Lãi suất vay mua nhà vẫn neo cao, có nơi lên tới 15 - 16%/năm

Lãi suất vay mua nhà phổ biến 12-14%

Viện Nghiên cứu Kinh tế, Tài chính, Bất động sản Dat Xanh Services (DXS-FERI) cho biết mặt bằng lãi suất vay mua bất động sản tiếp tục duy trì ở mức cao trong 6 tháng đầu năm 2026 và nhiều khả năng chưa giảm đáng kể trong nửa cuối năm. Đây được xem là một trong những yếu tố tác động trực tiếp đến quyết định mua nhà và thanh khoản của thị trường.

Theo báo cáo, lãi suất vay mua bất động sản sau thời gian ưu đãi hiện phổ biến ở mức 12-14%/năm, thậm chí có khoản vay áp dụng lãi suất thả nổi lên tới 15-16%/năm. Chi phí vốn tăng sau giai đoạn ưu đãi khiến cả người mua ở thực lẫn nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính trở nên thận trọng hơn.

Khảo sát tại 8 ngân hàng cho thấy mặt bằng lãi suất vay mua bất động sản cố định trong 12 tháng đầu đã tăng ở phần lớn tổ chức tín dụng so với cuối năm 2025.

Trong nhóm ngân hàng quốc doanh, Vietcombank nâng lãi suất từ 7,8% lên 9,8%; VietinBank từ 7,6% lên 10,5%; Agribank từ 6,6% lên 8,2% và BIDV từ 8,3% lên 10,8%, mức cao nhất trong nhóm được khảo sát.

Ở khối ngân hàng thương mại cổ phần, Hong Leong Bank tăng từ 7,4% lên 9,2%, Standard Chartered từ 6,7% lên 8,8%. VPBank giữ nguyên ở mức 10%, trong khi Techcombank là ngân hàng duy nhất giảm nhẹ, từ 9,5% xuống 9,2%.

Như vậy, 7/8 ngân hàng được khảo sát đã điều chỉnh tăng lãi suất vay mua bất động sản so với cuối năm 2025.

Không chỉ lãi suất cho vay tăng, mặt bằng lãi suất huy động cũng đi lên. Tại nhóm ngân hàng quốc doanh, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng đều tăng từ 5,2% lên 6,8%. Hong Leong Bank tăng từ 5,3% lên 7%, trong khi Techcombank niêm yết 6,75% và VPBank ở mức 6,4%.

Báo cáo lưu ý đây mới là lãi suất niêm yết. Tùy từng ngân hàng và từng chương trình, lãi suất huy động thực tế có thể cao hơn 0,5-2,1 điểm %.

Người mua thận trọng xuống tiền, chủ đầu tư kéo dài ưu đãi lãi suất

Đơn vị nghiên cứu cho rằng lãi suất cao cùng việc hạn chế room tín dụng đã làm suy giảm sức cầu trên thị trường bất động sản. Người mua ngày càng ưu tiên các sản phẩm phục vụ nhu cầu ở thực hoặc có khả năng tạo dòng tiền ổn định, thay vì đầu tư ngắn hạn.

Trong 6 tháng đầu năm, nguồn cung mới tăng 16% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, lượng hấp thụ bất động sản sơ cấp chỉ đạt khoảng 26.100 sản phẩm, giảm 12% so với cùng kỳ và giảm tới 62% so với 6 tháng cuối năm 2025.

Báo cáo cũng ghi nhận sự thay đổi rõ rệt trong hành vi của người mua nhà. Thay vì chỉ quan tâm đến giá bán, khách hàng kéo dài thời gian ra quyết định, cân nhắc kỹ khả năng trả nợ hàng tháng và trở nên nhạy cảm hơn với biến động lãi suất. Xu hướng sử dụng vốn tự có được ưu tiên hơn, trong khi việc vay vốn bằng đòn bẩy tài chính giảm dần.

Bên cạnh đó, người mua ngày càng chú trọng đến pháp lý dự án, uy tín chủ đầu tư, khả năng khai thác và tạo dòng tiền của bất động sản.

Để kích cầu, nhiều chủ đầu tư đã điều chỉnh chính sách bán hàng theo hướng giảm áp lực tài chính cho khách hàng. Một số doanh nghiệp kéo dài thời gian hỗ trợ lãi suất lên 24-30 tháng, hỗ trợ đến thời điểm nhận nhà, thậm chí cam kết duy trì mức lãi suất ưu đãi sau thời gian hỗ trợ lên tới 3 năm. Cùng với đó là các chính sách giãn tiến độ thanh toán, ân hạn nợ gốc dài hạn và giảm tỷ lệ thanh toán ban đầu xuống khoảng 10% giá trị sản phẩm.

Đối với nửa cuối năm 2026, DXS-FERI dự báo mặt bằng lãi suất vay mua bất động sản vẫn duy trì quanh 12-14%. Theo báo cáo, Chính phủ sẽ tiếp tục ưu tiên kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng bền vững thay vì triển khai các gói kích thích ngắn hạn, do đó dư địa giảm lãi suất chưa nhiều.

Trong bối cảnh này, nhu cầu đối với các dự án có vị trí thuận lợi, phục vụ nhu cầu ở thực và đi kèm giải pháp tài chính phù hợp vẫn được kỳ vọng duy trì. Tuy nhiên, mặt bằng lãi suất cao sẽ tiếp tục là một trong những yếu tố chi phối thanh khoản và quá trình phân hóa của thị trường bất động sản trong thời gian tới.