Vay mua nhà chưa phải áp lực duy nhất: CEO SGO Homes chỉ ra loạt chi phí dễ khiến người mua ‘vỡ kế hoạch’

Đừng chỉ tính tiền gốc và lãi vay

Tại Talkshow "Người trẻ nên thuê hay mua nhà trả góp?", ông Lê Đình Chung, Tổng Giám đốc SGO Homes, cho hay trong bối cảnh giá nhà liên tục neo ở mức cao, bài toán mua nhà trả góp vẫn là lựa chọn của nhiều người trẻ. Tuy nhiên, không ít người đang đánh giá chưa đầy đủ áp lực tài chính khi sở hữu một căn nhà.

Theo ông, ngay sau khi nhận bàn giao, chủ nhà phải bỏ thêm một khoản đáng kể để hoàn thiện căn hộ. Với nhiều dự án, đây có thể là khoản chi lên tới hàng trăm triệu đồng, thậm chí nhiều hơn nếu lựa chọn nội thất cao cấp.

Không dừng lại ở đó, người mua còn phải chi trả phí quản lý vận hành, phí dịch vụ hàng tháng, điện nước và hàng loạt chi phí sinh hoạt phát sinh khi chuyển sang nơi ở mới.

"Đôi khi có những tòa chung cư cao cấp, chi phí dịch vụ rất đắt đỏ. Chưa kể cuộc sống còn có nhiều biến động, chi phí cho gia đình, con cái... Đây đều là những áp lực mà nhiều người chưa tính đến", ông Chung chia sẻ.

Theo vị CEO, nếu chỉ tính khoản trả nợ ngân hàng mà bỏ qua các chi phí vận hành cuộc sống sau khi nhận nhà, người mua rất dễ rơi vào tình trạng mất cân đối tài chính.

Chưa có sổ đỏ, việc vay vốn có thể gặp khó

Một vấn đề khác cũng được ông Lê Đình Chung lưu ý là những rủi ro pháp lý trong quá trình mua nhà trả góp. Theo ông, nếu người mua sử dụng gói vay liên kết giữa chủ đầu tư và ngân hàng ngay từ đầu thì việc giải ngân thường thuận lợi, kể cả khi căn hộ chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu.

Tuy nhiên, trong trường hợp sau khi nhận nhà mới phát sinh nhu cầu vay vốn, việc chưa có sổ đỏ có thể khiến quá trình tiếp cận tín dụng trở nên khó khăn hơn.

Không chỉ vậy, giá trị tài sản thế chấp cũng có thể bị định giá thấp hơn giá thị trường.

Ông lấy ví dụ, một căn hộ được mua với giá khoảng 5 tỷ đồng, sau hai năm giá thị trường có thể tăng lên 7 tỷ đồng. Tuy nhiên, nếu chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu, ngân hàng vẫn có thể chỉ định giá theo mức thấp hơn, khiến chủ sở hữu gặp bất lợi nếu muốn vay thêm vốn để đầu tư hoặc phục vụ nhu cầu tài chính khác.

"Người mua cần tính toán rất kỹ từ chi phí hoàn thiện nhà, chi phí sinh hoạt đến vấn đề pháp lý và khả năng tiếp tục vay vốn sau này. Đây đều là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến kế hoạch tài chính dài hạn", ông Chung nhấn mạnh.

Mua nhà chỉ nên thực hiện khi đã sẵn sàng về tài chính

CEO SGO Homes cũng khuyến nghị người mua không nên đặt mục tiêu sở hữu nhà bằng mọi giá. Theo ông, người mua cần chuẩn bị nguồn vốn tự có ở mức cao, cân nhắc khả năng duy trì thu nhập ổn định trong nhiều năm và chỉ nên vay ở mức hợp lý để tránh áp lực trả nợ kéo dài.

"Việc mua hay thuê nhà không nên trở thành áp lực hay sự bắt buộc, mà cần dựa trên mức độ sẵn sàng về tài chính của mỗi người", ông Lê Đình Chung nói.

Theo ông Chung, với mặt bằng giá hiện nay, một căn hộ khoảng 70 m2 tại Hà Nội có thể có giá khoảng 7 tỷ đồng. Nếu muốn mua theo cách an toàn, người mua không nên phụ thuộc quá nhiều vào vốn vay.

"Vốn tự có nên đạt tối thiểu 50% đối với dự án đang xây dựng và khoảng 70% nếu mua căn hộ để ở ngay. Phần vốn vay chỉ nên chiếm khoảng 30% giá trị căn nhà", ông Chung khuyến nghị.

Theo ông Chung, điều đáng lo ngại không nằm ở khoản vay ban đầu mà ở khả năng duy trì dòng tiền ổn định trong suốt nhiều năm.

"Không nên phụ thuộc vào các khoản thu nhập mang tính may rủi như chứng khoán, vàng hay đầu tư ngắn hạn. Khoản trả nợ cần được bảo đảm bằng nguồn thu nhập ổn định từ công việc hoặc hoạt động kinh doanh bền vững", ông nói.