Công an cảnh báo ‘lỗ hổng’ ngân hàng khi duyệt hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng giúp nhóm lừa đảo chiếm đoạt hàng tỷ đồng

Cục Cảnh sát hình sự, Bộ Công an vừa triệt phá chuyên án làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức; sử dụng con dấu, tài liệu giả của cơ quan, tổ chức để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.

Thông qua chuyên án này, Cơ quan CSĐT Bộ Công an cũng chỉ ra “lỗ hổng” của ngân hàng trong việc thẩm định, duyệt hồ sơ vay tín chấp, mở thẻ tín dụng, nâng hạn mức thẻ tín dụng. Những lỗ hổng này đã bị nhóm lừa đảo lợi dụng để chiếm đoạt tiền.

Quá trình điều tra, Cục Cảnh sát hình sự nhận thấy nhiều ngân hàng còn lỏng lẻo trong việc kiểm tra hồ sơ vay vốn. Cụ thể, bộ phận thẩm định, phê duyệt hồ sơ không đối chiếu, lưu giữ bản gốc các tài liệu chứng minh thu nhập của khách vay mà chỉ duyệt qua ảnh chụp hoặc bản photo.

Từ đó, các đối tượng đã câu kết với nhân viên ngân hàng (bộ phận sale) làm giả, sử dụng tài liệu giả (hợp đồng lao động, sao kê tài khoản…) để hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp, mở hạn mức thẻ tín dụng, nâng hạn mức thẻ tín dụng nhằm lừa đảo chiếm đoạt tiền của ngân hàng.

Đường dây làm giả tài liệu, con dấu để cung cấp cho nhóm lừa đảo

Về chuyên án vừa được triệt phá, qua theo dõi trên không gian mạng, cơ quan chức năng đã phát hiện đường dây làm giả con dấu, tài liệu quy mô lớn do Lê Triệu Tấn Thịnh (trú tại quận Bình Tân, TP. HCM) cầm đầu.

Theo tài liệu, cuối năm 2022, Lê Triệu Tấn Thịnh sử dụng mạng xã hội để quảng cáo dịch vụ làm giấy tờ giả nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân cần hoàn thiện hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng hoặc phục vụ mục đích bất hợp pháp khác. Đối tượng thực hiện hành vi làm giả tại một căn hộ ở chung cư Tân Mai, phường Tân Tạo, quận Bình Tân, TP Hồ Chí Minh.

Khi có người liên hệ, Thịnh thỏa thuận, trao đổi, thống nhất nội dung, giá từng loại tài liệu làm giả. Sau đó, đối tượng tải các mẫu con dấu của các cơ quan, tổ chức và chữ ký của người có thẩm quyền trên mạng rồi sử dụng máy CNC cắt, khắc hình dấu đã tải được trên phôi cao su.

Đối với chữ ký, con dấu không có trên mạng, Thịnh tự thiết kế mẫu dấu, giả chữ ký tài liệu. Khi đã làm xong con dấu giả, Thịnh in tài liệu giả rồi tự ký hoặc scan chữ ký của người có thẩm quyền và sử dụng con dấu giả đóng dấu trên tài liệu được làm giả.

Căn cứ tài liệu, chứng cứ thu thập được, ngày 14/8, Cơ quan CSĐT Bộ Công an đã ra quyết định khởi tố vụ án hình sự “Làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức”, khởi tố bị can, lệnh tạm giam Lê Triệu Tấn Thịnh và các đối tượng liên quan để điều tra.

Kết quả điều tra cho thấy, nhóm này đã sản xuất hàng nghìn con dấu và các loại tài liệu giả mạo, thu lợi nhiều tỷ đồng. Lực lượng chức năng đã thu giữ 4.820 con dấu; 4 tấm phôi chất liệu cao su dùng để làm giả con dấu; máy scan; máy sấy làm cứng phôi; máy cắt CNC; nhiều máy in; máy vi tính, laptop; máy tính bảng; CPU; điện thoại di động; 336 thẻ tín dụng ngân hàng các loại; 73 thẻ sim…

>> Gần 100 người trên cả nước ‘sập bẫy’ đường dây giả mạo nhân viên ngân hàng do 'nữ quái' 8x cầm đầu

Những đối tượng liên quan đến vụ án. Ảnh: Công an nhân dân

Lợi dụng "lỗ hổng", cấu kết với nhân viên ngân hàng để chiếm đoạt tiền

Trong vụ án của Lê Triệu Tấn Thịnh, cơ quan điều tra đã phát hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản; sử dụng con dấu, tài liệu giả của cơ quan, tổ chức do Lê Minh Tuấn (trú quận Tân Bình) cầm đầu.

Theo đó, đầu năm 2022, Tuấn làm dịch vụ mở thẻ tín dụng, quẹt thẻ POS đáo hạn ngân hàng tại quận Tân Phú để lấy phí dịch vụ 1,8-2% trên tổng số tiền khách rút.

Tháng 8/2023, Tuấn cấu kết với Vũ Thị Phượng (nhân viên một ngân hàng chi nhánh Củ Chi) tìm khách hàng không đủ điều kiện vay tiền, mở thẻ tín dụng rồi đặt làm giả các tài liệu từ Lê Triệu Tấn Thịnh.

Sau đó, các đối tượng sử dụng tài liệu, giấy tờ giả này để hoàn thiện hồ sơ, mở thẻ tín dụng, nâng hạn mức thẻ tín dụng. Khi được ngân hàng giải ngân, Tuấn và các đối tượng là khách hàng chiếm đoạt tiền và chia nhau.

Thủ đoạn của nhóm đối tượng này rất đa dạng, linh hoạt. Với khách vay tín chấp, Tuấn giữ thông tin tài khoản ngân hàng và sim điện thoại của khách để nhận OTP. Khi được ngân hàng duyệt hồ sơ cho vay, giải ngân, Tuấn sẽ trực tiếp vào app tài khoản ngân hàng của khách để rút tiền chia nhau.

Đối với khách mở thẻ tín dụng, Tuấn giữ lại thẻ. Khi được ngân hàng duyệt hồ sơ mở thẻ, đối tượng dùng thẻ quẹt máy POS để rút tiền.

Đối với khách muốn nâng hạn mức thẻ tín dụng, Tuấn sẽ đưa khách ra một ngân hàng khác, rồi dùng tiền của cá nhân mở một sổ tiết kiệm đứng tên khách hàng (tương ứng với số tiền muốn nâng hạn mức thẻ tín dụng).

Sau khi khách hàng có sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ cấp cho khách thẻ tín dụng có hạn mức tương đương sổ tiết kiệm (dùng sổ tiết kiệm để thế chấp). Lúc này, Tuấn sử dụng máy POS rút toàn bộ số tiền được cấp hạn mức để thu hồi lại tiền đã mở sổ tiết kiệm cho khách.

Tiền sau khi được giải ngân vay tín chấp, Tuấn sẽ lấy 15-25% tổng số tiền được giải ngân. Đồng thời, Tuấn giữ lại tiền trả gốc và lãi khoản vay để đóng cho ngân hàng trong vòng 6 tháng.

Số tiền được giải ngân mở thẻ hoặc nâng hạn mức thẻ tín dụng, Tuấn lấy từ 15-25% trên tổng số tiền theo hạn mức được rút hết trong thẻ tín dụng. Ngoài ra, Tuấn giữ lại 10,8% để đóng phí đáo hạn thẻ hàng tháng nhằm mục đích để trong 6 tháng đầu, khách hàng không bị nợ xấu. Điều này cũng để tạo uy tín, thuận lợi cho nhân viên ngân hàng tiếp tục làm hồ sơ cho các khách hàng và không bị ngân hàng phát hiện.

Sau 6 tháng, Tuấn và khách hàng không tiếp tục trả lãi, gốc cho ngân hàng mà khách hàng chấp nhận nợ xấu để chiếm đoạt tiền của ngân hàng.

Đến nay, Bộ Công an đã chứng minh được Lê Minh Tuấn đã câu kết với nhân viên ngân hàng là Vũ Thị Phượng làm giả, sử dụng 6 hợp đồng lao động giả, 6 sao kê tài khoản trả lương giả để hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp, mở thẻ tín dụng cho các đối tượng là khách hàng tại ngân hàng.

Với thủ đoạn trên, Tuấn đã cùng các đối tượng khách hàng chiếm đoạt 575 triệu đồng của ngân hàng.

Cùng thời điểm điều tra, triệt phá đường dây của Lê Minh Tuấn, cơ quan công an tiếp tục làm rõ ổ nhóm khác với thủ đoạn tương tự do Nguyễn Văn Khanh (ở quận Tân Bình) và Tạ Nguyễn Hồng Ân (nhân viên ngân hàng) cầm đầu. Số tiền Khanh và đồng bọn chiếm đoạt của ngân hàng là 470 triệu đồng.

Tổng cộng số tiền mà Tuấn và Khanh đã chiếm đoạt của ngân hàng lên tới hơn 1 tỷ đồng.

>> Cặp vợ chồng hợp tác với nhiều lãnh đạo công ty lừa đảo 129 tỷ đồng qua 'dự án ma’