Thanh tra: Một chi nhánh của Sacombank thiếu sót trong kiểm tra sau vay và phòng chống rửa tiền

Theo Thanh tra Việt Nam, ngày 26/2, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Bình Dương ban hành Kết luận thanh tra số 53/KL-BĐU3 về hoạt động của Sacombank Chi nhánh Bình Dương. Cuộc thanh tra diễn ra từ 8/1 - 20/2/2025, tập trung vào 4 lĩnh vực: cấp tín dụng, phòng chống rửa tiền, mua bán ngoại tệ và đại lý bảo hiểm.

Ảnh minh họa

Vi phạm nổi bật là việc thẩm định tài chính khách hàng chưa đầy đủ. Đối với các khoản vay trên 100 triệu đồng cho mục đích thương mại, dịch vụ, tiêu dùng, Chi nhánh chỉ thu thập biên bản giao nhận hàng hóa hoặc bảng kê mua hàng thay vì hóa đơn giá trị gia tăng theo quy định.

Thanh tra chỉ ra 6 khách hàng chưa có đầy đủ hồ sơ vay vốn và phương án sử dụng vốn chưa được thẩm định chặt chẽ. Việc giải ngân vào tài khoản thanh toán để khách hàng tự chuyển tiền hoặc rút tiền mặt vi phạm Thông tư 21/2017/TT-NHNN, làm mất khả năng kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay.

Ngoài ra, Chi nhánh cấp tín dụng cho khách hàng có nguồn thu chủ yếu bằng tiền mặt nhưng không kiểm soát được tính xác thực. Sáu trường hợp có phân kỳ trả nợ không phù hợp với nguồn thu, cho thấy Chi nhánh chưa đánh giá đúng khả năng trả nợ của khách hàng.

Chi nhánh cũng chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra, giám sát vốn vay, đặc biệt là các khoản vay chuyển nhượng bất động sản mà không thu thập hợp đồng công chứng. Trong công tác phòng chống rửa tiền, mặc dù có quy định nội bộ, nhưng Chi nhánh vẫn vi phạm khi kiểm tra thông tin khách hàng chưa đầy đủ.

Thanh tra xác định nguyên nhân khách quan là do khách hàng có hoạt động kinh doanh đa dạng, giao dịch với nhiều đối tác, gây khó khăn trong kiểm soát tài chính. Tuy nhiên, nguyên nhân chủ quan xuất phát từ sự lỏng lẻo trong thu thập chứng từ, giám sát dòng tiền sau giải ngân và quản lý nguồn thu tiền mặt.

Thanh tra kiến nghị Giám đốc Sacombank Bình Dương chỉ đạo bộ phận tín dụng rút kinh nghiệm, thực hiện giải ngân đúng quy định, giám sát chặt chẽ dòng tiền. Đồng thời, rà soát các khoản vay của 6 khách hàng, bổ sung tài liệu còn thiếu, đánh giá lại tình hình kinh doanh và khả năng tài chính. Cần thực hiện nghiêm túc quy trình kiểm tra thông tin khách hàng trước khi chuyển tiền, đặc biệt với các khoản vay có rủi ro cao.

Kết luận thanh tra phản ánh thực trạng cấp tín dụng tại các ngân hàng thương mại, với nhiều vi phạm tập trung vào khâu thủ tục, giám sát sau vay. Dù Sacombank Bình Dương vẫn tuân thủ các quy định về lãi suất và hạn mức tín dụng, nhưng những sai sót về quản lý có thể dẫn đến rủi ro tín dụng trong tương lai. Đây cũng là lời cảnh báo cho toàn ngành ngân hàng về tầm quan trọng của tuân thủ quy định trong bối cảnh kinh tế biến động và cạnh tranh gay gắt.

>> Hạch toán 'của để dành' 7.900 tỷ đồng, lợi nhuận Sacombank (STB) được dự báo bùng nổ