Bán bảo hiểm kèm dịch vụ ngân hàng có thể bị phạt tới 500 triệu đồng

Các tổ chức tín dụng có thể bị xử phạt tới 500 triệu đồng nếu gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với hoạt động cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng – theo dự thảo nghị định mới đang được Bộ Tư pháp thẩm định.

Dự thảo nghị định thay thế Nghị định số 88/2019/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, do Ngân hàng Nhà nước chủ trì soạn thảo, đang bổ sung nhiều chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với các hành vi vi phạm mới phát sinh trong thực tiễn, đặc biệt liên quan đến hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance).

Bán bảo hiểm không bắt buộc kèm dịch vụ ngân hàng bị đề xuất xử phạt 400–500 triệu đồng

Theo quy định tại khoản 6 Điều 24 của dự thảo, hành vi “vi phạm quy định về gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức” sẽ bị xử phạt tiền từ 400 triệu đến 500 triệu đồng.

Hành vi này được xác định là vi phạm quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, trong bối cảnh thời gian qua nhiều khách hàng phản ánh về việc bị ngân hàng “mời chào” mua bảo hiểm như một điều kiện ngầm để được vay vốn, mở thẻ hoặc nhận ưu đãi.

Mức phạt này được đánh giá là khá cao, tương đương với khung xử phạt đối với các hành vi nghiêm trọng khác trong ngành ngân hàng.

Cũng theo khoản 6 Điều 24 dự thảo, mức phạt 400–500 triệu đồng còn được áp dụng cho các hành vi như:

Thực hiện hoạt động ngân hàng khi chưa được cấp giấy phép;

Can thiệp trái pháp luật vào hoạt động ngân hàng hoặc kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Thực hiện hành vi hạn chế cạnh tranh, cạnh tranh không lành mạnh có nguy cơ gây tổn hại hoặc gây tổn hại đến chính sách tiền tệ quốc gia, an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng.

Việc xếp hành vi gắn bán bảo hiểm không bắt buộc cùng nhóm với các vi phạm có tính chất nghiêm trọng cho thấy cơ quan soạn thảo đặt mục tiêu siết chặt hoạt động bancassurance nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và đảm bảo tính minh bạch trong quan hệ tín dụng.

Siết các hành vi liên quan đến lãi suất, phí và sản phẩm phái sinh

Ngoài nội dung liên quan đến bancassurance, dự thảo nghị định còn điều chỉnh nhiều hành vi vi phạm trong lĩnh vực niêm yết và áp dụng lãi suất huy động, phí dịch vụ và sản phẩm phái sinh. Cụ thể:

Phạt từ 10–20 triệu đồng đối với tổ chức tín dụng không niêm yết công khai, hoặc niêm yết không rõ ràng về lãi suất huy động, mức phí dịch vụ, gây nhầm lẫn cho khách hàng; hoặc thu các loại phí không đúng quy định.

Phạt từ 20–40 triệu đồng nếu tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất, phí dịch vụ không đúng với mức đã niêm yết.

Phạt từ 50–100 triệu đồng với các hành vi vi phạm quy định về lãi suất huy động vốn hoặc vi phạm trong kinh doanh sản phẩm phái sinh về lãi suất, tiền tệ, giá cả hàng hóa và các tài sản tài chính khác.

Theo nội dung dự thảo, 500 triệu đồng là mức xử phạt cao nhất trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Các hành vi bị áp dụng mức phạt này đều có tính chất nghiêm trọng, tiềm ẩn rủi ro ảnh hưởng tới an toàn hệ thống tài chính và chính sách tiền tệ quốc gia.

Dự thảo nghị định thay thế Nghị định 88 hiện đang trong quá trình lấy ý kiến và thẩm định. Khi được ban hành, đây sẽ là cơ sở pháp lý quan trọng để tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước đối với hoạt động của tổ chức tín dụng, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính – ngân hàng đang có nhiều thay đổi về sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh.

>> Một công ty bảo hiểm sắp thưởng lớn cho cổ đông