Thoát cảnh 'cháy túi' trước ngày lương: Bí quyết từ chuyên gia tài chính

Vì sao nhiều người dù thu nhập cao vẫn sống dựa vào lương?

Theo chuyên gia tài chính Bernadette Joy – nhà sáng lập Crush Your Money Goals, khoảng 62% người Mỹ phải sống nhờ lương tháng, có nguy cơ gặp khó khăn khi đối mặt với khoản chi bất ngờ. Ngay cả những người có thu nhập cao cũng không ngoại lệ.

Báo cáo của Bankrate năm 2024 cho thấy 66% người Mỹ lo lắng không đủ tiền để duy trì cuộc sống trong một tháng nếu mất nguồn thu nhập chính. Điều này chứng tỏ chỉ lập ngân sách thôi là chưa đủ, mà còn cần một khoản dự trữ tài chính linh hoạt.

“Đệm dòng tiền” – Chìa khóa giúp tài chính ổn định

Joy khuyến nghị mọi người thiết lập một khoản đệm dòng tiền – số dư cố định trong tài khoản thanh toán để đảm bảo khả năng chi trả khi cần thiết.

Khác với quỹ khẩn cấp, khoản đệm này giúp bạn tránh tình trạng tài khoản rỗng trước ngày lương về. Mức lý tưởng nên bằng tổng chi tiêu hàng tháng. Ví dụ, nếu bạn tiêu 10 triệu đồng/tháng, hãy đảm bảo tài khoản luôn có ít nhất số tiền này.

Khoản đệm này mang lại nhiều lợi ích:

Giảm căng thẳng tài chính, không lo hết tiền trước ngày lương.

Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay nợ khi phát sinh chi phí đột xuất.

Ổn định dòng tiền, giúp lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả hơn.

Lập ngân sách giúp kiểm soát chi tiêu, nhưng để tránh cảnh chờ lương từng ngày, bạn cần một giải pháp tài chính thực tế hơn: “đệm dòng tiền”.

Cách xây dựng khoản đệm dòng tiền

Tính toán chi tiêu hàng tháng: Ghi lại các khoản thiết yếu như tiền nhà, điện nước, thực phẩm, y tế… để xác định số tiền cần duy trì.

Tiết kiệm dần theo khả năng: Nếu chưa có ngay số tiền này, hãy dành một phần thu nhập mỗi tháng để tích lũy. Có thể điều chỉnh ngân sách hoặc chuyển bớt tiền từ quỹ khẩn cấp.

Thiết lập chuyển khoản tự động: Mỗi khi nhận lương, hãy chuyển một khoản cố định vào tài khoản đệm, dù chỉ là một số tiền nhỏ.

Việc tích lũy đủ khoản đệm có thể mất vài tháng, nhưng hiệu quả mang lại rất đáng giá. Sau khi đạt được mục tiêu, bạn cũng nên kiểm tra và điều chỉnh định kỳ để đảm bảo khoản đệm luôn phù hợp với mức chi tiêu thực tế.

Nên ưu tiên “đệm dòng tiền” hay trả nợ, đầu tư?

Nhiều người băn khoăn liệu có nên tập trung xây dựng khoản đệm này thay vì trả nợ hoặc đầu tư. Theo Joy, một khoản đệm tài chính vững chắc có thể giúp tránh rơi vào nợ nần trong tương lai.

“Nợ là quá khứ, đầu tư là tương lai, nhưng cách bạn quản lý tiền hôm nay mới là điều quyết định tất cả”, Joy nhấn mạnh. Một khoản đệm tài chính đủ lớn không chỉ giúp bạn kiểm soát dòng tiền mà còn tạo nền tảng vững chắc để hướng tới tự do tài chính.

(Theo CNET)

>> Tiết kiệm mãi vẫn “cháy túi”? Xem ngay 3 lỗi nhiều người mắc phải