Người dùng phải chờ 24 tiếng khi chuyển tiền trên 400 triệu đồng, sự thật ra sao?
NHNN cho biết, quy định mới được xây dựng từ thực tế nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến, khi nạn nhân bị thao túng và thúc ép chuyển tiền.
Theo Văn bản số 6190/NHNN-TT, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai tính năng cho phép khách hàng cá nhân chủ động đăng ký hạn mức giao dịch và thiết lập thời gian chờ trước khi tiền được chuyển đến người thụ hưởng. Các ngân hàng phải hoàn tất việc triển khai trước ngày 1/3/2027.
Liên quan đến quy định này, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho biết, quy định mới nhằm tăng quyền chủ động cho khách hàng trong việc bảo vệ tài khoản và giảm thiểu rủi ro khi thực hiện các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Theo cơ chế này, thay vì áp dụng một hạn mức chung cho toàn bộ khách hàng, mỗi cá nhân có thể tự lựa chọn ngưỡng giá trị giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ, phù hợp với nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của mình.
Đại diện NHNN nhấn mạnh, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ sẽ áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ chính khách hàng đó trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch.
Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ.
Đối với khách hàng không đăng ký sử dụng tính năng này, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định 400 triệu đồng, kèm thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. Sau đó, khách hàng vẫn có thể chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc lựa chọn không sử dụng dịch vụ nếu có nhu cầu.
Theo NHNN, quy định mới được xây dựng từ thực tế nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến xảy ra khi nạn nhân bị các đối tượng thao túng tâm lý, gây áp lực hoặc liên tục thúc ép chuyển tiền trong thời gian ngắn.
Việc bổ sung khoảng thời gian chờ giúp khách hàng có thêm thời gian cân nhắc trước khi hoàn tất giao dịch, kiểm tra lại thông tin, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng nếu phát hiện dấu hiệu bất thường. Qua đó, nguy cơ bị lừa đảo được kỳ vọng sẽ giảm đáng kể, đồng thời tạo điều kiện để ngân hàng kịp thời hỗ trợ xử lý khi cần thiết.
Ông Phạm Anh Tuấn nhận định, cơ chế thời gian chờ không thay thế các giải pháp bảo mật hiện hành như xác thực sinh trắc học, xác thực đa yếu tố, mã OTP, hệ thống giám sát giao dịch bất thường hay các cảnh báo rủi ro của ngân hàng. Đây chỉ là một lớp bảo vệ bổ sung, dựa trên sự chủ động của chính khách hàng.
Đại diện NHNN cũng cho biết không tồn tại một hạn mức giao dịch phù hợp với mọi khách hàng. Việc lựa chọn mức hạn phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu thanh toán và khả năng chấp nhận rủi ro của từng cá nhân.
Đối với những khách hàng ít phát sinh giao dịch chuyển tiền giá trị lớn đến người thụ hưởng mới, NHNN khuyến nghị cân nhắc lựa chọn hạn mức phù hợp với nhu cầu chi tiêu thông thường để mở rộng phạm vi các giao dịch được bảo vệ bởi cơ chế thời gian chờ.
Ngược lại, khách hàng thường xuyên thực hiện các giao dịch giá trị lớn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc các nhu cầu hợp pháp khác có thể lựa chọn hạn mức cao hơn nhằm bảo đảm hoạt động thanh toán diễn ra liên tục, không bị gián đoạn.
NHNN cũng lưu ý người cao tuổi, người ít sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử hoặc các nhóm khách hàng có nguy cơ cao trở thành mục tiêu của các đối tượng lừa đảo nên cân nhắc thiết lập hạn mức phù hợp để tăng cường khả năng bảo vệ tài khoản. Người thân trong gia đình cũng có thể hỗ trợ các nhóm khách hàng này trong việc cài đặt và quản lý các tính năng bảo mật.
Đối với khách hàng sử dụng nhiều tài khoản thanh toán, NHNN khuyến khích thiết lập các hạn mức khác nhau theo từng mục đích sử dụng. Chẳng hạn, tài khoản phục vụ chi tiêu hằng ngày có thể cài đặt hạn mức phù hợp với nhu cầu thanh toán thường xuyên, trong khi tài khoản dùng để tích lũy hoặc quản lý nguồn tiền lớn nên lựa chọn hạn mức thận trọng hơn nhằm tăng cường kiểm soát rủi ro.
