Bẫy tài chính nhiều người mắc phải: Tích góp từng đồng nhưng vẫn sống trong nỗi lo tiền bạc

Nhiều người tin rằng tiết kiệm là con đường nhanh nhất dẫn đến sự giàu có. Họ cắt giảm chi tiêu, hạn chế những khoản mua sắm không cần thiết và sống với tư tưởng “tích tiểu thành đại”. Tuy nhiên, thực tế cho thấy không ít người đã dành cả cuộc đời để tiết kiệm từng đồng nhưng vẫn không thể đạt được sự thịnh vượng. Họ mãi mắc kẹt trong vòng xoáy “kiếm tiền - chi tiêu - tiết kiệm”, mà không bao giờ thoát ra được để thực sự tận hưởng cuộc sống dư dả.

Vậy đâu là vấn đề? Liệu có phải tiết kiệm chưa đủ, hay vì họ đã chọn sai cách để quản lý tài chính? Câu trả lời nằm ở việc chúng ta cần hiểu rõ bản chất của tiết kiệm, đồng thời kết hợp nó với các nguyên tắc tài chính thông minh để thực sự xây dựng sự giàu có bền vững.

Tiết kiệm là quan trọng, nhưng không phải là tất cả

Tiết kiệm giúp bạn có một khoản tiền dự phòng trong trường hợp khẩn cấp, đảm bảo sự ổn định tài chính và giúp bạn tránh khỏi những rủi ro không mong muốn. Tuy nhiên, tiết kiệm không thể giúp bạn giàu có nếu không đi kèm với một chiến lược tài chính hợp lý.

Nếu bạn chỉ tập trung vào việc giữ tiền mà không có kế hoạch để gia tăng giá trị của nó, đồng tiền sẽ mất đi sức mạnh theo thời gian. Lạm phát, chi phí sinh hoạt tăng cao và những nhu cầu phát sinh trong cuộc sống sẽ khiến số tiền bạn tích lũy dần mất đi giá trị thực tế.

Do đó, thay vì chỉ chăm chăm cắt giảm chi tiêu, hãy đặt câu hỏi: “Làm thế nào để tôi có thể tăng thu nhập và tối ưu hóa số tiền mình đang có?” Đây chính là tư duy khác biệt giữa người giàu và người mãi mắc kẹt trong tình trạng thiếu thốn.

Nếu bạn chỉ tập trung vào việc giữ tiền mà không có kế hoạch để gia tăng giá trị của nó, đồng tiền sẽ mất đi sức mạnh theo thời gian. Ảnh minh họa

Không chỉ tiết kiệm, cần phải gia tăng thu nhập

Một trong những sai lầm lớn nhất khiến nhiều người mãi không thể khá lên dù đã cố gắng tiết kiệm từng đồng là vì họ chỉ tập trung vào việc giữ tiền thay vì tạo ra thêm nguồn thu nhập mới.

Hãy thử tưởng tượng bạn đang kiếm được 10 triệu đồng mỗi tháng và cố gắng tiết kiệm 30% thu nhập, tương đương 3 triệu đồng. Sau một năm, bạn chỉ có 36 triệu đồng – một con số không quá lớn nếu xét đến mức chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cao.

Ngược lại, nếu bạn đầu tư vào bản thân để nâng cao tay nghề, tìm cách tăng thu nhập lên 20 triệu đồng mỗi tháng, dù vẫn duy trì tỷ lệ tiết kiệm 30%, bạn đã có thể tích lũy đến 72 triệu đồng trong một năm – gấp đôi so với trước đó.

Gia tăng thu nhập có thể đến từ nhiều cách khác nhau: phát triển kỹ năng chuyên môn để có mức lương tốt hơn, kinh doanh nhỏ lẻ, đầu tư tài chính, hoặc tận dụng các nền tảng trực tuyến để tạo thêm nguồn thu nhập thụ động. Điều quan trọng là bạn phải tìm ra cách phù hợp với khả năng và điều kiện của bản thân để không bị giới hạn bởi mức lương cố định hàng tháng.

Sự đồng thuận trong gia đình là yếu tố quyết định

Một trong những lý do khiến nhiều người dù cố gắng tiết kiệm nhưng vẫn không đạt được hiệu quả tài chính mong muốn là do thiếu sự đồng thuận trong gia đình.

Bạn có thể rất kỷ luật trong việc quản lý tiền bạc, nhưng nếu người thân trong gia đình lại tiêu xài hoang phí, mọi nỗ lực của bạn cũng trở nên vô ích. Điều này đặc biệt đúng với các cặp vợ chồng hoặc những gia đình có nhiều thành viên cùng sống chung.

Để tránh tình trạng “người tiết kiệm, người hoang phí”, các thành viên trong gia đình cần thống nhất về nguyên tắc chi tiêu và tiết kiệm. Điều này không có nghĩa là tất cả phải cắt giảm mọi khoản chi, mà thay vào đó, hãy lập ra một kế hoạch tài chính chung, xác định các mục tiêu dài hạn và đồng thuận về cách sử dụng tiền bạc một cách hợp lý.

Một số gia đình áp dụng phương pháp chia thu nhập thành nhiều quỹ khác nhau như quỹ sinh hoạt, quỹ tiết kiệm, quỹ đầu tư và quỹ hưởng thụ. Cách làm này giúp mọi người có ý thức hơn về việc quản lý tiền bạc, đồng thời tạo sự cân bằng giữa tiết kiệm và tận hưởng cuộc sống.

Tiết kiệm thông minh, không để lỡ cơ hội

Nhiều người có thói quen tiết kiệm đến mức cực đoan: họ từ chối mọi khoản chi tiêu không thực sự cần thiết, tránh xa những cơ hội đầu tư vì sợ rủi ro và luôn giữ tâm lý “để dành càng nhiều càng tốt”.

Tuy nhiên, tiết kiệm mà không đầu tư cũng giống như giữ tiền trong túi mà không làm gì với nó. Giá trị đồng tiền sẽ ngày càng giảm dần theo thời gian do lạm phát, và bạn sẽ mãi dậm chân tại chỗ mà không thể gia tăng tài sản.

Thay vì chỉ tập trung vào việc tiết kiệm, hãy học cách đầu tư thông minh. Có rất nhiều kênh đầu tư an toàn và hiệu quả như gửi tiết kiệm có kỳ hạn, đầu tư chứng khoán, mua bất động sản hoặc kinh doanh nhỏ lẻ. Điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ về các kênh đầu tư này, đánh giá rủi ro phù hợp và tìm ra cách tối ưu hóa số tiền mình đang có.

Một người có tư duy tài chính tốt sẽ không chỉ nghĩ đến việc tiết kiệm, mà còn biết cách sử dụng tiền để tạo ra nhiều giá trị hơn trong tương lai.

>> Người trẻ và bài học tiết kiệm: Làm sao để có 100 triệu đầu tiên?