Muốn giàu có? Học ngay 5 quy tắc quản lý tài chính cá nhân đơn giản này

Tài chính cá nhân vốn dĩ là một lĩnh vực phức tạp, đến mức đôi khi bạn không chắc liệu mình có đang đi đúng hướng hay không. Những băn khoăn này không chỉ xuất hiện ở người mới bắt đầu mà còn ở những ai đã quản lý tài chính lâu năm.

Dù không có công thức nào là tuyệt đối đúng cho tất cả mọi người, nhưng những quy tắc này sẽ là công cụ hữu ích để bạn kiểm tra xem kế hoạch tài chính của mình có đang vận hành hiệu quả hay không. Một bức tranh tài chính lành mạnh không chỉ giúp bạn yên tâm với hiện tại mà còn tạo nền tảng vững chắc cho tương lai.

Thiết lập quỹ dự phòng

Bên cạnh các khoản chi tiêu hàng ngày và tiền tiết kiệm cho hưu trí, bạn cần thiết lập một quỹ dự phòng khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Đây chính là phương pháp giúp bạn vượt qua những tình huống bất ngờ mà không làm xáo trộn tài chính cá nhân.

Quỹ này sẽ trở thành cứu cánh trong các trường hợp khẩn cấp như thất nghiệp, xe cộ bị hỏng hóc. Điều quan trọng là khoản tiền này phải được gửi ở một tài khoản dễ dàng tiếp cận nhưng cần tuân thủ nguyên tắc chỉ sử dụng cho những tình huống thực sự cấp bách.

Nếu không có quỹ dự phòng, bạn có thể phải đối mặt với nguy cơ lạm dụng thẻ tín dụng để trang trải chi phí, từ đó dẫn đến các khoản nợ lớn với lãi suất cao. Một quỹ dự phòng không chỉ mang lại sự an tâm mà còn giúp bạn tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần khi gặp phải những biến cố bất ngờ.

Bạn cần thiết lập một quỹ dự phòng khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Ảnh minh họa

Dành ra 10% thu nhập để tiết kiệm

Một trong những quy tắc tài chính cơ bản nhất là dành ra ít nhất 10% thu nhập của bạn để tiết kiệm. Điều này có thể bắt đầu từ những con số nhỏ, nhưng sức mạnh của sự nhất quán và lãi kép sẽ mang lại kết quả đáng kinh ngạc theo thời gian.

Giả sử bạn có mức thu nhập 250 triệu đồng mỗi năm, việc tiết kiệm 10% đồng nghĩa với việc bạn sẽ để dành khoảng 2 triệu đồng mỗi tháng. Theo Ben Barzideh, chuyên gia quản lý tài sản tại Piershale Financial Group, việc tiết kiệm sớm và đều đặn là chìa khóa để tận dụng sức mạnh của lãi kép.

Chia tỷ trọng đầu tư theo độ tuổi

Lấy 100 trừ đi số tuổi của bạn. Con số này đại diện cho phần trăm danh mục nên dành cho cổ phiếu, phần còn lại sẽ được phân bổ vào các kênh đầu tư an toàn hơn.

Chẳng hạn, nếu bạn 30 tuổi, danh mục đầu tư của bạn nên có 70% cổ phiếu và 30% các kênh đầu tư an toàn như tiền gửi. Với người 50 tuổi, con số này sẽ giảm xuống còn 50% cổ phiếu và 50% tiền gửi. Nguyên tắc này dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro thay đổi theo độ tuổi: người trẻ có thời gian dài hơn để phục hồi trước biến động thị trường, trong khi người lớn tuổi cần ưu tiên sự ổn định và bảo toàn vốn.

Cổ phiếu mang lại cơ hội tăng trưởng cao hơn, nhưng đi kèm với rủi ro. Các kênh an toàn hơn giúp giảm thiểu nguy cơ và duy trì sự cân bằng trong danh mục. Đây là lý do tại sao khi còn trẻ, bạn nên tập trung nhiều hơn vào cổ phiếu để tối ưu hóa lợi nhuận, còn khi lớn tuổi, bạn nên chuyển sang các kênh ít rủi ro hơn để bảo vệ tài sản.

Quy tắc 20/4/10

Giả sử bạn muốn mua một chiếc xe giá 300 triệu đồng, bạn sẽ cần chuẩn bị khoản trả trước ít nhất 60 triệu đồng, tương đương 20% giá trị xe. Điều này giúp giảm số tiền vay và đảm bảo kế hoạch tài chính được kiểm soát tốt.

Nếu bạn có thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng (180 triệu đồng mỗi năm), bạn có thể vay thêm 240 triệu đồng với thời hạn tối đa 4 năm. Với mức vay này, chi phí trả góp hàng tháng sẽ không vượt quá 1,5 triệu đồng, tương đương 10% thu nhập của bạn.

Với cách tính toán này, bạn hoàn toàn có thể sở hữu chiếc xe mơ ước trị giá 300 triệu đồng mà vẫn duy trì được sự cân bằng tài chính, không ảnh hưởng đến các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm hay quỹ hưu trí.

Quy tắc này không chỉ giúp bạn sở hữu chiếc xe phù hợp với túi tiền mà còn đảm bảo bạn vẫn còn đủ ngân sách để tiết kiệm và chi tiêu cho các nhu cầu khác trong cuộc sống.

Ưu tiên trả nợ lãi suất cao trước

Khi nói đến quản lý nợ, việc tập trung trả các khoản vay có lãi suất cao, như nợ thẻ tín dụng, luôn là lựa chọn thông minh hơn so với việc mang tiền đi đầu tư. Điều này có thể đi ngược lại suy nghĩ thông thường, nhưng về lâu dài, nó sẽ mang lại lợi ích rõ rệt.

Giả sử bạn đang phải trả lãi suất 15% cho thẻ tín dụng. Rất khó để bất kỳ khoản đầu tư nào có thể mang lại mức lợi nhuận ổn định tương đương hoặc cao hơn lãi suất này. Trong khi đó, nếu bạn ưu tiên trả hết nợ, khoản lãi mà bạn không phải chi trả sẽ là số tiền bạn chắc chắn tiết kiệm được.

Việc giảm bớt nợ lãi suất cao không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mà còn cải thiện tình hình tài chính, giảm áp lực và tạo cơ hội để bạn xây dựng các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư bền vững hơn trong tương lai. Bắt đầu từ những khoản nợ lớn nhất chính là cách nhanh nhất để đưa tài chính của bạn trở lại quỹ đạo.

>> Bí quyết quản lý tài chính cá nhân: Chuyên gia bật mí cách kiểm soát tiền bạc