Ngân hàng nói gì về phí phát sinh khi rà soát giao dịch thẻ?

Trong bối cảnh thanh toán không tiền mặt ngày càng phổ biến, các ngân hàng đang tăng cường kiểm soát rủi ro nhằm bảo đảm an toàn cho chủ thẻ và hệ thống thanh toán. Một trong những nội dung được người dùng thẻ quan tâm gần đây là Phí dịch vụ yêu cầu đặc biệt, loại phí gắn với quy trình rà soát các giao dịch có dấu hiệu bất thường.

Theo thông tin từ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), không phải mọi giao dịch thẻ đều liên quan đến loại phí này. Thực tế, phần lớn giao dịch thẻ hiện nay là các khoản chi tiêu hợp lệ cho mua sắm, ăn uống, du lịch hoặc nhu cầu cá nhân thông thường và không phát sinh bất kỳ chi phí bổ sung nào.

Phí dịch vụ yêu cầu đặc biệt chỉ xuất hiện trong một số trường hợp rất cụ thể, khi giao dịch rơi vào diện cần kiểm tra theo quy trình kiểm soát rủi ro. Các giao dịch này thường có giá trị tăng đột biến so với lịch sử chi tiêu của chủ thẻ, lặp lại với tần suất cao trong thời gian ngắn hoặc phát sinh tại các điểm chấp nhận thẻ có dấu hiệu không phù hợp với loại hình kinh doanh thực tế. Ngoài ra, ngân hàng cũng thực hiện rà soát theo cảnh báo từ các tổ chức thẻ quốc tế và yêu cầu của cơ quan Nhà nước liên quan.

Việc rà soát giao dịch được triển khai nhằm xác nhận giao dịch là có thật, đúng mục đích, đồng thời phòng ngừa gian lận thẻ và bảo đảm tuân thủ các quy định hiện hành về hoạt động thẻ. Trong quá trình này, ngân hàng sẽ chủ động liên hệ với khách hàng để xác minh.

Theo quy trình, phí chỉ được xem xét áp dụng khi giao dịch đồng thời có hai đặc điểm. Thứ nhất, giao dịch thuộc nhóm cần rà soát theo cơ chế quản lý rủi ro. Thứ hai, ngân hàng không nhận được đầy đủ thông tin hoặc chứng từ hợp lệ từ khách hàng trong thời gian hỗ trợ xác minh.

Chứng từ có thể sử dụng để xác minh là hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hợp lệ. Trong trường hợp khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, phí sẽ không được áp dụng.

Trong những tình huống kết quả kiểm tra cho thấy giao dịch không gắn với hàng hóa hoặc dịch vụ thực tế, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp kỹ thuật cần thiết như tạm khóa thẻ để ngăn ngừa rủi ro, hỗ trợ khách hàng xử lý giao dịch và triển khai các biện pháp kiểm soát theo quy định. Đây là một phần của cơ chế quản trị rủi ro nhằm bảo vệ quyền lợi chủ thẻ và duy trì tính minh bạch của hệ thống thanh toán.

Khi sử dụng thẻ đúng mục đích cho các nhu cầu chi tiêu hợp lệ, khách hàng hoàn toàn không bị ảnh hưởng bởi Phí dịch vụ yêu cầu đặc biệt và không cần thực hiện thêm bất kỳ thủ tục nào.

Để chủ động kiểm soát và đảm bảo giao dịch luôn diễn ra thuận lợi, VIB khuyến nghị chủ thẻ nên lưu giữ hóa đơn, kiểm tra sao kê định kỳ và chủ động liên hệ ngân hàng khi nhận được thông báo liên quan đến giao dịch bất thường.

Theo quy định, Phí dịch vụ yêu cầu đặc biệt được công bố trong điều khoản, điều kiện sử dụng thẻ và biểu phí của ngân hàng. Việc nắm rõ quy định này giúp người dùng chủ động hơn trong quá trình sử dụng thẻ, đồng thời góp phần nâng cao mức độ an toàn và minh bạch trong thanh toán không tiền mặt.