cầu dòng tiền của bản thân, việc lựa chọn kênh đầu tư sẽ phù hợp và hiệu quả hơn", ông Huấn nhận định. Đây cũng là nền tảng để mỗi người tiến tới tự do tài chính một cách bền vững, thay vì chạy theo những cột mốc tài sản mang tính tuyệt đối.