Bank Guarantee: Giải pháp tài chính 'chưa có tiền lệ' xuất hiện trên thị trường địa ốc quý III

Với kinh nghiệm nhiều năm môi giới bất động sản, ông Hồng Đức – Giám đốc một sàn giao dịch tại Thủ Thiêm nhận ra một nghịch lý khá phổ biến trên thị trường: Rất nhiều người đủ khả năng mua nhà nhưng vẫn không thể đi đến quyết định cuối cùng.

Nhiều khách hàng tiềm năng có công việc ổn định, thu nhập đều đặn, kế hoạch tài chính rõ ràng và xác định mua nhà để ở không phải để đầu cơ.

Nếu nhìn trên toàn bộ vòng đời tài chính của một gia đình, những khách hàng này hoàn toàn có năng lực sở hữu căn nhà mình mong muốn. Thu nhập vẫn tiếp tục được tạo ra qua từng tháng, tài sản vẫn tích lũy theo thời gian và giá trị của căn nhà cũng sẽ đồng hành cùng cả một chặng đường rất dài.

Thế nhưng, không ít người vẫn phải trì hoãn kế hoạch an cư. Vấn đề không nằm ở giá của căn nhà, mà nằm ở thời điểm phải thanh toán.

95% và “nỗi lo” nhận nhà

Có một nghịch lý trong giao dịch bất động sản. Căn nhà là tài sản được sử dụng trong hàng chục năm, thậm chí trở thành tài sản để lại cho thế hệ sau. Thế nhưng, gần như toàn bộ nghĩa vụ tài chính lại tập trung ngay trước thời điểm người mua bắt đầu sử dụng nó.

Ở hầu hết các dự án hiện nay, khách hàng thanh toán khoảng 10% khi ký hợp đồng mua bán, sau đó tiếp tục đóng tiền theo tiến độ xây dựng. Đến thời điểm nhận bàn giao, tổng số tiền đã thanh toán thường lên tới khoảng 95% giá trị hợp đồng, trong khi 5% còn lại sẽ được thanh toán khi chủ đầu tư hoàn tất thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu.

Điều này tạo ra một "điểm nghẽn" rất lớn trong hành trình mua nhà.

Đúng vào thời điểm chuẩn bị bước vào tổ ấm mới, người mua đồng thời phải hoàn tất thanh toán gần như toàn bộ giá trị căn nhà, chi trả chi phí nội thất, chuyển nhà và hàng loạt khoản phát sinh khác. Áp lực tài chính lớn nhất của cả quá trình mua nhà vì thế bị dồn vào một thời điểm rất ngắn.

Không ít gia đình vẫn có nguồn thu nhập tốt nhưng chưa kịp tích lũy đủ lượng tiền mặt cần thiết. Có người phải rút toàn bộ khoản tiết kiệm, bán bớt tài sản đang nắm giữ hoặc vay ngân hàng nhiều hơn mức thực sự mong muốn chỉ để vượt qua cột mốc bàn giao.

Thậm chí, nhiều khách hàng lựa chọn lùi kế hoạch mua nhà thêm vài năm, dù biết rằng nếu có thêm thời gian, dòng tiền của gia đình hoàn toàn có thể đáp ứng nghĩa vụ thanh toán.

Suy cho cùng, nghịch lý của thị trường bất động sản không nằm ở giá trị tuyệt đối của căn nhà. Nó nằm ở sự lệch pha giữa khả năng tài chính dài hạn của người mua và yêu cầu thanh toán trong ngắn hạn của giao dịch bất động sản.

Nói cách khác, nhiều người không thiếu năng lực để mua nhà. Điều họ còn thiếu chỉ là thêm một khoảng thời gian để dòng tiền theo kịp giá trị của tài sản mà mình đã lựa chọn.

Bảo lãnh thanh toán: Giải pháp tài chính đột phá hỗ trợ người mua nhà

Từ thực tế đó, mới đây Nam Long (NLG) đưa ra một giải pháp đột phá và đầy tính thấu hiểu – chính sách Bảo lãnh thanh toán (Bank Guarantee), mở ra một hướng tiếp cận mới trong bài toán tài chính dành cho người mua nhà.

Theo đó, khách hàng mua nhà tại dự án Izumi City (TP. Đồng Nai) chỉ thanh toán 60% đã có thể dọn vào ở hoặc khai thác giá trị tài sản ngay, phần còn lại được thanh toán giãn, không lãi suất lên đến 24 tháng với sự bảo lãnh từ ngân hàng liên kết.

Điều này đồng nghĩa với việc, khách mua không phải vay hoặc chuẩn bị một khoản lớn vốn tự có để đóng đủ 95% nhận nhà như các chương trình bán hàng thông thường, giúp tối ưu dòng tiền và giảm áp lực vốn ban đầu.

Chưa kể, khách hàng có thể khai thác cho thuê nhà, thêm dòng tiền để thanh toán cho chủ đầu tư sau khi nhận nhà.

Nhận định về chính sách bảo lãnh thanh toán, ông Hồng Đức cho rằng đây không phải là bài toán mà một chủ đầu tư có thể tự giải quyết.

Để khách hàng được nhận nhà khi chưa thanh toán đủ 95% giá trị, cần có một tổ chức tài chính sẵn sàng đứng ra bảo lãnh cho phần nghĩa vụ thanh toán còn lại. Nhưng để ngân hàng chấp nhận điều đó, dự án phải đáp ứng đồng thời nhiều tiêu chuẩn khắt khe về pháp lý, chất lượng tài sản, tiến độ xây dựng và năng lực của chủ đầu tư.

“Chỉ khi niềm tin của cả ba bên – chủ đầu tư, ngân hàng và khách hàng – cùng được thiết lập, một mô hình giao dịch hoàn toàn mới mới có thể hình thành”, ông Đức nhấn mạnh.

Có thể thấy giải pháp bảo lãnh thanh toán giúp nút thắt mua nhà của nhiều người được tháo gỡ một cách ngoạn mục. Người mua nhận nhà bằng niềm tin được bảo chứng khi quyền lợi nhận nhà được bảo đảm bằng bảo lãnh thanh toán của ngân hàng – một chứng thư đại diện cho uy tín và năng lực của cả chủ đầu tư lẫn người mua.

Người mua còn có thêm “khoảng thở dòng tiền” trong khoảng thời gian lên đến 24 tháng sau nhận nhà, để đầu tư hoàn thiện nội thất an cư ngay hoặc đưa căn nhà vào vận hành, cho thuê tạo ra dòng tiền.

Và hơn hết chính sách Bảo lãnh thanh toán giúp bảo toàn vị thế chủ động cho người mua khi họ làm chủ cuộc chơi của chính mình, "không vay – không nhận nợ" ở giai đoạn bàn giao.

Bằng việc đưa Bank Guarantee vào cuộc chơi, chủ đầu tư và ngân hàng không chỉ trao cho khách hàng chiếc chìa khóa căn nhà, mà quan trọng hơn, họ trao cho khách hàng sự thảnh thơi và lòng kiêu hãnh của một người làm chủ dòng tiền, đưa giấc mơ an cư về đúng nghĩa là một cột mốc của sự viên mãn.