Chủ tịch VIB: Không nên nới lỏng điều kiện cấp tín dụng để tăng trưởng bằng mọi giá

Trong buổi làm việc giữa Chính phủ và các ngân hàng thương mại cổ phầnngày 21/09, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Quốc tế (VIB), ông Đặng Khắc Vỹ, đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì sự thận trọng trong chính sách tín dụng. Ông cảnh báo rằng nới lỏng các điều kiện tín dụng quá mức có thể tiềm ẩn nguy cơ tăng nợ xấu, ảnh hưởng đến sự ổn định dài hạn của hệ thống tài chính và nền kinh tế.

Chủ tịch Ngân hàng VIB Đặng Khắc Vỹ chia sẻ tại hội nghị - Ảnh: VGP/Nhật Bắc

Chương trình tín dụng hỗ trợ kinh tế của VIB

VIB đã nỗ lực đồng hành cùng sự phục hồi kinh tế, đã thực hiện các chương trình hỗ trợ tín dụng với lãi suất ưu đãi. Điển hình là gói vay 30.000 tỷ đồng trong quý 2/2024 với lãi suất từ 5,9% đến 7,9% cho các kỳ hạn cố định lên đến 24 tháng, tập trung vào các khoản vay mua nhà ở, căn hộ, kinh doanh và mua ô tô.

Ngoài ra, đối với các doanh nghiệp, VIB cũng cung cấp các gói tài trợ vốn lưu động và trung dài hạn với lãi suất từ 2,9%, nhằm khuyến khích hoạt động sản xuất kinh doanh. Những động thái này nhằm hỗ trợ cả cung và cầu trong nền kinh tế, đồng thời giảm thiểu tác động tiêu cực của môi trường kinh tế bất lợi.

Tăng trưởng tín dụng: Đừng để rủi ro dẫn dắt

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu biến động và nhu cầu tín dụng tại Việt Nam đang tăng cao, các ngân hàng đối diện với áp lực phải đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng để hỗ trợ nền kinh tế. Tuy nhiên, Chủ tịch Đặng Khắc Vỹ đã nhấn mạnh rằng việc nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng để tăng trưởng bằng mọi giá có thể dẫn đến những hệ quả nghiêm trọng về sau, đặc biệt là khi rủi ro nợ xấu gia tăng. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến sự ổn định của hệ thống ngân hàng mà còn tạo ra những vấn đề dài hạn về khả năng quản trị rủi ro và lợi nhuận.

Tăng trưởng tín dụng quá mức có thể dẫn đến sự mất cân đối trong nền kinh tế, gây ra tình trạng "bong bóng tài sản" và rủi ro hệ thống. Nếu nợ xấu gia tăng mà không được kiểm soát, các ngân hàng có thể đối mặt với các vấn đề thanh khoản và mất khả năng thanh toán. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến các ngân hàng mà còn gây ra tác động dây chuyền tới toàn bộ nền kinh tế, làm suy yếu sự ổn định kinh tế vĩ mô.

Bất động sản – Đòn bẩy hay con dao hai lưỡi?

Thị trường bất động sản cũng được xem là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến danh mục tín dụng của các ngân hàng. Ông Vỹ nhận định rằng, với tỷ trọng tín dụng bán lẻ gia tăng, tài sản đảm bảo là nhà đất và căn hộ đang chiếm phần lớn trong tổng tài sản đảm bảo. Vì vậy, sự phục hồi của thị trường bất động sản không chỉ có lợi cho nền kinh tế mà còn giúp ngân hàng tăng cường tín dụng an toàn hơn và giải quyết được nợ xấu.

Thị trường bất động sản có mối liên hệ mật thiết với hệ thống tài chính qua việc sử dụng tài sản bất động sản làm tài sản thế chấp cho các khoản vay. Khi thị trường này phát triển mạnh mẽ và ổn định, rủi ro tín dụng sẽ giảm, giúp hệ thống ngân hàng duy trì chất lượng tài sản và thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bền vững.

Chuẩn mực quốc tế: Chìa khóa cho quản trị rủi ro

Một trong những đề xuất quan trọng của ông Đặng Khắc Vỹ là áp dụng các chuẩn mực quốc tế như Basel II, Basel III và chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế IFRS. Ông cho rằng việc áp dụng các chuẩn mực này sẽ giúp tăng cường khả năng quản trị rủi ro của ngân hàng, đặc biệt là rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động. Các ngân hàng cần được đánh giá và xếp hạng dựa trên các tiêu chí minh bạch, từ đó Ngân hàng Nhà nước có thể đưa ra các biện pháp giám sát và quản lý phù hợp để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.

Đặc biệt, các yếu tố như nợ xấu, nợ cơ cấu, doanh thu và lợi nhuận cần được ghi nhận một cách thận trọng theo các chuẩn mực kế toán quốc tế để đảm bảo độ chính xác của dữ liệu tài chính. Hệ số CAR (Capital Adequacy Ratio) và ROE (Return on Equity) cũng cần được tính toán và công bố một cách rõ ràng, minh bạch, giúp các nhà đầu tư và người tiêu dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của ngân hàng.

Giải pháp mạnh để xử lý nợ xấu

Ông Vỹ cũng đề xuất một giải pháp quyết liệt hơn để xử lý nợ xấu. Ông kêu gọi Chính phủ ban hành các quy định cho phép tổ chức tín dụng thu giữ tài sản đảm bảo một cách hợp pháp, dựa trên các hợp đồng bảo đảm đã ký kết. Việc này sẽ giúp các ngân hàng nhanh chóng thu hồi nợ xấu và cải thiện tình hình tài chính.

Phát biểu của Chủ tịch Đặng Khắc Vỹ phản ánh một cách rõ ràng chiến lược phát triển tín dụng bền vững, trong đó chú trọng việc duy trì các tiêu chuẩn cao về quản trị rủi ro và tuân thủ các chuẩn mực quốc tế. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng cần được thực hiện một cách thận trọng, với sự cân nhắc kỹ lưỡng về chất lượng tín dụng và an toàn tài chính. Đây là những yếu tố quan trọng để đảm bảo sự ổn định của ngành ngân hàng và sự phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam trong tương lai.

>> Thủ tướng: Hệ thống ngân hàng cần thực hiện '6 tăng, 6 giảm, 6 tăng tốc, bứt phá'