Không làm thêm, không đầu tư mạo hiểm, U40 vẫn sở hữu khối tài sản hơn 16 tỷ đồng nhờ 3 nguyên tắc

Với mức lương khoảng 220.000 yên/tháng (hơn 37 triệu đồng), Hajime Inoue, sinh năm 1985 tại Osaka (Nhật Bản), không thuộc nhóm có thu nhập cao. Anh cũng không có tài sản thừa kế hay một thương vụ đầu tư may mắn nào.

Thế nhưng ở tuổi 33, Inoue đã tích lũy được tài sản ròng 100 triệu yên (tương đương 16,8 tỷ đồng).

Con đường tài chính của anh không dựa vào một lần “đánh cược” thành công. Inoue xây dựng tài sản từng bước bằng cách duy trì tỷ lệ tiết kiệm, đầu tư đều đặn trong thời gian dài và áp dụng một quy tắc chốt lời riêng.

Quan trọng hơn, anh tìm cách giảm những khoản chi cố định lớn thay vì chỉ cắt giảm các khoản tiêu dùng nhỏ lẻ.

Ngay những năm đầu đi làm, Inoue đã gặp một vụ tai nạn giao thông nghiêm trọng. Chấn thương khiến anh phải trải qua thời gian dài phục hồi chức năng và hạn chế khả năng vận động.

Biến cố này khiến Inoue nhận ra rằng chỉ dựa vào tiền lương là chưa đủ để đảm bảo tài chính. Anh từng thử nhiều cách kiếm thêm thu nhập như tiếp thị liên kết, viết blog và làm thêm nhưng phần lớn không mang lại kết quả.

Sau đó, Inoue chuyển sang một cách tiếp cận đơn giản hơn: giữ chi tiêu trong tầm kiểm soát, trích tiền đầu tư đều đặn và để thời gian làm phần việc còn lại.

Inoue chủ yếu đầu tư vào các quỹ tương hỗ, đặc biệt là quỹ cổ phiếu toàn cầu, thay vì tự chọn một vài doanh nghiệp. Anh cho rằng đầu tư vào tăng trưởng của nền kinh tế thế giới sẽ phù hợp hơn với việc cố gắng dự đoán doanh nghiệp nào sẽ chiến thắng trong tương lai.

Tuy nhiên, đây là quan điểm và chiến lược cá nhân của Inoue, không phải sự đảm bảo rằng thị trường toàn cầu luôn tăng hoặc mọi khoản đầu tư đều sinh lời.

Ba nguyên tắc giúp tài sản tăng nhanh

Điểm đáng chú ý trong cách làm của Inoue nằm ở quy trình xử lý khoản đầu tư sau khi danh mục tăng giá. Anh xây dựng 3 nguyên tắc và duy trì chúng một cách đều đặn.

Một là ghi lại giá trị tài sản mỗi tháng để theo dõi tốc độ tích lũy. Việc cập nhật thường xuyên giúp anh biết tình hình tài chính đang ở đâu và xác định thời điểm thực hiện bước tiếp theo.

Hai là bán khoản đầu tư khi lợi nhuận đạt 20%. Chẳng hạn, nếu đầu tư 1 triệu yên và số tiền tăng lên 1,2 triệu yên, anh sẽ rút phần tiền lãi thay vì tiếp tục để toàn bộ khoản tiền này biến động theo thị trường.

Ba là biến lợi nhuận đã chốt thành ngân sách đầu tư cho một thập kỷ tiếp theo. Cách làm này giúp Inoue từng bước tăng quy mô khoản đầu tư hàng tháng mà không phải phụ thuộc hoàn toàn vào mức lương.

Giả sử một người đang đầu tư 50.000 yên mỗi tháng. Sau một thời gian, danh mục đạt mức lợi nhuận 20% và được bán với tổng số tiền thu về 6 triệu yên. Thay vì tiêu khoản tiền này, Inoue chia đều cho 120 tháng, tức 10 năm.

Như vậy, 6 triệu yên tương đương 50.000 yên/tháng trong 10 năm tiếp theo. Nếu cộng khoản này với mức đầu tư định kỳ ban đầu 50.000 yên, ngân sách đầu tư hàng tháng sẽ tăng lên 100.000 yên.

Không kiếm được nhiều hơn thì tìm cách tiêu ít đi

Với mức lương thực nhận khoảng 220.000 yên/tháng, Inoue tập trung cắt những khoản chi cố định lớn, đặc biệt là tiền thuê nhà.

Anh từng thương lượng với chủ nhà để giảm tiền thuê bằng cách cam kết ở lâu dài, đồng thời tìm kiếm những căn hộ cũ có giá thấp hơn.

Ngoài ra, Inoue cũng cắt giảm chi phí điện thoại, các dịch vụ đăng ký và những khoản bảo hiểm không cần thiết. Phần tiền tiết kiệm được chuyển sang đầu tư.

Theo Inoue, nếu chưa thể kiếm nhiều tiền hơn, việc giảm chi phí cũng có thể tạo ra thêm nguồn vốn để tích lũy.

Thời gian là tài sản lớn nhất

Phía sau câu chuyện của Inoue vẫn là một nguyên tắc quen thuộc của đầu tư dài hạn: sức mạnh của lãi kép chỉ thực sự rõ rệt khi có đủ thời gian.

Những khoản tích lũy ban đầu có thể chưa đáng kể, nhưng khi được duy trì trong nhiều năm, quy mô tài sản có thể tăng nhanh hơn.

Câu chuyện của Inoue cho thấy việc sở hữu tài sản lớn không nhất thiết bắt đầu từ mức lương cao.

Với thu nhập vừa phải, bắt đầu sớm, tiết kiệm đều đặn và duy trì kỷ luật, một người lao động bình thường vẫn có thể từng bước xây dựng khối tài sản đáng kể.