Mua sắm thông minh: Nên tiết kiệm hay vay tiền?

Câu hỏi về cách thanh toán cho một món đồ thường đi kèm với hàng loạt sự lựa chọn: tiền mặt hay tín dụng? Tiết kiệm hay vay mượn? Mua ngay hay đợi sau? Nhiều người tin rằng nên tiết kiệm trước khi mua để tránh nợ nần. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng không có câu trả lời "chuẩn mực" nào phù hợp với mọi trường hợp khi nói đến lựa chọn giữa tiền mặt và tín dụng.

Trong nhiều tình huống, tiết kiệm trước khi mua sắm là lựa chọn hợp lý. Ví dụ, việc mua một chiếc tivi màn hình lớn hay máy giặt bằng tiền mặt sẽ giúp bạn tránh khoản lãi suất làm tăng tổng chi phí của món hàng. Nhưng điều gì xảy ra nếu máy giặt hiện tại của bạn đột nhiên hỏng và bạn cần thay ngay? Hoặc, nếu cửa hàng đang có chương trình khuyến mãi hấp dẫn với ưu đãi không cần trả trước và lãi suất 0% trong 12 tháng?

Những yếu tố này khiến việc đưa ra quyết định trở nên phức tạp hơn. Vì vậy, điều quan trọng là cân nhắc kỹ tình hình tài chính cá nhân, nhu cầu thực tế và các điều kiện thanh toán để chọn phương án phù hợp nhất.

Nhiều người tin rằng nên tiết kiệm trước khi mua để tránh nợ nần. Ảnh minh họa.

Nên Thanh Toán Bằng Tiền Mặt Khi Nào

Nhiều người thường phải chờ tiết kiệm đủ tiền trước khi mua sắm vì tài chính không cho phép họ gánh thêm nợ. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn đủ khả năng chi trả theo hình thức trả góp, việc hoãn lại để tích lũy đủ tiền mặt vẫn có thể mang lại nhiều lợi ích đáng kể.

Thanh toán bằng tiền mặt thường mang lại cơ hội thương lượng giá tốt hơn, đặc biệt với những món đồ không quá cần thiết. Từ lâu, "trả ngay bằng tiền mặt" đã được xem là một phương pháp thương lượng hiệu quả. Bên cạnh đó, dù lãi suất tiết kiệm hiện tại không quá cao, nhưng bất kỳ khoản lãi nào bạn tích lũy được vẫn tốt hơn so với việc phải trả lãi vay. Điều này khiến việc tiết kiệm trở thành một lựa chọn hợp lý và đáng cân nhắc hơn so với việc vay mượn.

Với các món đồ giá trị lớn như xe hơi hay nhà cửa, việc tiết kiệm để có khoản trả trước (hoặc trả trước nhiều hơn) sẽ giúp bạn giảm số tiền cần vay, từ đó giảm tổng chi phí vay mượn. Đây không chỉ là cách tiết kiệm lãi suất mà còn giảm gánh nặng tài chính lâu dài, mang lại sự ổn định và an tâm hơn.

Khi Nào Nên Vay Nợ?

Vay nợ có thể là lựa chọn hợp lý trong một số tình huống, đặc biệt khi bạn gặp vấn đề cấp bách. Nếu một thiết bị gia dụng bị hỏng và cần thay thế ngay nhưng bạn không có đủ tiền tiết kiệm, vay nợ có thể là giải pháp phù hợp.

Ngoài ra, nếu giá cả sắp tăng hoặc có chương trình khuyến mãi đặc biệt, vay tiền để mua cũng đáng cân nhắc, miễn là sau khi tính cả lãi suất, tổng chi phí vẫn thấp hơn so với việc chờ thanh toán bằng tiền mặt.

Đối với những khoản đầu tư vào tài sản có giá trị tăng theo thời gian, như chi trả học phí đại học hoặc mua nhà, vay nợ thường mang lại lợi ích lâu dài. Điều này cũng áp dụng khi bạn muốn tránh rút tiền từ các khoản đầu tư hoặc quỹ hưu trí để duy trì lợi nhuận dài hạn.

Trong thời kỳ lãi suất thấp, vay nợ để mua sắm có thể là lựa chọn thông minh, nhưng hãy cẩn trọng với thẻ tín dụng vì lãi suất thường rất cao, có thể gây áp lực tài chính về sau.

Thanh Toán Bằng Thẻ Tín Dụng Và Trả Ngay Sau Đó

Bạn có thể tận dụng thẻ tín dụng để vừa mua sắm vừa hưởng lợi ích nếu biết cách sử dụng hợp lý. Khi thanh toán một món đồ đắt tiền bằng thẻ tín dụng và trả hết ngay lập tức hoặc trong thời gian ưu đãi lãi suất, bạn có thể nhận được phần thưởng như điểm thưởng, dặm bay, hoặc hoàn tiền. Những phần thưởng này có thể coi như một khoản chiết khấu bổ sung, đồng thời bạn vẫn tránh được việc trả lãi.

Ngoài ra, thẻ tín dụng thường đi kèm với các quyền lợi như bảo hành sản phẩm mở rộng, bảo hiểm du lịch hoặc các chính sách bảo vệ người tiêu dùng. Nếu bạn thanh toán bằng thẻ và trả ngay, những lợi ích này trở thành "miễn phí" mà không phải trả thêm chi phí nào.

Khi Tín Dụng Trở Thành Gánh Nặng

Tuy nhiên, điều quan trọng là không nên sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng. Phí trễ hạn, phí vượt hạn mức và các chi phí khác có thể nhanh chóng làm mất đi lợi ích từ phần thưởng hoặc tiết kiệm. Đừng để chi tiêu vượt tầm kiểm soát và phá vỡ kế hoạch trả nợ chỉ vì muốn mua thêm những món đồ đắt đỏ. Điều này dễ dàng biến tín dụng thành gánh nặng tài chính không đáng có.

Hãy đảm bảo rằng bạn thực sự có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán số dư thẻ vào cuối tháng hoặc trước khi hết thời gian lãi suất 0%. Nếu không chắc chắn làm được điều đó, tốt nhất là tránh sử dụng thẻ tín dụng cho khoản mua sắm này.

Nếu bạn đang cân nhắc giữa việc tiết kiệm hay vay mượn, bạn nên xác định mức độ cần thiết của món đồ. Nếu không cần gấp, bạn nên chọn tiết kiệm. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn hãy chọn phương án vay với chi phí thấp nhất. Trước khi quyết định, bạn cần đảm bảo có kế hoạch trả nợ rõ ràng, kể cả khi gặp rủi ro như giảm lương hoặc mất việc.

Theo Investopedia

>> Người trẻ đang thiếu điều gì? Chuyên gia tài chính chỉ ra điều bất ngờ