Ngân hàng ‘sập bẫy’ đường dây vay mua ô tô, 6 đối tượng bị bắt để điều tra hành vi chiếm đoạt tài sản
Nhóm đối tượng bị cáo buộc dựng hồ sơ tài chính, thuê người đứng tên vay mua ô tô rồi đem xe bán, trong khi khoản vay tại ngân hàng bị bỏ lại.
Ngày 7/9, Công an TP.HCM cho biết Cơ quan CSĐT đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can và bắt tạm giam 6 đối tượng về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”. Nhóm này bị cáo buộc lợi dụng chính sách cho vay mua ô tô trả góp để chiếm đoạt tài sản của tổ chức tín dụng. Theo kết quả điều tra bước đầu, đường dây bắt đầu hoạt động từ khoảng cuối năm 2025. Đáng chú ý, các đối tượng không tìm người vay trước mà tìm đầu ra cho chiếc xe trước.
Cụ thể, nhóm đối tượng tìm người có nhu cầu mua “xe ngân” giá rẻ, thỏa thuận trước hãng xe, dòng xe và giá mua. Người mua chuyển số tiền tương đương khoảng 30% giá trị xe, cùng các khoản thuế, phí lăn bánh, tiền trả gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu và “hoa hồng” cho những người tham gia.
Sau khi có người mua, nhóm đối tượng mới tìm người đứng tên vay mua ô tô trả góp. Những người này thường không có việc làm hoặc không đủ năng lực tài chính để vay ngân hàng và được hứa trả 80-100 triệu đồng sau khi xe được bàn giao.
Để vượt qua khâu thẩm định, các đối tượng tạo dựng thông tin về công việc, nghề nghiệp và thu nhập của người vay; sử dụng bảng lương, hợp đồng lao động, xác nhận lương, sao kê tài khoản cùng các tài liệu không phản ánh đúng thực tế. Nhóm còn thuê hoặc mượn địa điểm kinh doanh để chụp ảnh, tạo căn cứ phục vụ việc thẩm định.
Không dừng ở hồ sơ, nhóm còn chuẩn bị sẵn “kịch bản thẩm định”. Người đứng tên được hướng dẫn cách trả lời khi nhân viên ngân hàng xác minh nơi ở, nơi làm việc, thu nhập, mục đích vay và khả năng trả nợ. Qua đó, hồ sơ được tạo dựng như một khách hàng thực sự có công việc và nguồn thu ổn định.
Từ các thông tin và tài liệu trên, ngân hàng tin hồ sơ vay hợp pháp và thực hiện giải ngân tiền cho đơn vị bán xe.
Ngay khi nhận được ô tô, người đứng tên không sử dụng xe mà giao lại cho nhóm đối tượng. Phương tiện sau đó được chuyển cho người mua đã thỏa thuận từ trước và tiếp tục lưu thông dưới dạng “xe ngân” - loại xe vẫn liên quan đến khoản vay nên người mua thường không giữ bản chính giấy đăng ký.
Một thủ đoạn khác nhằm kéo dài thời gian bị phát hiện là vẫn trả gốc và lãi trong 3 tháng đầu. Theo cơ quan điều tra, nhóm cho rằng cách này giúp khoản vay chưa lập tức xuất hiện dấu hiệu bất thường. Khi ngân hàng phát hiện và chuyển sang quy trình thu hồi nợ, chiếc xe đã có thêm thời gian để được chuyển giao.
Công an xác định nhóm có sự phân công từ tìm người đứng tên, chuẩn bị thông tin chứng minh tài chính, xây dựng cách đối phó thẩm định đến tìm người mua, giao xe và phân chia tiền.
Hiện Công an TP.HCM đang mở rộng điều tra, xác định toàn bộ số phương tiện, hồ sơ vay và dòng tiền liên quan. Tên tổ chức tín dụng và tổng số tiền bị chiếm đoạt chưa được công bố.
