Có nên tin tưởng AI để xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn?

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang hiện diện ngày càng sâu rộng trong đời sống, trong đó có lĩnh vực lập kế hoạch tài chính cá nhân, đặc biệt là chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu. Việc ứng dụng AI vào quản lý tài sản nghe có vẻ hợp lý khi nhiều người đã quen sử dụng công cụ số hằng ngày. Tuy nhiên, liệu có nên trao trọn niềm tin cho máy móc khi nói đến an sinh tài chính?

Lo ngại thiếu hụt tài chính lúc về già là lý do thúc đẩy nhiều người lên kế hoạch tự chủ tài chính.

Lo ngại thiếu hụt tài chính lúc về già là lý do thúc đẩy nhiều người lên kế hoạch tự chủ tài chính. Thực tế, có đến 80% người cao tuổi hiện đối mặt với nguy cơ cạn kiệt nguồn thu nhập khi nghỉ hưu. Với những ai không có điều kiện tiếp cận chuyên gia, AI có thể giúp phân tích tình hình tài chính và đưa ra chiến lược phù hợp, giảm nhu cầu phải gặp cố vấn.

Ưu thế của AI nằm ở khả năng xử lý và phân tích khối lượng dữ liệu lớn với tốc độ nhanh. Chỉ cần nhập thông tin về mục tiêu tài chính, tài sản, thu nhập và kỳ vọng chi tiêu, người dùng sẽ nhận được những gợi ý sát thực. AI cũng có thể cập nhật liên tục các biến động trên thị trường, giúp người dùng điều chỉnh kế hoạch kịp thời.

Ngoài ra, AI còn phân tích được các kịch bản rủi ro, đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của từng người, từ đó đề xuất danh mục đầu tư phù hợp. Những công cụ này cũng mô phỏng các phương án tài chính, giúp người dùng hình dung rõ hơn khả năng đạt được các mục tiêu dài hạn.

Dù vậy, AI không thể thay thế hoàn toàn vai trò của con người trong quản lý tài chính. Các yếu tố như thu nhập, chăm sóc sức khỏe, rủi ro, thuế và thừa kế cần đến kinh nghiệm và tầm nhìn dài hạn, điều mà AI còn hạn chế. Hơn nữa, AI không có khả năng cảm nhận tâm lý nhà đầu tư, cũng khó xử lý các tình huống phức tạp như thu nhập không ổn định hay các kế hoạch tài chính quốc tế.

Bên cạnh đó, AI cũng không giúp người dùng duy trì kỷ luật tài chính, vốn là yếu tố then chốt để thành công trong dài hạn. Do đó, việc kết hợp giữa AI và chuyên gia tư vấn giàu kinh nghiệm sẽ mang lại hiệu quả tối ưu, giúp người dùng xây dựng một chiến lược tài chính bền vững cho tương lai.

Như với mọi công cụ số khác, các khuyến nghị từ AI vẫn cần được kiểm chứng trước khi ra quyết định liên quan đến tài sản cá nhân.

>> MIT cảnh báo: Não người ‘trì trệ’ khi quá phụ thuộc vào chatbot AI