Thanh tra NHNN phát hiện loạt sai sót trong hoạt động cho vay tại ACB Cần Thơ
Kết luận thanh tra cho thấy ACB Cần Thơ còn nhiều sai sót trong thẩm định và kiểm tra sau cho vay, dù nợ xấu được kiểm soát dưới 3% và hoạt động có lãi.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 14 đã ban hành Kết luận thanh tra số 22/KL-TTNNH đối với Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Cần Thơ (ACB Cần Thơ), tập trung vào hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, dự phòng rủi ro, hoạt động ngoại hối và phòng chống rửa tiền.
ACB Cần Thơ là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu, được NHNN chấp thuận thành lập từ năm 1994, cấp lại lần đầu năm 1997. Chi nhánh đặt trụ sở tại quận Ninh Kiều, Cần Thơ và hiện quản lý 4 phòng giao dịch gồm PGD Tây Đô, PGD Xuân Khánh, PGD An Thới và PGD Thốt Nốt, phục vụ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân tại khu vực.
Theo kết luận thanh tra, trong thời kỳ được kiểm tra, ACB Cần Thơ ghi nhận tăng trưởng về tổng tài sản, dư nợ cho vay và huy động vốn. Hoạt động kinh doanh có lãi và chất lượng tín dụng được duy trì, tỷ lệ nợ xấu luôn giữ ở mức dưới 3%.
Dù đạt kết quả tích cực, cơ quan thanh tra chỉ ra ACB Cần Thơ còn nhiều tồn tại trong công tác cấp tín dụng. Công tác thẩm định hạn mức cho vay và hạn mức bảo lãnh chưa chặt chẽ; hồ sơ thiếu thuyết minh và thiếu tài liệu chứng minh số liệu làm căn cứ xét duyệt. Nhiều đánh giá vẫn dựa vào tài liệu khách hàng cung cấp, chưa đảm bảo độ tin cậy.
Một số hồ sơ chưa đánh giá đầy đủ tình hình sản xuất kinh doanh, dòng tiền và nguồn trả nợ. Có trường hợp ngân hàng duyệt hạn mức cho vay vượt nhu cầu vốn thực tế của khách hàng. Thời hạn vay tại một số khoản chưa phù hợp với chu kỳ hoạt động của doanh nghiệp.
Theo Thanh tra NHNN, công tác kiểm tra sau cho vay của chi nhánh còn nhiều hạn chế. Nhiều khoản vay không được thu thập tài liệu cập nhật về tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính hoặc tiến độ thực hiện phương án vay tại thời điểm kiểm tra. Một số trường hợp thiếu kiểm tra định kỳ hoặc tài liệu chứng minh sử dụng vốn không đầy đủ, thậm chí không phù hợp.
Chi nhánh cũng chưa có biện pháp đối chiếu độc lập các cam kết thanh toán của bên thụ hưởng không có tài khoản tại tổ chức tín dụng khác, khiến việc xác minh tính chính xác của các cam kết gặp hạn chế.
Kết luận nêu rõ 3 khuyến nghị đối với ACB và 4 kiến nghị đối với ACB Cần Thơ, nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động, khắc phục tồn tại và đảm bảo chi nhánh vận hành an toàn, tuân thủ đúng quy định pháp luật.
