Ngân hàng Nhà nước vừa có văn bản mới gửi toàn bộ tổ chức tín dụng, yêu cầu rà soát hoạt động thẻ

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tăng cường các biện pháp bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là thanh toán bằng thẻ, nhằm ngăn chặn các hành vi gian lận, chiếm đoạt tài sản.

Theo văn bản mới ban hành, NHNN yêu cầu các đơn vị nghiêm túc triển khai một số nhiệm vụ trọng tâm.

Trước hết, các tổ chức phải rà soát việc các tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thanh toán hàng hóa, dịch vụ trong nước. Việc cung ứng dịch vụ này phải tuân thủ quy định tại khoản 3 Điều 5 Nghị định số 52, theo đó phải thực hiện thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được NHNN chấp thuận tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của tổ chức nước ngoài đó.

NHNN cũng yêu cầu các đơn vị đẩy mạnh truyền thông, cảnh báo khách hàng về thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ ngân hàng, đồng thời nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật nhằm ngăn ngừa hành vi này.

Theo NHNN, thời gian gần đây xuất hiện tình trạng một số đối tượng lợi dụng sự mất cảnh giác của khách hàng khi thanh toán bằng thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, cửa hàng hoặc cơ sở kinh doanh dịch vụ để bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý. Sau đó, các đối tượng gắn chip này vào phôi thẻ khác để tạo thẻ giả, thực hiện giao dịch trái phép nhằm chiếm đoạt tài sản.

Bên cạnh đó, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán nhằm kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lợi dụng thanh toán cho mục đích bất hợp pháp. Các đơn vị chấp nhận thanh toán phải đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ, bảo đảm người thực hiện giao dịch trùng khớp với chủ thẻ.

Đối với hoạt động phát hành thẻ, NHNN yêu cầu rà soát toàn bộ thông tin in trên thẻ vật lý để bảo đảm tuân thủ quy định tại Thông tư số 18/2024/TT-NHNN, đã được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN.

Theo đó, thẻ vật lý phải thể hiện đầy đủ các thông tin bắt buộc như tên hoặc logo của tổ chức phát hành thẻ; tên hoặc logo của tổ chức chuyển mạch thẻ (nếu có); tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ; họ và tên chủ thẻ đối với cá nhân hoặc tên tổ chức và họ tên chủ thẻ phụ đối với tổ chức. Trường hợp trên thẻ xuất hiện logo của nhiều tổ chức, logo hoặc tên của tổ chức phát hành phải được thể hiện rõ và nổi bật theo quy định.

Ngoài ra, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng rà soát toàn bộ biểu phí, lãi suất và phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ phát hành, bảo đảm tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Đồng thời, các đơn vị phải công khai, minh bạch đầy đủ thông tin về quyền và nghĩa vụ của khách hàng, các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi, đặc biệt đối với thẻ tín dụng, cũng như kịp thời thông báo khi có thay đổi trong quá trình sử dụng thẻ.