Theo SSI Research, BIDV đã đề xuất được nới hạn mức tín dụng hàng năm lên 14% (từ hạn mức tín dụng ban đầu là 8,36%). Tuy nhiên chuyên gia cho rằng đề xuất này khá tham vọng khi xét đến tỷ lệ CAR hiện tại của ngân hàng.
Theo báo cáo của Chứng khoán SSI (SSI Research, các chuyên gia cho biết Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV – Mã: BID) đã đề xuất được nới hạn mức tín dụng hàng năm lên 14% (từ hạn mức tín dụng ban đầu là 8,36%). Theo các chuyên gia, đề xuất này khá tham vọng khi xét đến tỷ lệ an toàn vốn (CAR) hiện tại của ngân hàng.
Trong quý 1/2023, mức tăng tín dụng ghi nhận mạnh nhất trong 8 năm qua (tăng 5% so với đầu năm hay 75.000 tỷ đồng trong quý 1/2023) và nổi trội hơn so với xu hướng chung trong ngành.
Do đó tỷ lệ số dư tín dụng trên vốn huy động (LDR thuần) tăng lên 89% (so với 85% trong năm 2022). Động lực chính cho sự tăng trưởng đó là các khoản cho vay ngắn hạn đối với các tập đoàn lớn (tăng 8% so với đầu năm hay 42.000 tỷ đồng) và khách hàng cá nhân (tăng 3,7% so với đầu năm hay 25.000 tỷ đồng).
SSI Research cho rằng BIDV có thể đã giải ngân theo những cam kết tín dụng từ năm 2022 hoặc tăng trưởng cho vay của ngân hàng cũng phần nào được hưởng lợi từ việc Vietcombank thắt chặt tín dụng trong giai đoạn này. Với tình trạng các doanh nghiệp thiếu đơn hàng trong điêu kiện tài chính doanh nghiệp và dòng tiền yếu, các chuyên gia vẫn duy trì quan điểm thận trọng đối với các hoạt động mở rộng tín dụng mạnh.
 |
Về chất lượng tài sản, SSI Resarch cho rằng BIDV vẫn sẽ chịu áp lực trong quý 2/2023 với tỷ lệ nợ xấu có thể vẫn neo ở mức cao và tỷ lệ bao nợ xấu có thể giảm hơn nữa (từ mức hiện tại là 171% và quý 4/2022 là 205%).
Từ đó các chuyên gia dự báo tình hình có thể được cải thiện vào cuối năm, phù hợp với điều kiện kinh tế chung. Tính đến cuối quý 1/2023, tín dụng cho các chủ đầu tư, công ty xây dựng và người mua nhà lần lượt chiếm 2,3%, 8% và 14% tổng dư nợ.
Năm 2023 và 2024, SSI Research dự báo BIDV sẽ đạt lợi nhuận trước thuế lần lượt là 27.400 tỷ đồng (tăng 19% so với cùng kỳ) và 31.300 tỷ đồng (tăng 14,4% so với cùng kỳ). Động lực chính cho mức tăng trưởng mạnh trong năm 2023 là chi phí dự phòng được kiểm soát, trong khi động lực tăng trưởng lợi nhuận năm 2024 sẽ đến từ NIM tăng lên 2,84% và thu nhập phí tăng trưởng tốt (tăng 20% so với cùng kỳ).
