Eximbank đẩy mạnh xử lý nợ, tiền thu hồi tăng gần 49% trong nửa đầu năm

Thu gần 322 tỷ đồng từ nợ đã xử lý, Eximbank tăng tốc thu hồi tài sản tồn đọng

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank, HoSE: EIB) ghi nhận kết quả kinh doanh quý II phân hóa giữa lợi nhuận sau cùng và các khoản thu liên quan đến xử lý nợ. Lợi nhuận giảm mạnh so với cùng kỳ, trong khi tiền thu từ các khoản nợ đã được xử lý, xóa và bù đắp bằng nguồn dự phòng rủi ro tăng đáng kể.

Trong 6 tháng đầu năm, Eximbank thu gần 322 tỷ đồng từ các khoản nợ đã xử lý, tăng gần 49% so với mức 216 tỷ đồng cùng kỳ năm 2025. Riêng quý II, khoản thu này đạt khoảng 226 tỷ đồng, gần gấp đôi cùng kỳ. Đây là lượng tiền thực tế quay trở lại ngân hàng từ các khoản nợ từng được bù đắp bằng dự phòng, qua đó bổ sung nguồn lực cho hoạt động kinh doanh.

Thu từ hoạt động mua nợ cũng tăng mạnh. Khoản mục này đạt gần 195 tỷ đồng trong quý II, cao hơn hơn 15 lần so với cùng kỳ; lũy kế 6 tháng đạt gần 362 tỷ đồng, tăng hơn 12 lần so với nửa đầu năm 2025.

Ở mảng xử lý tài sản tồn đọng, Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và Khai thác tài sản Eximbank (Eximbank AMC) đang chào bán 47 khoản nợ theo giá thị trường, bên cạnh các khoản nợ và tài sản bảo đảm khác. Hoạt động này cho thấy ngân hàng đang đẩy nhanh quá trình thu hồi, khai thác và xử lý các khoản nợ tồn đọng.

Kết quả thu hồi nợ diễn ra trong bối cảnh chất lượng tài sản tiếp tục chịu sức ép. Nợ xấu nội bảng nhóm 3–5 tăng từ 5.273 tỷ đồng cuối năm 2025 lên 5.794 tỷ đồng cuối tháng 6, kéo tỷ lệ nợ xấu từ 2,86% lên 3,08%. Dự phòng rủi ro tín dụng đối với cho vay khách hàng giảm từ 2.314 tỷ đồng xuống 1.837 tỷ đồng, khiến tỷ lệ bao phủ nợ xấu hạ từ 43,89% xuống 31,71%.

Dự phòng 6 tháng tăng hơn 140%, chi phí quý II trở thành lực đỡ lợi nhuận

Quý II, Eximbank ghi nhận gần 1.396 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, giảm 5,02% so với cùng kỳ. Tổng thu nhập hoạt động đạt 1.821 tỷ đồng, giảm 7,49%. Lợi nhuận trước thuế đạt 340 tỷ đồng, giảm 48,23%; lợi nhuận sau thuế đạt 251 tỷ đồng, giảm 50,51%.

Sau 6 tháng, thu nhập lãi thuần đạt 2.776 tỷ đồng, giảm 1,71%. Lợi nhuận trước thuế đạt 679 tỷ đồng, còn lợi nhuận sau thuế đạt 520 tỷ đồng. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tạo sức ép lớn lên kết quả kinh doanh, với 479 tỷ đồng trong quý II, tăng gần 138% so với cùng kỳ. Lũy kế nửa đầu năm, khoản mục này đạt 798 tỷ đồng, tăng hơn 143%.

Ở chiều vận hành, chi phí hoạt động quý II giảm gần 9,8%, còn 1.002 tỷ đồng. Trong đó, chi phí nhân viên giảm gần 29,5%, từ 648 tỷ đồng xuống 457 tỷ đồng. Nhờ mức tiết giảm này, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) riêng quý II cải thiện từ 56,40% xuống 55,01%.

Tính chung nửa đầu năm, CIR tăng từ 51,89% lên 55,91% do tổng thu nhập hoạt động giảm nhanh hơn chi phí vận hành. Phần chi phí tiết giảm đã hỗ trợ kết quả riêng quý II, song chưa đủ bù đắp mức tăng của dự phòng và sự suy giảm của nguồn thu.

Hoạt động cho vay khách hàng vẫn tạo nguồn thu lớn. Thu nhập lãi cho vay đạt gần 3.746 tỷ đồng trong quý II, tăng 14,3% so với cùng kỳ; lũy kế 6 tháng đạt 7.084 tỷ đồng, tăng 13,3%.

Tuy nhiên, thu nhập lãi thuần vẫn giảm dù nguồn thu từ cho vay tăng 2 chữ số. Chênh lệch này phản ánh sức ép từ chi phí lãi và cơ cấu nguồn vốn lên biên lãi. Diễn biến lợi nhuận trong các kỳ tiếp theo sẽ gắn với chi phí vốn, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) và chất lượng tín dụng.

CASA lên 13,8%, Eximbank đẩy lại mảng xuất nhập khẩu

Đến cuối tháng 6, tổng tài sản hợp nhất của Eximbank đạt 266.068 tỷ đồng, giảm 2,64% so với cuối năm 2025. Dư nợ cho vay khách hàng trước dự phòng đạt 188.030 tỷ đồng, tăng 2,07%, trong khi tiền gửi khách hàng giảm 3,78%, xuống 170.609 tỷ đồng.

Sự lệch pha giữa dư nợ và tiền gửi khiến tỷ lệ dư nợ cho vay trên tiền gửi khách hàng (LDR), tính trực tiếp từ BCTC, tăng từ 103,90% lên 110,21%. Chỉ tiêu này mang tính kế toán và khác với LDR xác định theo quy định an toàn hoạt động của NHNN.

Trong cơ cấu huy động, CASA tăng từ 13,09% cuối năm 2025 lên 13,80% cuối tháng 6. Giá trị tiền gửi không kỳ hạn tăng thêm 323 tỷ đồng, trái chiều với mức giảm gần 6.695 tỷ đồng của tổng tiền gửi khách hàng.

CASA và thu nhập phí có liên hệ với các hoạt động truyền thống của Eximbank trong thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và ngoại hối. Ngày 14/5, NHNN cấp đổi giấy phép hoạt động cho Eximbank, trong đó xác định các nghiệp vụ ngân hàng được phép triển khai, gồm nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, cấp tín dụng, bao thanh toán, thư tín dụng (L/C), thanh toán quốc tế, ngoại hối và mua nợ.

Trong năm nay, Eximbank triển khai CIB Trade Return dành cho doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp FDI, tập trung vào thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Chương trình áp dụng trong cả năm, với các chính sách miễn phí nhận tiền, xử lý chứng từ, thông báo L/C, chuyển tiền ra nước ngoài và ký hậu vận đơn; một số loại phí thanh toán L/C, phát hành L/C và nhờ thu được giảm tới 70%. Việc mở rộng tệp khách hàng giao dịch thường xuyên có thể hỗ trợ dòng tiền thanh toán, CASA và thu nhập phí.

Eximbank cũng thay đổi cơ cấu quản trị sau ĐHĐCĐ bất thường ngày 24/7. Ngân hàng thông qua việc miễn nhiệm 4 thành viên HĐQT nhiệm kỳ VIII theo đơn từ nhiệm, đồng thời nâng số ghế HĐQT từ 5 lên 7, trong đó định hướng bố trí 6 thành viên độc lập.

Cổ đông đã bầu bổ sung 5 thành viên độc lập gồm ông Nguyễn Lê Quốc Anh, bà Richa Goswami, bà Ooi Huey Tyng, ông Michael Richard Harte và ông Chua Teck Huat Bill. Sau đại hội, HĐQT bầu ông Nguyễn Lê Quốc Anh giữ chức Chủ tịch. Ghế còn lại tiếp tục chờ hoàn tất thủ tục theo yêu cầu của cơ quan quản lý.

Cơ cấu mới hướng tới phân định rõ hơn giữa chức năng hoạch định, giám sát của HĐQT và hoạt động triển khai của Ban điều hành. Do thay đổi diễn ra sau ngày kết thúc kỳ kế toán quý II, ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng chưa được phản ánh trong BCTC hiện tại. Các kỳ tiếp theo sẽ cho thấy diễn biến của biên lãi ròng (NIM), CASA, thu nhập ngoài lãi, chất lượng tín dụng và bộ đệm dự phòng trong giai đoạn quản trị mới.