MB mở rộng tín dụng đối với Novaland, lần đầu vượt BIDV về lợi nhuận, CEO nói gì?

Tại buổi gặp mặt nhà đầu tư chiều 6/8, lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội (MB - Mã: MBB) đã dành nhiều thời gian trả lời các câu hỏi liên quan đến kết quả kinh doanh, áp lực duy trì vị thế trong nhóm ngân hàng có lợi nhuận cao nhất, chất lượng tài sản cũng như chiến lược đồng hành với Novaland.

Nợ xấu lớn nhất hiện nay đến từ khách hàng bán lẻ

Liên quan đến chất lượng tài sản, ban lãnh đạo MB trước đó cho biết, ngân hàng không có nợ xấu ở nhóm bất động sản.

Tổng Giám đốc Phạm Như Ánh chia sẻ thêm, nợ xấu lớn nhất của MB hiện nay không đến từ doanh nghiệp mà tập trung ở nhóm khách hàng bán lẻ.

Theo ông, nguyên nhân xuất phát từ hai yếu tố. Thứ nhất là thu nhập của người dân suy giảm. Thứ hai là sự trầm lắng của thị trường bất động sản khiến nhiều khách hàng cá nhân mất nguồn thu, hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng, từ đó tác động đến khả năng trả nợ.

Trong 6 tháng đầu năm, MB chưa đẩy mạnh xử lý dự phòng nên tỷ lệ nợ xấu có tăng nhẹ, song vẫn nằm trong phạm vi kiểm soát của ngân hàng.

Vì sao MB vẫn mở rộng tín dụng với Novaland?

Một nội dung khác được quan tâm là việc MB tiếp tục tăng dư nợ đối với Novaland trong bối cảnh doanh nghiệp này vẫn đang trong quá trình tái cấu trúc.

Trả lời vấn đề này, ông Phạm Như Ánh cho biết, MB đánh giá Novaland đang từng bước vượt qua giai đoạn khó khăn nhất.

Triết lý của MB là đồng hành với khách hàng trong giai đoạn khó khăn thay vì quay lưng khi rủi ro xuất hiện.

"Cái quý nhất của một đối tác là khi khó khăn cùng đồng hành, giúp nhau vượt qua khó khăn chứ không phải khó khăn là đem nhau ra xử lý", ông Ánh nói.

MB vẫn có thể mở rộng tín dụng nếu kiểm soát được rủi ro. Đối với Novaland, các khoản giải ngân chủ yếu tập trung vào những dự án tại khu vực trung tâm TP. HCM đã hoàn tất pháp lý. Ngân hàng quản lý dòng tiền riêng cho từng dự án, tách biệt với dòng tiền của tập đoàn để kiểm soát quá trình bán hàng, xây dựng và thu hồi nợ. Phần giá trị còn lại sau khi hoàn thành nghĩa vụ sẽ được doanh nghiệp sử dụng để phục vụ quá trình tái cấu trúc.

Cách làm này vừa giúp ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh trong phạm vi kiểm soát, vừa tạo điều kiện để doanh nghiệp vượt qua khó khăn.

Ngoài ra, hoạt động kinh doanh luôn mang tính chu kỳ và với hàng triệu khách hàng, việc mỗi năm có một số doanh nghiệp gặp khó khăn là điều bình thường. Thay vì thu hẹp quan hệ tín dụng, MB lựa chọn tái cơ cấu, tiếp tục đồng hành hoặc cấp thêm tín dụng đối với các dự án đủ điều kiện để nâng cao khả năng phục hồi của khách hàng.

Theo ông, nếu không áp dụng cách tiếp cận này, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng có thể cao hơn. Việc đồng hành cùng khách hàng không chỉ góp phần kiểm soát rủi ro mà còn tạo dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài sau khi doanh nghiệp hoàn tất tái cấu trúc.

Ông Phạm Như Ánh khẳng định, đây cũng là triết lý MB áp dụng trong hoạt động kinh doanh nói chung. Ngân hàng không theo đuổi cách bán chéo bằng việc buộc khách hàng phải sử dụng sản phẩm này mới được tiếp cận sản phẩm khác, mà hướng đến việc cung cấp các dịch vụ phù hợp, tạo giá trị thực cho khách hàng và xây dựng quan hệ hợp tác bền vững.

MB lần đầu vượt BIDV về lợi nhuận

Trước câu hỏi về việc MB đã vươn lên nhóm 3 ngân hàng có lợi nhuận cao nhất hệ thống và vượt BIDV trong 6 tháng đầu năm, ông Phạm Như Ánh cho rằng, nếu nhìn lại năm 2019, khoảng cách giữa hai ngân hàng còn rất lớn cả về quy mô tài sản lẫn lợi nhuận.

Theo ông Ánh, đến nay khoảng cách về tổng tài sản vẫn rất đáng kể khi quy mô của MB mới chỉ bằng khoảng một nửa BIDV. Tuy nhiên, lợi nhuận của MB đã bắt đầu vượt lên.

Dù vậy, ông cho rằng đây chưa phải lợi thế mang tính bền vững.

Lợi nhuận ngân hàng cuối cùng vẫn được tạo ra trên nền quy mô tổng tài sản. BIDV hiện phải dành một phần lớn doanh thu để xử lý dự phòng nên lợi nhuận bị ảnh hưởng. Trường hợp của VietinBank cũng tương tự khi vài năm trước lợi nhuận từng ở mức sát MB, nhưng sau khi xử lý xong các khoản nợ xấu lớn, ngân hàng này nhanh chóng cải thiện kết quả kinh doanh.

Ông nhận định, với quy mô tài sản lớn gấp khoảng hai lần MB, việc BIDV có lợi nhuận cao hơn trong dài hạn là điều hợp lý sau khi hoàn tất xử lý các tồn đọng. Cơ hội của MB nằm ở tốc độ tăng trưởng.

Ngân hàng đặt mục tiêu duy trì đà phát triển trong khoảng 3 năm tới để thu hẹp khoảng cách về quy mô với nhóm Big4. Khi đó, MB mới có thể cạnh tranh bền vững về hiệu quả hoạt động.

Lãnh đạo MB nhấn mạnh, áp lực luôn hiện hữu trong toàn hệ thống bởi ngân hàng luôn xây dựng các mục tiêu nội bộ cao hơn đáng kể so với kế hoạch công bố. Ông lấy ví dụ, chiến lược trước đây chỉ đặt mục tiêu đạt 30 triệu khách hàng vào năm 2026 nhưng thực tế MB đã vượt mốc 40 triệu khách hàng và vẫn chưa xem đó là đích đến.

MB không e ngại những mục tiêu lớn mà luôn chủ động tạo áp lực để toàn bộ tổ chức cùng nỗ lực phát triển.